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试论区块链法律规制与风险
【作者】 苏德栋【写作年份】 2017
【文献分类】 金融法【关键词】 区块链;法律规制;风险
【全文】法宝引证码CLI.A.0100587    
试论区块链法律规制与风险

苏德栋


【关键词】区块链;法律规制;风险

  

  一、何谓“区块链”

  全球正在掀起一股区块链热潮,资本热捧,创业公司热情高涨,区块链技术甚而被视为重塑经济与世界的“魔方”。

  何谓“区块链”?

  根据我国工业和信息化部《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》的定义,区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术在互联网时代的创新应用模式。

  区块链本质上是一种去中心化的分布式账本数据库,是一串使用密码学相关联所产生的数据块。它记录了网际间所有的交易信息,随时更新,让每个用户可以通过合法的手段从中读取信息,写入信息。但又有一套特殊的机制,防止以往的数据被篡改。当有加密交易产生时,网络中有强大运算能力的矿工(Miner)就开始利用算法解密验证交易,创造出新的区块来记录最新的交易;新的区块按照时间顺序线性地被补充到原有的区块链末端,这个账本就会不停地增长和延长。通过复杂的公共钥匙和私人钥匙的设置,区块链网络将整个金融网络的所有交易的账本实时广播,实时将交易记录分发到每一个客户端,从而有效防止以往的数据被篡改,同时可保证每个人只能对自己的财产进行修改。[1]

  区块链是一种共识协议,交易各方用纯数学算法来建立各方的信任关系,而完全不需要借助第三方。区块链应用,在每一时刻都保存一条最长的、最具权威的、共同认可的数据记录,并遵循共同认可的机制进行无须中间权威仲裁的、直接的、点对点的交互信息。

  Trevor I. Kiviat先生通过以下案例,较为形象地描述了区块链应用的过程:[2]

  A方通过向网络广播了一条信息,表示了合同的条款。例如:“我,A方,正在给B方一比特币。”接下来,B方通过向整个网络广播他接受的意思并且咨询网络参加者来决定交易的真实性,最终接受了这一交易。网络自动坐实了这一交易——或者防止了二次使用的危险——通过一个“工作的证明”的证实系统。如果这一交易是有效的,那么账簿就会更新,网络使用者的区块链记录会整体地更新。换句话说,一旦一项交易在这个透明的公开账簿上被记录下来,那么这项交易在此之后就不能再改变(除非这项交易与第二项可以相抵消的交易匹配)。

  二、区块链的应用

  区块链解构了信任代理(中介)存在的必要性,提供了点对点直接交互的可能,不再需要强权、巨大中介的集中智能处理,而智能隐于底层、隐于链条、隐于各处。[3]正是由于这种特质,区块链技术很快冲破实验室进入市场广泛应用。甚而被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新,很可能在全球范围引起一场新的技术革新和产业变革。联合国、国际货币基金组织、以及美国、英国、日本等国家对区块链的发展均给予高度关注,积极探索推动区块链的应用。[4]

  区块链最先被应用于金融产品创新,数字货币即是其中典范(当然,数字货币还可以其他技术应用生成,不仅限于区块链技术),包括比特币、以太坊、瑞波币、莱特币等等。尤其比特币,是由一个神秘的人物,自称为Satoshi Makamoto (中文翻译为“中本聪”)首先提出并付诸“发行实践”,开启了数字货币时代。作为数字货币的代表,比特币从技术角度来说有三层:区块链、协议以及货币。第一层是底层技术,也就是区块链是去中心化的、公开透明的交易记录总账,其数据库是由所有网络的节点共享的,由矿工更新、全民监督,但没有人真正拥有和控制这个数据库;第二层是协议,即区块链上进行资金转账的软件系统;第三层是货币本身,如比特币(不只是比特币,还可为其他数字货币)。可以说,这三层的技术结构对所有的加密货币都是通用的,每一种不同的数字货币,对应独有的货币、协议以及区块链。[5]比特币可以通过挖矿、购买、换取的方式获取,目前国外有大量商家同意接受比特币支付,2013年4月上线的Bitfash(比特币时尚商店)成为全球首个支持比特币的时装网站,用户在该网站上可以直接购买到Zara、Forever 21和Mr.Porter等商品。国内也有一些商家同意接受比特币,如创业咖啡馆“车库咖啡”就在国内率先支持比特币付款。

  随后,在金融基础设施的变革和应用领域,区块链技术被寄予厚望。现在金融行业,尤其银行、证券,对区块链的应用非常积极。2015年9月建立的初创公司R3CEV发起R3区块链联盟,至今已吸引了包括富国银行、花旗银行、德意志银行、汇丰银行、摩根士丹利、加拿大皇家银行、澳大利亚国民银行和法国兴业银行等43家银行巨头参与,着手为区块链技术在银行的使用制定行业标准和协议。[6]目前由R3引导的金融机构联盟已经与40家银行合作完成了5个不同的区块链解决方案,主要针对商业票据、大型企业所使用的短期债权证券等。[7]纳斯达克在2015年12月30日也完成了基于区块链平台的首个证券交易,这对于全球金融市场的去中心化,有着里程碑式的意义。澳大利亚证券交易所也正在与一个叫数字资产控股(DAH)的区块链初创公司合作,将由DAH提供技术为他们建造一个基于区块链技术的清算和结算系统。[8]据报道,我国邮储银行上线国内首个区块链资产托管系统,通过与IBM合作,采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实生产环境,新推出的资产托管系统以区块链的共享账本


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