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完善刑事监管促进互联网金融创新发展
【作者】 吕颢;李鹏;万志尧【写作年份】 2017
【文献分类】 刑事诉讼法【关键词】 刑事政策;宽严相济;互联网金融
【全文】法宝引证码CLI.A.0100525    
完善刑事监管促进互联网金融创新发展

吕颢;李鹏;万志尧


【摘要】刑法和刑事政策是共同维护社会稳定的重要体系,刑事政策不能仅仅理解为宽严相济的量刑政策,还应包括社会公共政策等。当刑法未变,行政监管缺失或者行政法规不明,而国家政策明确的时候,司法应根据刑事政策作出调整。由于我国刑法规定过于原则,法律的具体适用有时需要根据价值选择进行取舍,刑事政策必然是处理法律适用疑难问题的有效指导。从我国法律发展进程看,刑事政策也是刑法内容的重要来源,刑法在某种意义上是刑事政策的具体化。目前,对于第三方支付、众筹等均有相关监管意见出台,在相关监管条件内,促进从业者实施金融创新行为。互联网金融的刑事监管在刑事政策和刑法的适用方面,宜以刑法为依托,利用刑事政策予以取舍。
【关键词】刑事政策;宽严相济;互联网金融

  
  刑法和刑事政策是共同维护社会稳定的重要体系,刑事政策不能仅仅理解为宽严相济的量刑政策,还应包括社会公共政策等。当刑法未变,行政监管缺失或者行政法规不明,而国家政策明确的时候,司法应根据刑事政策作出调整。由于我国刑法规定过于原则,法律的具体适用有时需要根据价值选择进行取舍,刑事政策必然是处理法律适用疑难问题的有效指导。从我国法律发展进程看,刑事政策也是刑法内容的重要来源,刑法在某种意义上是刑事政策的具体化。目前,对于第三方支付、众筹等均有相关监管意见出台,在相关监管条件内,促进从业者实施金融创新行为。互联网金融的刑事监管在刑事政策和刑法的适用方面,宜以刑法为依托,利用刑事政策予以取舍。
  明确互联网金融刑事政策内涵
  在完善刑事立法和坚持罪刑法定原则的基础上,结合我国金融体制改革和发展互联网金融战略的需要,进一步规范、完善互联网金融市场涉及的民事和行政法律法规,充分发挥非刑法治理手段在规范市场运营机制和建设互联网金融法治环境方面的作用,强化市场自身对行业运行的内在调控。对以互联网金融为名实施传统金融犯罪的行为,应坚决依照刑法分则具体罪名予以定罪处罚;对适应金融体制改革要求,符合市场交易规律的行为,则应积极纳入行政监管范围,必要时促进其行政合法化;对在创新尝试过程中导致刑事犯罪的,宜秉持罪刑法定和刑法谦抑等刑法原则、刑事政策,防止挤压互联网金融创新发展的空间。
  关于第三方支付。我国实行严格的市场准入机制,强化监管机构对第三方支付平台的日常监管,在反洗钱方面均明确第三方支付平台保留交易数据、核实交易信息等具体责任。从第三方支付平台本身的影响和发展规模来看,将其纳入刑法规制视野有助于市场合法有序发展。
  关于P2P平台。市场准入方面,我国采取备案制度。P2P平台设立中仅有从事经营性电信业务的,才需要获取电信监管部门关于有偿电信服务的行政许可。我国将P2P网贷业务范围限于信息中介,不直接参与具体融资行为。P2P网贷平台从业人员若违反规定擅自挪用相关资金,符合法定情形的,则构成挪用资金罪。在融资性担保方面,P2P网贷平台如果对投资人承诺保障本息,实质是经营担保业务,但多数平台工商登记的经营范围并不包括担保业务,按照《融资性担保公司管理暂行办法》规定,应作为非法经营罪处置。在运用受托财产方面,在银行系P2P网贷平台中,平台与银行存在经济关联性,银行作为金融机构违背与P2P网贷平台之间约定的资金托管义务,擅自将相应托管资金挪用、拆借等,情节严重的,依法应构成背信运用受托财产罪。
  关于众筹。众筹项目成功融资后,融资人将集资款项用于肆意挥霍、携款逃匿、违法犯罪活动抑或逃避返还等,或者用于众筹项目中的资金量仅占融资总额较小部分,也并未将集资资金用于其他项目的生产经营活动,致使客观上募集资金亏损不能返还投资人的,司法实践一般认定融资人具有非法占有的主观故意,有可能被认定为集资诈骗罪。在“领投+跟投”的投资机制下,众筹平台利用自有标准审核融资人和


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