查找:                      轉第 顯示法寶之窗 隱藏相關資料 下載下載 收藏收藏 打印打印 轉發轉發 小字 小字 大字 大字
儲蓄業務中的法律風險與規避
案例11:銀行應對幫助違法借貸的過錯承擔責任
【銀行風險與規避】 儲蓄業務中的法律風險與規避 > 存單糾紛 > 案例11:銀行應對幫助違法借貸的過錯承擔責任
【來源】 張金鎖:《銀行風險與規避法律實務應用全書》,中國法制出版社2012年版
【全文】
摘要:以存單為表現形式的借貸,屬于違法借貸,不受法律保護。出資人及金融機構根據參與違法借貸的情節及過錯程度,承擔相應的民事責任。
  1996年初,中國工商銀行金華市婺城支行(以下簡稱婺城工行)要求浙江超三超集團有限公司(以下簡稱超三超集團)接手其在上海的烏魯木齊菜場工程,承諾給予資金支持。同年5月16日、28日,上海茶葉進出口公司(以下簡稱茶葉公司)經中介人浙江三門茶廠原廠長陳澤再介紹,到婺城工行存款。茶葉公司會計王劍凱將四張總金額為4000萬元,兌付銀行為婺城工行,收款人為王劍凱的銀行彙票交付給婺城工行櫃台。王劍凱在彙票背面的收款人欄內及背書人欄內均蓋有私章,並寫有其身份證號碼。婺城工行收取彙票、交營業櫃台總會計祝黎光驗票,確認有效後,開出定期存單三份。戶名是茶葉公司,存單號2037993、2037999和2038000,金額分別為2000萬元、700萬元和1300萬元,存期均為一年,利率為月息7.65?,在存單上寫明不准提前支取、不准轉讓、不准抵押。同年5月16日和28日,婺城工行與超三超集團先後簽訂兩份委托貸款合同,合同上均無委托人名稱,也無委托人的簽字和蓋章,實為貸款合同。兩份合同均約定:婺城工行(甲方)貸給超三超集團(乙方)2000萬元,月利率8.65?,期限一年,由金華經濟開發區工貿實業總公司(丙方)擔保。茶葉公司存款後,婺城工行即將彙票交給超三超集團,超三超集團出納在被背書人欄內寫上浙江超三超集團有限公司,並蓋上公司的財務專用章及其法人代表楊伯群的私章。款項即進入超三超集團在婺城工行的賬戶。同月16日、28日,婺城工行的進賬單記載收款人超三超集團公司,金額分別為3000萬元(上海茶葉公司2000萬元,上海土產公司1000萬元)、5000萬元(上海茶葉公司2000萬元,上海土產公司3000萬元)。同時,超三超集團支付給浙江三門茶廠利差為543.5萬元和891萬元(其中包括上海土產公司4000萬元的銀行利差),浙江三門茶廠分別彙給茶葉公司344.48萬元和320.4萬元。
  存款到期,茶葉公司前去婺城工行辦理支取本息手續時,婺城工行以銀行工作人員涉嫌刑案,存款被凍結為由,暫停存款兌付。茶葉公司遂于1998年3月29日向法院起訴,請求判令婺城工行償付存款4000萬元及利息。一審法院追加超三超集團為第三人參加訴訟。
    裁判要旨
  最高人民法院再審認為,茶葉公司將4張總金額為4000萬元的銀行彙票交付婺城工行,經營業櫃台驗票,確認有效後,開出3張總金額為4000萬元人民幣定期存單交付給茶葉公司,存單上蓋有婺城工行業務專用章及有關銀行經辦人的名章,表明茶葉公司的資金已交付婺城工行。
  本案四張銀行彙票的付款人是茶葉公司,收款人是王劍凱,王劍凱按照銀行彙票背書注意事項規定,在收款人和背書人欄蓋章,沒有填寫被背書人名稱,將彙票交給銀行,表明款項已收到並空白背書給銀行。婺城工行依照其與超三超集團簽訂的貸款合同,將彙票交給超三超集團,由其出納徐豔俏在被背書人欄內填上浙江超三超集團有限公司,並蓋上公司的財務專用章及其法人代表楊伯群的私章,款項進入超三超集團在婺城工行的賬戶,顯然用資人超三超集團是由婺城工行指定的。故婺城工行因其幫助違法借貸的過錯,應對超三超集團不能償還本金部分給茶葉公司造成的損失承擔主要責任。原判認定本案屬以存單為表現形式的違法借貸,認定正確。但認定彙票“已由王劍凱以彙票背書方式轉讓給超三超集團,茶葉公司並無在婺城工行存款的事實”,屬認定事實和適用法律錯誤。判決婺城工行承擔超三超集團不能償還本金部分的20%賠償責任明顯失當,應予以糾正。茶葉公司也有一定的過錯,除將收取的高額利差充抵本金外,還應承擔相應的過錯責任。判決:一、撤銷最高人民法院(1999)民終字第3號民事判決和浙江省最高人民法院(1998)浙法民初字第7號民事判決;二、浙江超三超集團有限公司償還上海茶葉進出口公司本金2668.0954萬元(已沖抵息差664.88萬元及已支付本金667.0246萬元)及利息(利息按中國人民銀行同期存款利率計算);三、中國工商銀行金華市婺城支行對浙江超三超集團有限公司不能償還的本金2668.0954萬元承擔80%的賠償責任。(沈德詠主編:《審判監督指導》2004年第2輯,人民法院出版社2004年版,第88∼91頁。)
    法條鏈接
  最高人民法院《關于審理存單糾紛案件的若幹規定》第六條對以存單為表現形式的借貸糾紛案件的認定和處理
  (一)認定
  在出資人直接將款項交與用資人使用,或通過金融機構將款項交與用資人使用,金融機構向出資人出具存單或進賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同,出資人從用資人或從金融機構取得或約定取得高額利差的行為中發生的存單糾紛案件,為以存單為表現形式的借貸糾紛案件。但符合本規定第七條所列委托貸款和信托貸款的除外。老婆覺得我剪頭發浪費錢
  (二)處理
  以存單為表現形式的借貸,屬于違法借貸,出資人收取的高額利差應充抵本金,出資人,金融機構與用資人因參與違法借貸均應當承擔相應的民事責任。可分以下幾種情況處理:
  1.出資人將款項或票據(以下統稱資金)交付給金融機構,金融機構給出資人出具存單或進賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同,並將資金自行轉給用資人的,金融機構與用資人對償還出資人本金及利息承擔

  ······

法寶用戶,請登錄後查看全部內容。
還不是用戶?點擊單篇購買;單位用戶可在線填寫“申請試用表”申請試用或直接致電400-810-8266成為法寶付費用戶。
©北大法寶:(www.pkulaw.cn)專業提供法律信息、法學知識和法律軟件領域各類解決方案。北大法寶為您提供豐富的參考資料,正式引用法規條文時請與標准文本核對謹防騙子
歡迎查看所有產品和服務。法寶快訊:如何快速找到您需要的檢索結果?    法寶V5有何新特色?
掃碼閱讀
本篇  關注法寶動態: