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中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报
Notification of the Personal Insurance Department of the China Banking and Insurance Regulatory Commission on Recent Problems with Personal Insurance Products
【发布部门】 中国银行保险监督管理委员会【发文字号】 人身险部函[2019]105号
【发布日期】 2019.05.23【实施日期】 2019.05.23
【时效性】 现行有效【效力级别】 部门工作文件
【法规类别】 人身保险
【全文】法宝引证码CLI.4.333239    

中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报
(人身险部函〔2019〕105号)



各人身保险公司:

  为进一步规范人身保险公司产品开发管理行为,防范人身保险产品风险,切实保护保险消费者合法权益,我会建立了人身保险产品通报制度,定期通报人身保险产品监管工作中发现的行业共性和个性问题,督促行业认真整改,不断提升产品开发水平。现将2018年产品回溯情况和近期产品备案中发现的典型问题通报如下:

  一、2018年产品回溯情况

  总体来看,各人身保险公司对产品回溯工作的重视程度比上年有所提升,均按照要求对本公司在售产品进行了回溯分析,及时上报产品回溯报告,但仍存在以下三个问题:一是回溯内容不全面,部分公司仅对定价假设进行回溯,未对利润测试假设进行回溯。二是回溯分析不深入,部分公司在回溯报告中只是简单罗列结果或进行一般性文字描述,未对回溯发现的异常数据进行深入分析。三是回溯结果追踪力度不够,部分公司对回溯发现的实际赔付率持续大幅低于定价预期的情况未制定调整方案,对逆选择严重或赔付率远超定价预期的风险无解决方案,风险仍存在逐年扩大情形。

  二、近期产品备案中发现的主要问题

  (一)产品材料问题。一是漏报、少报材料。如,中信保诚某两全保险未报送产品费率表;瑞华健康某疾病保险未报送产品现金价值全表。二是报送材料内容不齐全。如,国华人寿某医疗保险部分年龄无对应的保证续保费率。三是报送方式不规范。如,太平人寿、君龙人寿、中意人寿、北京人寿、中华人寿、中银三星、工银安盛和复星联合健康等公司部分产品通过电子公文传输系统报送产品备案材料。

  (二)产品设计问题。一是产品责任设计与产品定义不符。如,太保安联健康某疾病保险,以急性病发生且身故为给付保险金条件,与疾病保险定义不符;天安人寿、珠江人寿某年金保险,保险责任只有年金选择权,或要求被保险人提出申请后予以给付,责任设计不合理。二是产品设计存在销售误导隐患。如,人保寿险某重大疾病保险

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