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P2P濒临刑事立案的自救路径有哪些?
【专家】 肖飒【写作年份】 2018
【文章分类】 信托、信贷法【关键词】 P2P;刑事立案;法律规制
【全文】法宝引证码CLI.A.4105176    

P2P濒临刑事立案的自救路径有哪些?

肖飒


【关键词】P2P;刑事立案;法律规制

  
  我们不希望行业再次出现雷潮,本篇文章从实务经验和思考出发,试图给网贷平台以启发,如何在世道艰难中,勇敢地趟过来。为行业树立信心,成为网贷平台标杆,我们需要知道一些方式方法,理性和智慧地处理突如其来的风险。
  1.保住“人”是第一要务
  在保资产和保住人的选择上,请不要犹豫,首要任务就是保住人。
  在舆情沟通不畅,出借人频频报案的事件中,平台要考虑实际控制人、CEO、COO中争取留一个人在外催账、安排公司重大决策。从经验上来看,一般会留实际控制人或法定代表人在外边,可能会羁押CEO和公司高管。如是选择的理由不赘述,我们只是想提醒在外边的人,及时取得羁押人员的授权,方便从事公司决策,以免延误时机。
  2.有谈判的资本
  出借人是精明的,没有“现金+资产”组合,几乎没有人愿意跟你谈。
  从实践中,我们发现,各地办案机关可以接受的比例,一般集中在总负债(去除利息)的50%。根据各地经济形势和出借人诉求差异,可以进行谈判,在现金比例调低,资产比例调高。然而,很容易遭到出借人的反复,我们建议现金+资产不宜低于35%,否则,很难做出借人的工作。
  3.治安大队容易被忽略
  咱们在非法吸收公众存款罪里,可以看出四个要件中最具有现实风险的是:社会性,也就是说,如果社会危害性大,无论具有怎样的谈判技巧都很难成功。必须控制社会影响力,也就是要稳住出借人的非理性冲动。
  我们建议,平台GR部门与本地警方治安队伍保持良好沟通(请注意,不要搞行贿那一套,防止罪加一等),双方协力安抚出借人情绪,适当解决危重病情等出借人的现实困难,化解风险。
  4.与联席会议各方保持沟通
  一般而言,最迫切需要沟通的有两个部门:一是本区金融办;二是本区经侦。金融办属于娘家人,愿意付出行政成本来协助本辖区内的网贷企业平稳退出,我们要相信人家的善意。经侦是办案部门,也许对网贷平台已经开始“初查”,收集部分证据材料,如果此时告知平台有资金和资产可以堵住窟窿,对他们而言,是很好的“追赃挽损”的保障。


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