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金融控股新文件,底层逻辑是什么?
【专家】 肖飒【写作年份】 2019
【文章分类】 金融法【关键词】 金融控股;民间资本
【全文】法宝引证码CLI.A.4109031    

金融控股新文件,底层逻辑是什么?

肖飒


【关键词】金融控股;民间资本

  
  2019年7月26日,央行对于《金融控股公司监督管理试行办法》(以下简称金融控股试行办法)向全社会开始征求意见,行内讨论并不多,飒姐认为该试行办法未来将影响民间资本投资“金融行业”的整体趋势,从该试行办法来看,“非金融企业投资形成的金融控股公司盲目向金融业扩张”已经被监管机关认识到且该试行办法就是遏制盲目扩张的一种法律手段。
  当下遇到的问题
  根据央行关于《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》的说明,我们清晰地看到:当下金融控股公司盲目疯长,风险积聚,并有可能向实体经济传递。主要表现为:
  一、风险隔离机制缺失。我们在接待一些非金融创业者的咨询时,明显可以觉察到其基本没有风险隔离的意识,且存在较重的“金融工具主义”。试图将金融控股公司或金融科技平台当作其做实业或做投资的“资金池子”,这种想法是危险的,必须遏制。
  二、关联交易带来风险敞口。虽然法律并不禁止所有的关联交易,但是关联交易可能会带来利益输送,不当的利益输送将影响市场公平竞争,可能直接损害金融管理秩序,最终损害金融消费者的利益。
  三、股东真实的财力不足。由于市场准入门槛不高,一些“缺钱”的公司挤破头想要入股金融控股公司,“部分集团整体缺乏能够抵御风险的真实资本”。(引自中国人民银行关于试行办法的说明)
  市场准入机制
  对于非金融企业设立金融控股公司的要求严格,非金融企业、自然人实质控制两个或者两个以上不同类型金融机构,并具有以下情形之一的,应当设立金融控股公司(成立了金融控股公司就要接受金融控股试行办法的规制):
  (一)实控人的具体要求
  在办理案件时,我们发现实控人来自实业,却试图在金融行业大展宏图,结果一会在香港收壳,一会在内地买消金公司,还拥有几个P2P平台。最终因为一个环节周转不开,引发整个盘子资金链紧张,最终崩盘。因此,对于实控人还是有必要做相应规制。
  按照该试行办法征求意见稿,法人、自然人申请设立或投资入股成为金融控股公司主要股东、控股股东或实际控制人的,应当在符合第八条【非主要股东条件】的基础上,再符合第九条【主要股东、控股股东和实际控制人的条件】。具体条件如下:
  【非主要股东条件】法人、自然人持有金融控股公司股权不足5%且对金融控股公司经营管理无重大影响的,应当符合以下条件:
  (一)法人应当依法设立,股权结构清晰,公司治理完善。
  (二)法人和自然人最近三年无重大违法违规记录或重大不良诚信记录;没有因涉嫌重大违法违规正在被调查或处于整改期间;不存在对所投资企业经营失败负有重大责任未逾三年的情形;自然人不存在因故意犯罪被判处刑罚、刑罚执行完毕未逾五年的情形。
  (三)法人不存在长期未实际开展业务、停业、破产清算、治理结构缺失、内部控制失效等影响履行股东权利和义务的情形;不存在可能严重影响持续经营的担保、诉讼、仲裁或者其他重大事项。
  通过证券交易所、全国中小企业股份转让系统交易取得金融控股公司5%以下股份的股东,不适用本条前述规定。
  金融产品可以持有上市金融控股公司股份,但单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一金融控股公司股份合计不得超过该金融控股公司股份总额的5%。
  【主要股东、控股股东和实际控制人的条件】法人、自然人申请设立或投资入股成为金融控股公司主要股东、控股股东或实际控制人的,应当在符合本办法第八条规定的同时,还符合以下条件:
  (一)具有良好的诚信记录和社会声誉。
  (二)核心主业突出,资本实力雄厚,投资金融机构动机纯正,制定了合理的投资金融业的商业计划,不盲目向金融业扩张,不影响主营业务发展。


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