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《關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋〉的決定》的理解與適用
【發布部門】 最高人民法院【類別】 理解與適用
【發布日期】 2019【效力級別】 司法解釋
【來源信息】 《人民司法(應用)》2019年第1期第29頁
【全文】法寶引證碼CLI.AR.12342    

《關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋〉的決定》的理解與適用
(【作者】耿磊 【作者單位】最高人民法院)


  日前,最高人民法院、最高人民檢察院發布《關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋〉的決定》(法釋〔2018〕19號)(以下簡稱《修改決定》),自2018年12月1日起施行。根據《修改決定》,對最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》(法釋〔2009〕19號)(以下簡稱《解釋》)作相應修改並調整條文序號後,重新公布。為便于司法實踐中正確理解與適用,現就《修改決定》的制定背景、起草中的主要考慮和主要內容介紹如下。
  一、《修改決定》的制定背景
  1997年刑法一百九十六條規定了信用卡詐騙罪,2005年刑法修正案(五)作了進一步修改完善。根據刑法一百九十六條的規定,有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,構成信用卡詐騙罪:(1)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;(2)使用作廢的信用卡的;(3)冒用他人信用卡的;(4)惡意透支的。2009年12月,最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布了《解釋》,明確了信用卡詐騙罪等妨害信用卡管理犯罪的定罪量刑和法律適用標准。作為重要內容之一,《解釋》針對信用卡詐騙罪中惡意透支的情形,明確了行為認定標准和定罪量刑數額標准。
  《解釋》施行以來,各級公安、司法機關依照刑法和《解釋》的規定,依法懲治惡意透支和其他信用卡詐騙犯罪,有效維護信用卡管理秩序。但是,惡意透支與使用“偽卡”“假卡”“廢卡”“冒用卡”等信用卡詐騙存在重大區別,本質上系持卡人與發卡銀行的民事債權債務糾紛,不宜過分依靠刑法予以解決。然而,經司法大數據分析發現,信用卡詐騙罪呈現出如下兩個特點:(1)惡意透支成為信用卡詐騙罪的主要行為樣態。近五年,信用卡詐騙罪案件一審年均結案1萬件左右,占全部金融詐騙犯罪(包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪等八個罪名)的八成以上,惡意透支又占信用卡詐騙罪的八成,有的地方甚至達到95%。也即,惡意透支大約占全部金融詐騙犯罪案件的七成至八成。(2)惡意透支刑事案件的量刑整體偏重。根據《解釋》的規定,惡意透支,數額在一萬元以上不滿十萬元的,構成信用卡詐騙罪;數額在十萬元以上不滿一百萬元的,處五年以上十年以下有期徒刑;數額在一百萬元以上的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。近年來,惡意透支犯罪的重刑(五年以上有期徒刑、無期徒刑)率呈逐年上升態勢。
  相對于其他金融詐騙犯罪和信用卡詐騙罪的其他類型,惡意透支的社會危害相對較小,但在實踐中卻成為信用卡詐騙犯罪甚至全部金融詐騙犯罪的絕對多數類型,且重刑率持續上升,反映出《解釋》關于惡意透支的規定,逐漸難以適應當前經濟社會發展形勢,需要作出調整。與此同時,司法實踐在辦理惡意透支刑事案件的過程中還反映出其他一些法律適用爭議問題,需要通過司法解釋作出明確。
  為確保法律准確統一適用,維護信用卡管理秩序,最高人民法院會同最高人民檢察院,深入調查研究,在廣泛征求公安部、中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國銀聯等部門意見的基礎上,起草了《修改決定》。2018年7月30日最高人民法院審判委員會第1745次會議、2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會第七次會議審議通過了《修改決定》。
  二、《修改決定》起草中的主要考慮
  為確保修改後《解釋》的內容科學合理,能夠適應形勢發展、滿足實踐需要,在《修改決定》起草過程中,著重注意把握了以下幾點:
  第一,把握立法精神,區分惡意透支和信用卡詐騙罪的其他類型。惡意透支最重要的特點就是“真人真卡”,與使用“偽卡”“假卡”“廢卡”“冒用卡”等信用卡詐騙罪的其他類型存在重大區別。而且,惡意透支的產生、規模、控制與發卡銀行的經營策略有較大關系。基于此,《修改決定》根據當前惡意透支刑事案件特點,適當上調了惡意透支定罪量刑的數額標准。
  第二,堅持問題導向,有效解決司法實務難題。從調研情況來看,辦理惡意透支刑事案件存在一些爭議問題,亟須作出進一步明確規定。例如,以非法占有為目的的內涵與外延、對催收的把握,等等。基于此,《修改決定》相關條文以辦理惡意透支刑事案件存在的問題為基礎,結合司法實際,作了明確規定。
  第三,堅持寬嚴相濟,發揮刑法的威懾和教育功能。根據寬嚴相濟刑事政策的要求和修改後刑事訴訟法關于認罪認罰從寬處理的精神,《修改決定》明確規定在惡意透支後及時采取措施,歸還透支金額的,可以從寬處理,以最大限度給予行為人改過自新的機會,充分發揮刑法的威懾和教育功能。
  三、《修改決定》的主要內容
  《修改決定》依照刑法刑事訴訟法的規定,結合當前惡意透支犯罪的特點和司法實踐反映的問題,對《解釋》作了修改,調整了惡意透支

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