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國家外彙管理局有關負責人就規範銀行卡境外大額提取現金交易有關問題答記者問
【發布部門】 國家外彙管理局【類別】 答問
【發布日期】 2017.12【效力級別】 部門規範性文件
【全文】法寶引證碼CLI.AR.10376    

國家外彙管理局有關負責人就規範銀行卡境外大額提取現金交易有關問題答記者問
(2017年12月)


  日前,國家外彙管理局(以下簡稱外彙局)發布《國家外彙管理局關于規範銀行卡境外大額提取現金交易的通知》(彙發〔2017〕29號,以下簡稱《通知》)。外彙局有關負責人就相關問題回答了記者提問。

  1、《通知》出台的主要背景是什麼?

  答:隨著科技進步,當前非現金支付已日益普及和便利。國際監管經驗也顯示,大額現金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此,全球普遍加強大額現金管理。監測發現,一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現金,遠超正常消費支付需要,涉嫌開展違法犯罪活動。

  規範銀行卡境外大額提取現金交易,是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措,可進一步防範銀行卡提取現金領域的違法犯罪活動。《通知》遵循經常項目可兌換要求,不改變個人便利化年度5萬美元購彙額度,不影響個人正常提取現金和消費,不影響個人用彙便利性。

  此外,外彙局正在與境外監管機構建立大額提取現金監管信息交流機制,加強監管協作,防範跨境洗錢等風險。

  2、《通知》的主要內容是什麼?

  答:一是個人持境內銀行卡在境外提取現金,本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。

  二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現金每卡每日額度統一為等值1萬元人民幣。

  三是個人持境內銀行卡境外提取現金超過年度額度的,本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金。

  四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規避或協助規避境外提取現金管理。

  3、《通知》出台對持卡人境外消費有無影響?

  答:《通知》不影響個人持卡境外消費。目前,銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具,個人出境旅游、商務、留學所涉食、宿、行、購等經常項下交易,均可以使用銀行卡支付,且不占用個人便利化年度5萬美元購彙額度。《通知》主要是規範銀行卡境外大額提取現金,並不改變銀行卡外彙管理基本框架和個人用彙政策,個人持卡境外消費不受影響。

  4、《通知》規定境外提取現金年度額度為10萬元人民幣的主要考慮是什麼?

  答:自2003年以來,銀行卡在境外提取現金實施額度管理,目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防範違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現金從事違法活動,《通知》將境外

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