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《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》解读
【合作机构】 北京安杰律师事务所【合作刊物】 安杰资本市场法律速递
【刊物年份】 2015年【期号】 3
【页码】 1【发布时间】 2015.11.11
【全文】法宝引证码CLI.A.217100    
  2015年1月16日,中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)发布《商业银行委托贷款管理意见稿(征求意见稿)》(以下简称“意见稿”)。意见稿共五章三十四条,拟对商业银行委托贷款业务进行规范。
  此前1995年《贷款通则(试行)》和1996年《贷款通则》明确贷款主体须为央行颁发金融许可证的金融机构,其中《贷款通则》第六十一条明确规定“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会,不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”严禁企业间借贷与市场旺盛的融资需求相悖,便催生委托贷款这一解决渠道。
  近年来,我国委托贷款规模扩张迅速,据估算,目前我国委托贷款存量规模达10.71万亿元[1]。目前尚无权威统计数据显示这些委托贷款存量规模中有多少资金来源于银行。但近年开始暴露出一些问题,导致银行的风险敞口扩大趋势越来越明显,比如受托银行越位承担风险、借道规避监管要求等。真正意义上的委托贷款,银行只需要监督后续资金使用和还款,风险较小。但通过委托贷款进行的表外业务,银行需负责整个业务流程,且需承担较大风险。
  根据意见稿第二十九条规定,办理委托贷款银行只收取代理手续费,不承担信用风险。若商业银行违反相关规定办理委托贷款业务的,由银监会及其派出机构责令限期改正,可采取必要的监管措施,并实施处罚。此举可抑制委托贷款脱离实体经济在通道空转(抬高社会融资成本)。同时,意见稿加强了授信余额审查,强调委托贷款业务的信用中介定位,回归业务本质。
  意见稿亮点评析
  一、规范委托贷款的资金来源此人家庭地位极低
  意见稿第十一条是整部法规中

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【注释】 [1]《银监会发文规范委托贷款,银行理财等产品发展受限》http://news.pedaily.cn/201501/20150129377828.shtml
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