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亿诚律师 | 保险业监管升级 保险公司违规股权代持问题频发
【作者】 褚君怡【合作机构】 江苏亿诚律师事务所
【中文关键词】 保险业监管;违规股权代持【主题分类】 保险
【摘要】 自2017年10月起,保监会进一步加强对保险公司股东情况的监管和审查,陆续向君康人寿、华汇人寿、长安责任保险等多家宝箱公司下发公司治理监管函,其中多次提起的就是“违规股权代持问题”。2018年1月,保监会在收到法院就保险公司股权纠纷二审判决后,陆续下达《撤销行政许可决定书》,限期解决违规代持事件,强制股东退出。那么,上述公司涉及的违规代持股份究竟是怎么一回事呢?司法机关和保监会对于上述代持股份效力的观点又是什么样的?
【发布时间】 2018.03.13
【全文】法宝引证码CLI.A.225638    
  《保险公司股权管理办法》规定
  《保险公司股权管理办法》明确禁止委托持股行为。与上述保监会本轮加强监管相伴随的,是《保险公司股权管理办法》修订并做。2017年7月,保监会启动对《保险公司股权管理办法》第二次征求意见稿的公开征求意见工作。从《保险公司股权管理办法》的多次征求意见来看,监管部门不断加强对于保险公司股东资质的要求及股权转让的管理。一方面,调整对保险公司股东分类的标准,设定股权5%、15%、30%的划分标准,而且对各类股东资格要求加以进一步细化。另一方面,对于股东取得股权的方式及其资金来源加以限制。
  就代持股权问题,征求意见稿第三十条明确规定,投资人不得委托他人或者接受他人委托持有保险公司股权。第四章项下第一条(全文第三十一条)进一步明确,投资人取得股权的资金必须为自有资金。从上述规定来看,保监会作为保险公司的直接监管部门,对于保险公司中股权代持持全面否定的态度。
  利安人寿股权纠纷
  利安人寿股权纠纷:司法机关认定委托代持协议有效但履行不能。基本案情如下:2015年9月18日,上海保培投资有限公司(下称“保培公司”)与雨润控股集团有限公司(下称“雨润公司”)签订《股权代持协议》,约定:保培公司委托雨润公司作为自己对利安人寿保险公司原始股141176500股出资的名义持有人,并代为行使相关股东权利。2015年11月13日,保培公司向案外人凌健借款1000万元汇至雨润公司账户;2015年11月17日,保培公司向雨润公司汇款131176500元。
  本案的争议焦点之一即上述股权代持协议是否有效。对此,一审法院认为,股权代持协议违反《保险公司股权管理办法》,违反社会公共利益和社会经济秩序,最终认定协议无效。二审法院对此有不同的看法。
  首先,就上述股权代持是否因违反《保险公司股权办理办法》而无效,二审法院认为,《保险公司股权管理办法》虽然明确规定“任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托持有保险公司的股权”,但该办法系根据保险法、公司法等法律所制订,以保持保险公司经营稳定,保护投资人和被保险人的合法权益,加强保险公司股权监管。从其效力层级来看,《保险公司股权管理办法》尚不属于立法法所规定的授权立法范畴,即不符合《合同法》52条第5款规定的国家强制性法律、行政法规。因此,若有保险公司违反相关规定的,保监会根据有关规定可予处罚,但股权代持协议本身并不因违反《保险公司股权管理办法》而直接无效。
  其次,就股权代持协议是否有损社会公共利益的问题,二审法院认为,《保险法》及2014年颁发的《保险公司股权管理办法》对保险公司持股比例在5%以上的股东有较严格的要求,本案所争议股权尚达不到此比例,故雨润公司以社会公共利益否认协议效力也缺乏依据。但结合《保险公司股权管理办法》(二次征求意见稿),持股5%以下的股东属于保险公司财务Ⅰ类股东,也应当具备经营状况良好、财务状况良好、纳税记录良好、诚信记录良好、合规状况良好等基本要求。
  再次,本案中还涉及到保险公司章程特别约定“对外转让必须经过公司全体股东过半数同意”的问题。对此,二审法院认为,公司章程的规定既优先满足了公司人合性的要求,亦未损害出让股东的财产利益,系全体股东共同意志的体现,不违反法律、行政法规的强制性规定,该章程合法有效。虽

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