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导致抵押权不靠谱的一万种可能(三)
【作者】 贺政【合作机构】 重庆索通律师事务所
【中文关键词】 抵押人;抵押登记;物权效力;合同效力;无权处分
【主题分类】 物权法【发布时间】 2019.08.14
【全文】法宝引证码CLI.A.231018    
  

  抵押权作为担保权利之王,一直受到广大债权人的青睐。一般情况下,债权人在取得抵押权后,就会认为自身权利得到了巨大保障,从此高枕无忧。但事实上,在司法实践中,抵押权的设立和行使常常受到巨大挑战,债权人的权利保障并非如“担保权利之王”名称那样牢不可破。对此,笔者以自身职业经验结合司法审判机关作出的实际判例,就抵押权的相关法律风险进行逐一分析论证,并就风险化解方法提出愚见。

  《物权法》十七条规定:不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。因此,就不动产而言,抵押权人往往会将不动产权属证书登记载明的权利人,作为该权利人是否为有权处分人的判断依据。但根据《婚姻法》和《物权法》等法律的相关特殊规定,可能会出现不动产共同共有人并未全部记载于不动产权属证书或登记簿的情形。如:夫妻一方将共有房屋仅登记于配偶一方。又如:继承发生后,继承人未办理不动产权属变更登记。而在司法实践中,已将产生了大量不动产登记权利人,未经其他未登记共有人同意,将共有不动产对外提供抵押担保的案件。那么,抵押权人此时将面对两个重大问题,即抵押担保合同是否具有法律效力?抵押权人的担保物权是否有效?

  就前述法律问题,笔者将以司法实践中的判例为基础,予以论证说明。

  一、合同效力

  01 合同无效案例

  案例:榆林瑞泉商贸有限公司、秦振华、刘美英金融借款合同纠纷案(最高人民法院(2019)最高法民申1337号)

  法院认为:《物权法》九十七条规定:“处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的,应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意,但共有人之间另有约定的除外。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》(下称《担保法司法解释》)第五十四条第二款规定:“……共同共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人的同意,抵押无效。但是,其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意,抵押有效。”刘虎娃、王文霞用以抵押的房屋系刘虎娃与刘虎林共同共有,因现有证据不能证明刘虎林、张桂娥夫妇同意以案涉共有房屋设定抵押,导致案涉《抵押合同》无效。

  另,江苏省高级人民法院在浙江民泰商业银行股份有限公司义乌分行、冯婷金融借款合同纠纷案((2017)苏民申1860号),以及浙江省高级人民法院在浙江民泰商业银行股份有限公司义乌分行、冯婷金融借款合同纠纷案((2017)浙民申1894号)中的观点与前述案例一致。

  02 合同有效案例

  案例:珠海农村商业银行股份有限公司斗门支行、张荣钦金融借款合同纠纷案(广东省高级人民法院(2018)粤民再15号)

  法院认为:《


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