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如何防范网络P2P借贷业务刑事风险?
【作者】 文世春;陈维斌【合作机构】 江苏亿诚律师事务所
【主题分类】 资本市场和证券【发布时间】 2017.11.28
【全文】法宝引证码CLI.A.224872    
  网络P2P借贷系一新型的互联网融资方式,即将普通民间借贷与互联网深度结合,资金需方通过信息平台迅速找到资金供方,可以有力扩通微小民企融资渠道,实现大众创业意义上的普惠金融,其良好的发展前景已成共识。但由于目前缺失有明确依据的监管,在相关制度建立之前,网络P2P借贷仍被视为普通民法上的个人或企业间的借贷关系。因此,如果把握不好这种网上“众筹”的尺度,利润驱使下延展的网络P2P金融业务就犹如高空走钢丝,极可能沦为非法吸收公众存款而遭受刑法打击。
  案情简介
  2014年8月12日,被告人张某登记成立了N市某某投资有限公司,企业法定代表人为张某,经营范围为投资咨询和企业管理咨询。
  法院审理查明,2014年10月以来,张某在未经有关部门依法批准的情况下,以N市某某投资有限公司的名义,使用“X财富”网站经营P2P网贷,通过网站、QQ群等宣传网站提供虚假企业担保,客服注册小号进行虚拟投资吸引客户,公开对外宣传网络贷款业务,在“X财富”网站虚构借款单位或个人,对外发布虚假借款信息并承诺保本付息,以高息为诱饵,非法吸收存款。
  2016年2月, N市M区人民法院认为被告人张某未经国家金融主管部门批准,通过建立网络借贷平台,以发布虚假借款投资标的,并承诺给予高额利息回报为诱饵,向不特定的106人非法吸收资金168万余元,数额巨大,严重扰乱了国家金融管理秩序,其行为已构成非法吸收公众存款罪,依法应予惩处。遂依法作出判决, 被告人张某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币6万元。
  法律分析
  民间融资是国家货币融通的补充,是经济发展的必要润滑剂。传统的民间融资方式有个人借贷、合伙、公司等,随着互联网等高科技创新手段的发展,传统的融资手段也在升级,利用互联网的高传播性、公众性及持续性,使得融资更加的便捷高效。互联网并非完全虚拟的世界,其仍然要接受现实中法律的规制。通过互联网进行P2P方式的民间个人性质借贷融资不能突破普通民商法调整的范围,一旦越线应自觉接受金融管制,合法合规操作。
  我国现有金融法律规定,进行储蓄性吸收公众存款或资金应经中国人民银行批准,如有违法从事非法的吸收公众存款或资金,即会受到相应的行政处罚,构成刑法上规定的犯罪构成要件的,即会受到相应的刑事处罚。但随着经济新常态的发展需要,一些民间存在的合理的集资现象经常游走于非法与合法的边缘,司法实践对其罪与非罪的界定也非常模糊。认识上的混乱,亟待立法规制的完善。
  早在2010年,浙江省高级人民法院就发布了《关于为促进中小企业加快创业创新发展提供司法保障的指导意见》,明确对一些具有集资特点的民间借贷行为可不认定为“非法集资”,并可酌情不作犯罪处理。该意见进一步相对明确了普通借贷的非公众性和生产性。同样,作为民间集资性质的网络P2P借贷业务应避免触及吸收公众资金进行间接融资而误入金融营业的雷区。
  律师建议
  1. 依法登记,规范操作。目前我国对成立运作网络P2P借贷公司(平台)没有特别的规制,只要符合《公司法法小宝》、《公司登记管理条例》、《互联网信息服务管理办法》和《互联网站管理工作细则》的规定即可。由于网络P2P借贷的本意是资金从个体到个体的一一对应关系,公司平台只是一个信息中介,不能承诺自身担保,不能触及资金,更不能建立自己的资金池进行错配式杠杆操作。对于目前普遍延展的网贷P2P理财业务,应始终保有第三方中介机构参与的清洁结算,保持资金较为清晰的对应关系。同时适时信息披露,

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