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论违法发放贷款罪的犯罪构成
【作者】 毛璟文;李文喜【合作机构】 《中国律师》杂志社
【合作刊物】 中国律师【刊物年份】 2017年
【期号】 3【页码】 70
【发布时间】 2017.04.18
【全文】法宝引证码CLI.A.223006    
  违法发放贷款罪一直是我国理论界与实务界存在较多争议的罪名之一,笔者从违法发放贷款罪的犯罪构成角度出发,结合几起涉嫌违法放贷的案例,对违法发放贷款的主体、主观方面、客体、客观方面进行简要的分析,并提出对于违法发放贷款罪认定的一些建议。
  一、违法发放贷款罪的构成要件
  所谓违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的行为。
  (一)违法发放贷款罪的主体要件
  本罪的主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构及其工作人员,包括自然人和单位。单位犯罪的主体是指银行或者其他金融机构,具体包括各商业银行、政策性银行、农村合作银行、农村信用合作社、城市信用合作社、村镇银行、贷款公司等具有贷款业务资格的金融机构,因此不具备发放贷款资质的金融机构不是本罪的适格主体。自然人主体是指前述单位主体中从事贷款业务活动的工作人员,具体包括行长(董事长、主任、总经理)、分管信贷工作的副行长(副董事长、副主任、副总经理)、主管信贷业务的部门经理、贷款调查评估人员、贷款审查人员等。
  (二)违法发放贷款罪的主观方面要件
  笔者认为,行为人违反国家规定发放数额巨大贷款的行为,主观上只能是故意,即行为人对于自己发放贷款的行为具有“违法性”、且“数额巨大”,可能造成危害后果是明知的。本罪的罪过形式是故意,但在实践中,一般是间接故意。
  (三)违法发放贷款罪的客体要件
  违法发放贷款罪侵犯的客体是国家的金融管理制度,具体是国家的贷款管理制度。违法发放贷款罪的立法精神在于保护银行资金安全,进而维护广大储户的利益,维护金融管理秩序。发放贷款是我国商业银行和其他一些金融机构的一项重要金融业务活动,它为社会经济的发展提供了重要的资金保障,违反发放贷款罪对国家的金融管理制度危害十分严重。
  (四)对违法发放贷款罪客观方面要件分析
  本罪在客观方面表现为违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的行为。具体包含以下三个要素:1.违反国家规定;2.发放贷款;3.数额巨大或者造成重大损失。这三个要素须同时具备,其中“违反国家规定”是违法发放贷款行为构成犯罪的前提,也是本罪作为“法定犯”的重要提示性因素;发放贷款行为则是本罪的实行行为,也是该罪的最核心要件;数额巨大或造成重大损失则是本罪成立的重要限制性条件(定量因素或罪量要件),表明违法放贷行为的社会危害性达到了应受刑罚处罚的程度,违法发放贷款行为至少须满足这两个限制性条件之一才能构成本罪,否则其社会危害性尚不足以达到应受刑罚惩罚的程度,不构成犯罪。
  对于“国家规定”范围的认定,以及违反国家规定行为的认定是当前理论与实务界的难题,笔者下文重点就该问题进行探讨。
  1、违法发放贷款罪中“国家规定”的确定。
  评判银行是否实施了违反国家规定发放贷款的行为,首先应看国家在金融监管(包括银行信贷管理)制度上有哪些具体相关规定。我国《刑法》第九十六条规定,“违反国家规定,是指违反全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定,国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令”。该规定严格限定了违法发放贷款罪的认定依据是由全国人大及其常委会和国务院制定的法律、法规规定。规章、地方性法规及内部规定均不能作为本罪认定依据。在司法实践中,对于“国家规定”的理解,也还存在以下三种不同的观点:一是认为违反国家规定是指违反法律、行政法规有关贷款发放条件、程序等的规定;二是认为国家规定包括法律、行政法规及规章,具体为《商业银行法》、《贷款通则》和银行业监管机构关于信贷管理的规定;三是认为国家规定不仅包括法律、行政法规、规章,还包括商业银行的内部规定。笔者认为,厘定“国家规定”的范围,必须严格依照《刑法》的有关规定。《刑法》第九十六条严格地将“国家规定”的制定主体限定在了全国人大及其常委会和国务院,而作为国务院部门的人民银行制定的《贷款通则》等规章显然不能作为“国家规定”而成为违法发放贷款罪的认定依据。在2006年《刑法修正案(六)》中,立法者将“违反法律、行政法规规定”的表述修改为“违反国家规定”。立法者通过这一修改,事实上已经以实际行动表达了对上述争议的看法。《刑法》第九十六条的规定是《刑法》为实现《宪法》确定的社会主义法制统一原则的有利保障,在处理相关案件时,必须以宪法精神为解释原则。根据这一规定,要构成相应犯罪,行为必须以违反全国人大及其常委会和国务院的规定为前提。否则,不能追究刑事责任。
  (1)国家法律层面涉及银行发放贷款的规定。
  依照《刑法》第九十六条规定,国家法律层面上涉及银行发放贷款的规定主要有:
  《商业银行法》第三十五条至第四十一条、第七十四条,《

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