查找:                      转第 显示法宝之窗 隐藏相关资料 下载下载 收藏收藏 打印打印 转发转发 小字 小字 大字 大字
互联网金融犯罪的特点
【作者】 荆君望【合作机构】 北京市中银律师事务所
【主题分类】 金融保险【发布时间】 2016.11.11
【全文】法宝引证码CLI.A.220750    
  伴随着互联网经济的蓬勃发展和大数据技术的日渐成熟,互联网金融在我国的发展呈方兴未艾之势,但也暴露出了从业机构融资渠道有限、配套财税政策不充分、信用基础设施建设和配套服务体系建设尚存短板等问题。面对着互联网金融领域层出不穷的犯罪,如何界定和理清互联网金融犯罪成为解决互联网金融犯罪的重要方面。
  一、互联网金融犯罪的概念
  互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务,是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。我国互联网金融起步较晚,对互联网金融的发展环境监管宽松,缺乏具有实际操作的法律法规的规范,为互联网金融的发展带来了一系列的问题。
  互联网金融犯罪有广义和狭义两种理解,广义的理解一般将通过电信、计算机、电话等终端设备对金融领域实施的犯罪称为互联网金融犯罪或者网络金融犯罪;狭义的理解则是将互联网金融领域中实施的犯罪行为称为互联网金融犯罪。互联网金融犯罪是指实施或者参与互联网金融活动的单位或者个人,在实施或者参与开设网上银行、实施互联网信贷、投资或者第三方支付等互联网金融行为过程中,实施的危害金融秩序、互联网管理和侵犯公共或者个人财产,应当接受刑法处罚的行为。
  根据不同的分类标准,互联网金融犯罪的认定也各不相同。从互联网金融的业务类型来看,互联网金融犯罪可以分为涉及网上银行的犯罪、涉及互联网信贷或投资的犯罪、涉及第三方支付平台的犯罪。从犯罪针对的对象来看,可以分为针对互联网金融系统的犯罪和以互联网金融行为受众或者消费群体为对象的犯罪。从犯罪手段来看,可以分为违反金融管理制度型犯罪、欺骗财产型犯罪、窃取信息型犯罪、攻击信息系统型犯罪等。
  互联网金融在当前经济发展的条件下显得异常活跃,在促进经济发展中占有着重要的地位。但是新兴的互联网金融行业由于缺乏严密的监管措施,法律法规尚未完善为犯罪者提供了谋取非法利益的机会。
  二、互联网金融犯罪的特点
  互联网金融犯罪日趋严重,严重威胁了金融领域的稳定、健康、有序发展,已经成为影响我国金融安全的主要因素。我国互联网金融犯罪无论在规模还是在种类上都在扩张,且手段智能化高、隐蔽性强。同传统的犯罪相比,网络金融犯罪具有以下一些独特的特点:
  1. 犯罪主体多元化,年轻化
  随着计算机技术的发展和网络的普及,各种职业、年龄、身份的人都可能实施网络金融犯罪。在网络金融犯罪中,特别是黑客中,青少年的比例相当大。网络金融犯罪主体中年青者占较大的比例与年轻人对网络的情有独钟的特有的心态有很大的关系,从年龄结构上分析,作案人主要是单位内部的计算机操作、复核和系统管理人员,其中20岁~35岁的年轻人占90%以上。互联网金融作为新兴的经济发展模式,更受青年的青睐,一方面互联网金融的新颖性和专业性吸引着一批批青年涉足其中,另一方面互联网金融带来的回报也是可观的,诱使许多青年铤而走险的挑战互联网金融领域的规范。为了获得巨额的利益和顺利的进行犯罪行为,犯罪分子往往不得不对金融电子化方面的知识进行系统的学习和掌握,借助高科技技术去破坏金融电子系统的防护装备。如果仅仅懂一点有关于电子系统业务的专业处理知识,是不可能轻松达到目的的。比如说,要现在远程非法入侵金融网络信息系统,犯罪分子就必须达到高端技术水平,充分的掌握有关于网络信息系统的专业知识,以达到通过修改一些必要的网络信息进行犯罪入侵行为的目的。与此同时,犯罪人员还需要熟悉各类安全系统相关工作原理以及构成,从而能够安全地进入系统。一些精通电脑同时又具有金融知识的工作人员触犯此类案件的几率较大,或者拥有高超计算机技术的人和拥有金融知识方面的人共同犯罪。犯罪实施人员都会尽量躲避网络安全系统,犯罪时小心谨慎,作案现场不留痕迹,在达到他们犯罪行为的同时又给执法机构的工作人员在查询证据方面造成了各种障碍,使得破案变成了一件相当棘手的难题。
  2.犯罪方式智能化、专业化此人家庭地位极低
  网络金融犯罪是一种高技术的智能犯罪,犯罪分子主要是一些掌握计算机技术的专业研究人员或对计算机有特殊兴趣并掌握网络技术的人员,他们大多具有较高的智力水平,既熟悉计算机及网络的功能与特性,又洞悉计算机及网络的缺陷与漏洞。只有他们能够借助本身技术优势对系统网络发动攻击,对网络信息进行侵犯,并达到预期的目的。
  网上银行的支付体系,依靠信息网络技术可以即时实现远距离的资金转移,它的出现突破了时空限制,其交易具有明显的匿名性、高效性、复杂性等特征。伴随着第三方支付的兴起,网上资金流转给社会经济生活带来便利的同时,也给互联网金融犯罪提供了便利,侵占挪用客户资金、藏匿转移赃款变得

  ······

法宝用户,请登录后查看全部内容。
还不是用户?点击单篇购买;单位用户可在线填写“申请试用表”申请试用或直接致电400-810-8266成为法宝付费用户。
©北大法宝:(www.pkulaw.cn)专业提供法律信息、法学知识和法律软件领域各类解决方案。北大法宝为您提供丰富的参考资料,正式引用法规条文时请与标准文本核对
欢迎查看所有产品和服务法小宝。法宝快讯:如何快速找到您需要的检索结果?    法宝V5有何新特色?
扫码阅读
本篇【法宝引证码CLI.A.220750      关注法宝动态:  

热门视频更多