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【期刊名称】 《法学杂志》
董事责任保险的保险标的与保险利益之探析
【英文标题】 Insurance Object and Insurance Interest of Directors and Officers Liability Insurance
【作者】 孟伟【作者单位】 江苏警官学院
【分类】 保险法【中文关键词】 董事责任保险 保险标的 保险利益
【期刊年份】 2004年【期号】 4
【页码】 29
【摘要】

董事责任保险在我国是一个新的险种,其属性为一种特殊的责任保险。其保险标的为董事对第三人依法应负的赔偿责任。董事责任保险的保险利益体现为董事对第三人赔偿责任的承担因而将受财产上的损失,具有合法性、经济性的特征,其存在于赔偿责任发生时的被保险人——董事。

【全文】法宝引证码CLI.A.19996    
  
  董事责任保险(又称董事和高级职员责任保险),是英美等发达国家盛行的一种职业责任保险制度,近两年才被引入我国。2001年8月,中国证监会在《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》中指出,“上市公司可以建立必要的独立董事责任保险制度,以降低独立董事正常履行职责可能引致的风险。”2002年1月,中国证监会与国家经济贸易委员会共同发布了《上市公司治理准则》(以下简称《治理准则》),进一步明确了“经股东大会批准,上市公司可以为董事购买责任保险”。针对市场的需要,2002年1月,中国平安保险股份有限公司与美国丘博保险集团合作推出了中国第一个“董事和高级职员责任保险”。
  该险种的面世,为国内公司的董事和高级职员提供了任职风险的配套转移机制,在全国产生了很大影响,专家学者对此也进行了大量的理论讨论。在此,本文试图通过对平安保险公司推出的《董事和高级职员责任保险条款》(以下简称《保险条款》)有关规定的展开,来探究董事责任保险的保险标的与保险利益,以期为我国董事责任保险制度的建立与完善予以理论支持。
  一、董事责任保险的内涵及法律特征
  由于各个国家法律传统的不同,董事责任保险含义在各国有不同的界定。如英国特许保险协会(CII)将其定义为:为公司、企业及其他机构的董事和高级职员对第三方的经济损失应负的责任提供保障。[1]日本保险法则定义为:公司的董事、监事等在从事公司业务时,在保险期间内被提起损害赔偿请求而导致的损害的责任保险。[2]美国有学者认为,董事责任保险是指由公司或者公司与董事共同出资购买的,对被保险董事在履行职责过程中因存在疏忽或者其他违反对公司所负信义义务之行为而被追究个人责任时,由保险人负责赔偿该董事进行责任抗辩所支出的有关法律费用并代为偿付其应当承担的民事赔偿责任的保险;广义上的保险除上述内容外,还规定保险人应当负责赔偿公司根据董事责任与费用补偿制度对有关董事作出的补偿。[3]而我国平安保险公司则在《保险条款》第1条中规定:“本保险承保被保险董事及高级职员在执行职务过程中,由于单独或共同的过错行为导致第三者遭受经济损失,依法应由被保险董事及高级职员承担的赔偿责任,本公司按本保单的约定负责赔偿。”
  虽然各国对董事责任保险的表述不同,但都具有共同的法律特征:
  第一,董事责任保险的被保险人是董事(包括高级职员)。

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  第二,董事责任保险的保险标的是董事在履行职务过程对第三人的损害赔偿责任。
  该特征实质包含三点:
  1.董事责任保险的保险标的,是董事的赔偿责任而不是公司等其他人的赔偿责任。虽然公司自身不能作出行为,而必须依靠董事等自然人,但公司的行为与董事的行为是截然不同的。一般而言,公司的行为导致第三人损害,仅由公司承担赔偿责任;在特殊情况下,如法律规定应由董事承担连带赔偿责任的,董事才承担个人责任。凡是应由公司承担责任的,都不属于董事责任保险。
  2.董事责任保险的保险标的,是董事在履行职务过程中产生的赔偿责任,即董事责任保险要求,董事根据法律法规、公司章程的规定以及股东(大)会的决议所赋予其的职权行为(包括作为与不作为)对第三人产生的损害,属于该险种所保。
  3.董事责任保险是一种责任保险。它与产品责任保险、雇主责任保险等同属责任保险,它具有责任保险的一切属性。
  第三,董事责任保险合同更多地体现为为他人利益订立的合同。与一般的保险不同,董事责任保险的投保人包括公司和董事。[4]当公司为董事投保责任保险时,其实质就是通过该险种填补董事因不当职务行为所受的损害,达到对董事的救济,因此,董事责任保险实质是公司为了董事的利益而订立的险种。
  二、董事责任保险的保险标的
  前面已经讲过,董事责任保险的保险标的就是董事对第三人依法应负的赔偿责任。根据平安保险公司《保险条款》中的有关规定,要明确董事责任保险的保险标的,就必须明确下面两个问题:
  (一)董事责任保险标的范围
  1.第三人的界定。责任保险合同中的第三人是指除了保险合同中的双方当事人(保险人与投保人)和关系人(被保险人等)以外的,对被保险人享有赔偿请求权的人。在董事责任保险中,第三人实质就是保单中约定的董事因其身份所作出的行为导致损害的对象。总体而言包括:(1)公司。董事与公司密不可分,按普通法的基本原则,董事的主要义务就是对公司的义务。董事的责任是从董事与公司的法律关系中派生出来的,董事对于公司具有代理人和受托人的双重身份。(2)股东。在一般情况下,董事与股东不具有法律关系,更无从谈起董事对股东的义务。但在特殊情况下,当股东与董事有直接的法律关系时,董事对股东必须履行一定的义务。(3)投资者。董事对投资者的义务主要体现在上市公司中,当董事代表上市公司进行有关证券行为时,不得从事虚假陈述、内幕交易、操纵市场等违反证券法律、法规及规章规定的禁止性行为,若违反该有关禁止性规定,给投资者造成损失的,依法应承担对投资者的损害赔偿责任。(4)其他第三人(债权人、公司现在或以前的雇员、公司的客户、公司的竞争对手)董事在履行职务过程中除对上述三方主体承担义务外,还要承担对公司债权人、公司现在或以前的雇员、公司的客户、公司的竞争对手的义务。如因董事的失职而导致公司因经营不善而破产,债权人可以向该董事诉请债权赔偿;董事履行雇佣合同时存在某项过错行为时,公司现在或以前的雇员可以基于该过错向该董事提起索赔。
  2.损害赔偿

  ······

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【注释】                                                                                                     
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