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【期刊名称】 《金融法苑》
第十六讲 知识产权质押应该注意什么问题?
【副标题】 质押贷款的法律问题(五)【作者】 唐应茂
【作者单位】 美国耶鲁大学法学院【分类】 知识产权法
【期刊年份】 1999年【期号】 17(17)
【总期号】 总第二十九期【页码】 56
【全文】法宝引证码CLI.A.1145407    
  最近一段时间,一些企业开始用知识产权质押申请贷款,面对这一新的业务,银行应该注意哪些问题?这是部分银行非常关心的。这一讲,我们就针对这个问题,对知识产权质押应该注意的问题向大家作一简要的介绍。
  一、一个案例
  某中外合资企业向甲银行申请贷款,由该合资企业的中外双方分别按照投资比例提供贷款担保。现在,该合资企业外方提出以其所拥有的商标专用权作为质押担保。经查,该商标已经国家商标局注册,为外方合法所有,且在国内外享有一定的知名度。银行贷款业务人员提出疑问:该商标专用权是否可以用来质押?如果同意用商标专用权质押,应当注意哪些问题?(张德荣主编:《金融法律实务》第177页,法律出版社)
  像这样的一些问题,最近一段时间里,银行业务人员经常都会遇到。一方面,银行为了赢利,必须开拓新的业务领域,随着经济的发展,尝试采用新的担保手段;另一方面,为了维护信贷资产安全,又不得不谨慎行事,避免涉及自己并不熟悉的领域。如何处理这样一对矛盾,是银行贷款业务人员十分关心的。从法律角度来看,实际上就是在考察其经济效益的同时,对不同的担保物进行正确的定性,看其是否符合法律的规定,然后在操作的过程中,遵守相关的程序和规则。
  具体到我们这里涉及的问题,实际上就是,商标专用权可以用来质押吗?什么样的知识产权可以用来质押?
  二、什么样的知识产权可以用来质押?
  使用知识产权作为质押物,向银行申请质押贷款,这是法律允许的,我们在前几讲中也提到这一点。问题关键在于什么样的知识产权可以用来质押?是所有知识产权都可以用来质押,还是必须具备一定条件才能用来质押?这个问题,我们在分析抵押物的范围、质押物的种类(股份、汇票、存单)的时候,都不同程度地涉及到了。就知识产权而言,其中的道理也基本类似。我国《担保法》第75条第3款规定,依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权可以质押。所以,知识产权必须具备财产性和可转让性才能用于质押。也就是说,财产性和可转让性是知识产权质押的两个基本条件。
  为什么说知识产权中只有财产权利才能用来质押呢?什么是知识产权中的财产权利呢?我们在讨论股权质押的时候,曾经简单提到,股权包括财产权和公益权两种,其中财产权利用来质押是不存在问题的;而对于公益权,是否也同时质押,也就是说银行作为质权人是否也同样享有公益权,比如投票权、管理权等等,这是一个争议比较大的问题。这也是我国股份质押贷款比较难以开展的原因之一。对于知识产权来讲,只有财产权利才能用于质押,其他权利不能用来质押,这是没有争议的。
  什么叫做知识产权中的财产权利呢?张三有一项实用新型专利,根据《专利法》的规定,张三享有对被授予专利权的技术独占制造、使用、销售和进口的权利。正是由于张三享有这些独占的权利,所以,他可以把这些权利卖给别人,可以全部转让,也可以只转让其中的一项或几项,或者他也可以不用转让,而只是许可别人使用。不同的方式,价格不一样,但都能获得一定的经济收益,这是没有问题的。这就是专利权中的财产权利,也就是说,可以为张三带来收益的权利。
  专利权中也有一些人身性的权利。比如《专利法》第17条规定,发明人或者设计人有在专利文件中写明自己是发明人或者设计人的权利。也就是说,张三除了享有上述财产权利之外,当然也可享有专利的“署名权”,这种署名权和张三本人息息相关,其他人不可能享有,即便张三想把它卖给别人,也卖不出去,这是张三独有的。所以,专利权中既有财产权利,也有人身权利,只有财产权利才能用于质押。
  上述问题中提到的商标专用权的道理也是一样。商标权人取得注册商标以后,就有权在注册商标的范围内完全独占使用自己的商标。正是由于自己享有独占使用权,因此,他可以把自己的商标转让给别人,或可以只是许可他人使用。无论是转让还是许可使用,他都能从中获得收益。所以,这里所说的商标专用权就是一种财产权利,商标专用权作为质押物,是法律允许的。至于《担保法》中提到的著作权,道理也是一样。由于银行业务中大量遇到的是商标专用权和专利权,著作权作为质押物比较少见,我们在这里就不详细介绍了。
  因此,财产性是知识产权用于质押的首要条件。另一个条件是可转让性。对于可转让性,我们在前几讲中,已经作了许多有针对性的介绍,比如谈到什么东西可以作为抵押物的时候,我们发现没有经过主管部门审批的国有企业财产或相应的权利,不能用作抵押,也就是说这样的标的还不具有可转让性;我们讨论汇票质押的时候,也提到“不得转让”汇票用于质押会遇到什么样的问题;等等。
  可转让性是担保物品必须具有的一个基本条件,具体到知识产权而言,上面介绍财产性的时候,已经涉及到这一点。财产性权利因为可以变现,因而可以转让,而人身性权利跟权利人息息相关,因而不具

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