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【期刊名称】 《法学杂志》
惩治保险诈骗犯罪比较研究
【英文标题】 Comparative Research on the Penalty of the Crime of Insurance Fraud
【作者】 周其华【作者单位】 国家检察官学院
【分类】 刑法分则【期刊年份】 1998年
【期号】 5【页码】 8
【全文】法宝引证码CLI.A.18710    
  
  保险是人们以平时共同积累的保险基金对造成特定经济、人身损失进行补偿,确保社会生产、经营和人们生活安定的一种社会保障制度。当今世界各国都普遍实施了这种有利于社会稳定发展的保险制度。近几年来,我国保险事业迅速发展,各种保险机构已经建立,保险制度已成体系,对确保受灾人的生产、经营和安定的生活,稳定社会秩序起着重要作用。但是,不论在国际还是国内随着保险事业的发展都出现了一些利用种种手段进行保险诈骗犯罪活动,严重损害了保险事业的发展。为充分发挥保险事业对稳定社会发展的作用,有必要对各国法律规定的惩治保险诈骗罪的规定进行比较研究,寻求有效的防范措施,全面遏制保险诈骗犯罪行为,确保保险事业顺利发展。
  一、各国惩治保险诈骗犯罪的不同规定
  保险事业在世界各国,尤其是在发达的资本主义国家非常普遍,投保人数之多,数额之大是有目共睹的。正因为如此,保险诈骗犯罪也是相当猖獗的,据美国保险公司估计,1989年全美因欺诈增加的医疗费用高达600亿美元,占医疗保险预算额的1 /10以上。为惩治这种犯罪,许多国家或者地区的法律中都规定惩治保险诈骗犯罪行为。日本是保险种类繁多的国家,主要以进出口、财产、灾害及年寿保险,在其单项保险法规中都规定了诈骗保险金构成犯罪,应给予刑事追究。在亚洲其他国家和地区法律中,也都有惩治保险诈骗犯罪的规定。
  现代保险制度起源于十九世纪的德国,据考是在俾斯麦统治德国时期首创保险制度,开始只是为解救工人生活中遭遇各种事故而陷入困难的危险时,采取保险的方法保障其取得一定收入,而渡过难关,而后逐渐扩大到经济、运输等社会生活各个领域之中。德国现行刑法规定有“保险诈骗罪”。该条规定,“(1)意图诈欺而对火灾保险标的放火或对本身载货或运输有保险之船舶,使其沉没或触礁者,处1年以上10年以下自由刑;(2)情节轻微者,处6个月以上5年以下自由刑。”
  欧洲其他国家法律,如意大利、奥地利、荷兰、挪威等国刑法也都有类似德国惩治保险诈骗犯罪的规定,有些国家还设有专门的组织、机构以防范保险诈骗犯罪行为的发生。
  美国模范刑法规定的“欺骗之窃取罪”中就包含了诈骗保险金的犯罪行为。该条规定,“以欺骗行为,蓄意取得他人物者,即构成窃取罪。”加拿大刑法除在“诈欺罪”中含括保险诈骗犯罪行为外,还专门规定了“投保人犯意之推定”。
  国外法律对保险诈骗犯罪的规定有以下特点:
  1.许多国家刑法对保险诈骗罪,不但规定了保险诈骗罪的罪名、罪状、法定刑,而且规定了惩治保险诈骗罪的从重、从轻处罚的情节和有关的程序;有的还规定了保险事业单位及其公务人员犯保险诈骗罪从严从重处罚的规定。
  2.有些国家的刑法我能说我还比较喜欢洗碗吗中没有具体规定保险诈骗罪,单项保险法规中也没有对保险诈骗犯罪作具体规定;还有些国家刑法中虽然没有具体规定保险诈骗罪,但在有关诈欺罪中含括了保险诈骗犯罪行为;同时,在单项保险法规中明确规定,依照刑法追究保险诈骗罪的刑事责任。例如日本、美国、加拿大等国家的法律的规定。此种法律规定概括性强,适用面宽,司法人员适用时随意性较大,为准确惩治保险诈骗犯罪行为增加了难度。
  3.有的国家的惩治保险诈骗犯罪的法定刑多数规定处有期徒刑和罚金刑,但轻重差距较大,有的规定最高处10年有期徒刑,而有的规定处1年有期徒刑。凡是单独规定保险诈骗罪的,其法定刑刑种、刑期明确,轻重适宜,适用起来有固定规格标准。相反,法律没有单独规定保险诈骗罪罪名的,一般都是按照诈欺罪的法定刑惩处,由于诈欺行为表现很复杂,其法定刑适用起来规格不标准。
  由于各国法律对惩治保险诈骗犯罪规定不同,其惩治的力度也就有很大差异。一般的说来,除了其他条件外,法律对保险诈骗犯罪规定的具体、详细,惩治的力度就大,对保障保险事业健康发展起的作用就突出。
  二、我国法律对惩治保险诈骗犯罪作了具体规定
  中华人民共和国建国初期就成立了中国人民保险公司、太平洋保险公司、中国保险公司,开展国内外保险业务。1979年制定刑法时,在中国保险诈骗犯罪活动并不突出,刑法没有单独规定保险诈骗罪,而是在诈骗罪中含括了保险诈骗犯罪行为。近几年来,中国保险事业迅速发展,涉及国民经济、人们生活各个方面。随之而来的,以虚构的事实或隐瞒事实真相的方法诈骗保险金的犯罪行为也猖獗起来,仅安徽省1994年不完全统计,全年共发生保险诈骗犯罪案件95起,骗赔保险金32.5万元;查堵骗赔保险金案188起,涉赔保险金额117.5万元。在有些经济发达地区,诈骗保险金的情况更严重些。
  为制止和预防保险诈骗行为,1995年6月30日制定颁布了《中华人民共和国保险法》,该法对保险诈骗犯罪行为的方方面面都作了具体规定,并明确规定,构成犯罪的,依照刑法的规定追究其刑事责任。同时,全国人大常委会在《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中,对保险诈骗犯罪的罪名、罪状、法定刑,处罚轻重的情节都作了具体详细的规定。1997年修订刑法又对保险诈骗犯罪作了修改和补充,规定在刑法分则第3章破坏社会主义市场经济秩序罪的第5节金融诈骗罪中。根据修订刑法对保险诈骗犯罪的规定,在中国,保险诈骗罪是指违反保险法规,以虚构的保险事故或者以隐瞒保险事实真相的方法,骗取保险金,数额较大的行为。其构成特征有:
  1.犯罪客体是保险财产所有权和保险经营管理秩序,并以保险经营管理秩序为主。本罪的对象是保险金,保险金是投保人的财产和保险公司的财产。诈骗投保人的保险金是侵犯投保人的财产所有权;诈骗保险公司的保险金是侵犯保险公司的财产所有权。同时,诈骗保险金的行为必然破坏国家对保险事业的管理秩序,使保险事业不能正常的发展,其对社会危害的程度比侵犯财产所有权更严重。刑法规定,诈骗保险金数额较大的行为构成犯罪,应当追究刑事责任。
  2.犯罪客观方面必须是实施了诈骗保险金数额较大的行为。诈骗保险金的手段,根据我国刑法规定主要有:(1)投保人虚构保险标的,骗取保险金的行为;(2)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度,骗取保险金的行为;(3)投保人、被保险人、或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的行为;(4)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故骗取保险金的行为;(5)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的行为;(6)保险公司的工作人员,利用职务上的便利,故意编造未曾发生的保险事故,进行虚假理赔,骗取保险金归自己所有的行为;(7)保险公司及其工作人员在保险业务中欺骗保险人、被保险人或者受益人,骗取保险

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