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【期刊名稱】 《人民司法(應用)》
個人破產救濟程序的選擇與建構
【作者】 熊傑【作者單位】 西南政法大學
【分類】 破產法【期刊年份】 2020年
【期號】 10【頁碼】 14
【全文】法寶引證碼CLI.A.1288860    
  

近年來,隨著個人債務風險逐漸凸顯,我國個人破產立法受到社會廣泛關注。2019年6月,最高人民法院、國家發改委等多部門聯合出台的《加快完善市場主體退出制度改革方案》中提出要分步推進建立自然人破產制度,浙江台州、溫州等地法院也已經開始探索實施相當于個人破產和解程序的個人債務清理程序。在個人破產立法中,是否仍然沿襲現行破產法中的和解、重整和清算等程序類型,相應的救濟程序如何選擇與建構,是構建我國個人破產制度的基礎性問題,是個人破產立法應當率先解決的問題,有進一步討論和厘清的必要。

一、個人破產程序類型評析

現代個人破產制度的內涵不僅包括對債權人利益的公平保護,更側重于對深陷過度負債的債務人的救濟。不同的破產立法因曆史成因、經濟發展、社會政策等不同,對于個人破產救濟程序類型的具體設置也各有特色且稱謂各異,諸如個人破產清算、破產和解、個人債務清理、債務調整(整理)、個人債務自願安排、個人更生(再生)、重整等。無論立法模式是側重于債務人的全新開始,還是對債務人的教育矯治,一般均包括著力于公平分配破產財產的破產清算程序,以及著力于債務調整和清償計劃達成,從而促進債務人更生(再生)的個人債務整理程序,主要包括和解與重整程序。

現代個人破產程序秉持兩項基本理念:平等對待所有債權人,為誠實的債務人提供全新的開始。隨著個人破產制度的發展進步,個人破產清算程序不僅重視破產財產的收集、處置和分配,還通過自由財產制度和破產免責制度強化對債務人的權利救濟。破產和解是債權人與債務人在破產程序中依照一定的程序和條件達成債務清償和解協議,經法院認可並予以執行的特定程序。破產重整制度與破產和解制度具有許多相似之處,而且一些國家的個人破產立法中,個人債務調整程序既強調債權人與債務人和解,又強調盡力促使債務人重生。真正意義上的個人重整程序是在個人和解程序基礎上發展起來的。較之于傳統的個人破產和解程序,重整更富有效率和執行力。一是和解程序對于擔保物權人缺乏約束力,擔保物權人可不受和解程序的影響直接行使擔保物權,即別除權;而重整程序在必要時可以限制擔保物權的行使,以確保債務人重生的物質基礎。一是和解程序一般側重于債務減讓和延緩清償;而重整計劃更側重于挖掘債務人的潛力,將其未來一定期間繼續工作和經營的收入也用于償還債務。三是和解方案能否產生效力依賴于債權人表決通過;而在重整程序中,即便重整方案表決未獲通過,法院認為重整計劃公允平等,符合利害關系人的最佳利益,也可強行裁定許可重整方案。

我國1986年企業破產法(試行)設置了和解和整頓程序(即和解程序)及破產清算程序,現行破產法又引入了重整程序,形成和解、重整和清算3種程序並行。3種程序啟動的條件既有相同,也有區別;程序運行沒有先後順序,即沒有前置程序的規定。

二、個人破產救濟程序的變革與發展

當今世界有20多個國家采用了較為成熟的個人破產程序,但程序類型設置和運行仍然存在差別。熟悉和了解個人破產程序的不同立法模式和變革發展趨勢,有助于在個人破產制度本土化過程中提高立法水平和效率,避免重複試錯。

(一)強調法庭內外和解的德國個人破產程序模式

德國破產法在常規破產程序之外還規定了一個專門的個人破產和其他小型程序的特別程序,適用于沒有也不曾從事獨立經濟活動的所有自然人。如果債務人以前從事過獨立經濟活動,只要他的財產關系簡單明了(提出申請時的債權人不超過20人),且不存在針對他的、因勞動關系產生的請求權,也可適用該程序。該程序的首要任務是通過適當債務清理使得債務人能夠重新開始,所以更加重視法庭外和法庭內的和解,僅規定了一個非常簡易、輔助性的破產清算程序。

德國破產法規定,個人債務人申請破產前,應先嘗試與債權人就債務清償進行協商,力圖達成和解;只有事先經過法庭外和解努力,才能提出啟動破產的申請。該法第305條第1款第(1)項要求:債務人在提出破產申請時需提交一份證明文件,證明其在申請前的最後6個月內,未能以某債務清理計劃為基礎同債權人達成債務清理的合意;該證明文件應由適格人員或機構出具。[1]

如法庭外和解不成,債務人提交個人破產的申請也並不能引起破產程序的啟動,而是先加入一個法庭內調解程序。債務人需在申請書之外提交一份債務清理計劃。債務清理計劃是否通過由債權人決定。如果全體債權人同意,計劃即為通過;如果半數以上債權人同意,且其代表的債權超過全部請求債權的一半,破產法院可決定執行該債務清理計劃。計劃通過後不得解除。

如果債務人提交的債務清理計劃未獲通過,則法院可依職權重新接受破產申請,適用簡易破產程序,對債務人財產進行變價和分配。基于個人債務人財產關系較為簡單,該破產清算程序非常簡化,法院可以實行書面審理,且沒有破產管理人,而由一名受托人在更小範圍內履行職責。雖然德國個人破產的程序非常簡化,但其免責要件卻比美國破產法苛刻得多。債務人必須將破產後6年內的工資收入中可扣押的部分交與受托人,由受托人分配給債權人,並且在這6年內負有依靠自己的能力從事職業活動的義務,6年後債務人才能獲得免責。

不能給市場做人工呼吸

德國破產法設置個人破產和解前置,通過當事人之間的和解來減少破產給社會帶來的沖擊,同時可減緩因破產案件增加而使法院工作負擔激增。

(二)注重破產免責和破產重整的美國個人破產程序模式

美國的個人破產法律制度完備且複雜,為陷入財務困境的債務人提供了諸多靈活的救濟措施和程序。清算與重整是美國個人破產的兩大支柱。美國個人破產的實體法淵源主要是聯邦法典第11篇,即破產法典,[2]或稱美國聯邦破產法。個人債務人可選擇的破產程序有第7章清算程序、第11章商事重整程序、第12章農場主債務整理程序、第13章個人債務整理程序。第11章重整程序側重于為商事主體提供重整救濟,而第13章實際上就是自然人重整程序,為有固定收入的個人債務人重整提供救濟。

美國聯邦破產法第7章清算程序,是美國破產法中最基本、最常用的破產程序,又稱直接破產,具有兩大目標,即債務人救濟和債權人的公平對待。債務人破產申請前的所有非自由財產將盡可能地用于清償破產債務,個人債務人破產申請前的債務一般會得到免責,破產免責將給予債務人在財務上全新開始的機會。

美國聯邦破產法第11章規定了破產重整程序,也適用于個人債務人,但很少有個人債務人需要申請適用該章程序。第13章是個人消費債務人破產重整的基本程序,對于有固定收入且債務未超過特定限額的個人,該章允許其留存個人財產,並在3-5年時間內依照法院批准的債務計劃清償債務,剩余債務將獲得免除。該程序使得有穩定收入的自然人消費者通過用未來收人向債權人清償債務的方法,避免失去住宅、汽車等重要資產,也可維持較好的信用評級。

為抑制債務人濫用清算程序逃避債務,促使更多人由申請第7章清算程序轉為申請第13章重整程序,2005年起,美國國會出台了破產濫用預防和消費者保護法,推行了收入測試。債務人申請破產前的6個月月均收入必須低于該州的相近家庭收入的中位數,該個人或夫妻才可申請第7章破產,否則會被法院駁回申請,實際上強制此類債務人適用第13章程序。此外,該法還增加了信用咨詢這一破產申請前置程序,即債務人須在其破產申請提交日前180日內接受經認可的、非營利性的預算和信用咨詢機構提供的信用咨詢,否則不得申請任何類型的破產救濟。該規定的目的在于使陷入財務困境的債務人獲知更多信息以判斷申請破產是否真的符合其最佳利益,從而作出更好的選擇。但這一規定的實施效果並不理想,受到諸多批評。[3]

(三)竭力促進個人再生成功的日本個人破產程序模式

日本現行的適用于個人的破產法規主要由清算型的破產法和重整型的民事再生法組成。1999年12月民事再生法頒布,和解程序被廢止,取而代之的是重整型、債務人自行管理模式的民事再生程序。日本2000年通過修訂民事再生法時引進小規模個人再生、工資所得者等再生、住宅資金貸款債權的特則等自然人重整程序,體現了其大力吸收美國、德國等國破產立法經驗成果的靈活態度。個人小規模再生程序,再生計劃的通過只需持反對意見的債權人人數低于表決權總數的一半,且該表決權所占債權額不超過表決權總額的二分之一。工資所得者等再生程序,再生計劃則無需債權人同意,只要法官批准即可。住宅資金貸款債權特則適用于住宅資金貸款債權,需滿足的條件包括:貸款資金用于購買或建造住宅,或取得住宅用地;采取分期付款方式;在住宅之上設有抵押權。日本的個人破產清算程序沒有破產財產分配方案應當由債權人會議表決通過的規定,即破產財產分配方案無須提交債權人會議表決。當今日本社會和國民已經普遍接受了破產免責的理念。[4]

從各國和地區個人破產立法的曆程看,個人破產程序一直在不斷修訂中完善,且不同國家和地區之間也一直在相互學習和借鑒。總體來說,個人破產救濟程序的變革和發展呈現出以下趨勢:

其一,程序設置更加注重人權保護。人權從自由權中心主義逐步發展為自由權與社會權並重的觀念後,國家保護人權義務也在不斷擴大,不僅


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