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【期刊名稱】 《人民司法(應用)》
英國個人破產案件的處理及啟示
【作者】 張永紅【作者單位】 上海市松江區人民法院
【分類】 破產法【期刊年份】 2020年
【期號】 10【頁碼】 18
【全文】法寶引證碼CLI.A.1288878    
  

英國個人破產案件的處理,好比判處債務人管制1年。在這一年堙A債務人的行為將受到一定的限制,財產將被處置。過了這一年,一般情況下,管制解除,債務免除,債務人得以重生。本文結合筆者在英國利物浦郡法院陪審的經曆(詳見拙作《英國強制執行法》後記),談談英國個人破產案件的處理及對我國個人破產制度構建的啟示。需要說明的是,在英國、英格蘭和威爾士、蘇格蘭、北愛爾蘭各有自己的法律體系,筆者考察的範圍僅限于英格蘭和威爾士的個人破產制度。

一、個人破產的申請

債務人不能清償到期債務,債務人本人或債權人都可以申請破產。債務人本人申請破產,需向法院提交申請書及破產情況說明。破產申請書及破產情況說明都是格式化的文書,債務人可向法院免費取用。債務人須在申請書中明確申請破產的原因,請求法院判處其破產,並在破產情況說明中明確其資產負債情況,所有債權人的姓名、地址、債務金額等內容。債務人還須在相關法院官員或“沙律師”(solicitor)面前宣誓,保證破產情況說明的真實性。

債權人申請債務人破產,則有起破金額的規定,即無擔保債權至少要達到750英鎊。債權人可通過兩種方法證明債務人不能清償到期債務:一是向債務人送達格式化的法定追債書,債務人在3個星期內沒有償還,或沒有提供擔保,或沒有與債權人達成和解,也沒有向法院申請撤銷法定追債書,則債權人就有權向法院提起破產申請。二是向法院起訴取得勝訴判決後申請執行,債務人因無足夠財產可供執行致使法院判決沒有兌現或沒有全額兌現,債權人也可提起破產申請。當然,取得勝訴判決後也可通過法定追債書證明債務人無力清償到期債務。法定追債書的送達由債權人本人負責,一般須直接送達債務人,提起破產申請時須提交送達證明。債權人通常會通過送達公司即提供送達服務的代理機構(如私人偵探等機構)代為送達。

一般而言,破產案件由債務人住所地法院管轄。但不是所有的法院都有破產案件管轄權,只有高等法院或有破產案件管轄權的郡法院才能審理破產案件。個人破產案件的受理費是150英鎊。當然,如果申請人經濟困難,只要符合一定條件,可以向法院申請減免。破產事務管理費押金360英鎊,這不能減免,每個案件都須交付。債務人夫妻共同申請破產的,須分別交付。

二、個人破產申請的審查裁定

在破產申請提交法院後,法院會通知破產管理署的官方接管人作為臨時接管人保護債務人的財產,等候處理結果。

為了加強法院與破產管理署的銜接,破產管理署在其官方網站上推?了交互式的破產申請頁面,申請人只要在網上填寫破產申請書及破產情況說明,保存打印後送交法院,保存的信息會自動進入破產管理署的數據庫。這樣,官方接管人一接到法院通知,就可在該數據庫中了解相關案情,做好接管准備。如果當事人半年內未向法院提出申請,保存的信息會自動刪除。

破產案件的審理比較簡單,特別是債務人本人提出申請的破產案件,只要通知債務人到庭,由法官在法庭上公開核實一下基本事實即可,無需債權人參加。筆者在陪審時,經常看到債務人到庭時有官方接管人陪著。例如一對夫妻欠了4萬多英鎊,申請破產,庭審那天審理法官詢問了欠款的經過、確切的金額及債權人的姓名地址等基本情況,問了一下陪在旁邊的官方接管人還有沒有問題後,十來分鍾就當庭作出了破產令。[1]

對于債權人提出的申請,法院在申請書上蓋章明確庭審的時間及日期後,由申請人負責將此申請書送達給債務人。申請人通常會通過送達公司代為送達。送達後,申請人須向法院提交已經送達的確認書。申請人還須准備到庭參加庭審的人員名單。債務人拒不到庭,或不同意債權人申請,不影響法官作出破產令。如果債務人對申請提出抗辯,可在庭審前與申請人達成和解。

破產令作出後,官方接管人便成為正式的接管人和管理人。如債務人希望與債權人和解,可通過官方接管人協調。如能達成協議,官方接管人便成了該協議的監督人。這樣的和解在英國破產法上稱為個人自願安排快速通道,達成和解協議後債務人可向法院申請撤銷破產令。破產令一旦被撤銷,其法律效果如同沒作出過一樣。此外,如果債務人清償了債務,或者破產令的取得違反法定程序,債務人也可申請撤銷破產令。如債務人未遵守和解協議,債權人或官方接管人可再次申請其破產。

破產期通常為1年,自法官作出破產令之日起算。這一年堹}產人就像被法院判了管制,其行為將受到下列限制,如有違反,屬刑事犯罪:(1)未告知對方自己已破產,不得單獨或與他人一起獲取500英鎊以上的信用。這不僅限于借款,還包括延期付款、分期付款,甚至還包括言行,如訂購貨物時沒要求信用,但貨物送到後卻未能付款。(2)未告知對方自己破產時的名稱,不得直接或間接地以不同的名稱做生意。(3)未經法院許可,不得直接或間接地參與發起、組建或管理有限責任公司,或擔任公司董事,不管有沒有被正式任命。?不得擔任某些公共職務,不得擔任公益團體或養老基金的受托人。(5)破產人可以開立新的銀行賬戶及房貸合作社(這是一種合作社性質的金融機構,有銀行服務,但更主要的是房屋貸款業務)賬戶,但破產人須事先告知對方自己已破產,對方會設定某些條件和限制。未告知對方自己已破產,不得透支,不得開空頭支票。

三、破產事務管理和破產原因調查

除了上述提到的在個人自願安排快速通道中擔任監督人外,官方接管人在破產令作出後的主要職能是管理破產事務和調查破產原因。

(一)破產管理感覺黑人都特別團結

1.保護、清收、保全破產財產

收到法院的破產令後,官方接管人一般在兩個工作日內與破產人取得聯系,約破產人到辦事處談話。如情況緊急,會及時聯系。對于債務人本人申請破產的案件,一般會通過電話與破產人談話。如陪債務人一起到庭參加了庭審,結束後會在法院就地與破產人談話。談話時,官方接管人會提出明確的要求。破產人必須按其要求履行,如拒不配合,可能被拘捕。破產人的主要義務:(1)向官方接管人申報資產負債情況;(2)移交破產財產及所有的賬本、銀行對賬單、保險單等書面憑證;(3)及時報告收入及增加情況;(4)停止使用銀行、信用卡等賬戶;(5)在沒有告知對方自己已破產的情況下,不得接受或獲取500英鎊以上的信用;(6)不得償還破產債務,如有人向其催討,告知對方自己已破產,請他們找官方接管人申報債權。

2.向債權人報告工作及受托人的指定

官方接管人會主動與債權人聯系。如果債權人獲悉債務人破產,可主動與官方接管人聯系。如果債權人知道破產人的財產狀況及破產原因,可以寫信告知官方接管人,便于其清收破產財產,調查破產人的不當行為。官方接管人也將檢查相關財務記錄和其它信息,向相關的銀行、會計師或律師等調查相關情況。

綜合審查相關信息後,官方接管人一般在法官作出破產令後的8周內簽發一份破產人的資產負債表,向債權人報告破產人的資產負債情況。

如果破產財產比較簡單,官方接管人接下去還將兼任受托人負責破產財產的變價和分配事務;但如果破產財產比較複雜(如有實物財產需要變現,或有些財產的變價需要較長的時間),官方接管人通常會要求指定一位破產執業人作為受托人處理這些財產。如要指定破產執業人擔任受托人,官方接管人一般會在法官作出破產令後的12周內召集債權人會議,由債權人會議提名指定,或在征求債權人意見後提請國務大臣指定。指定後,官方接管人即會將破產管理工作移交,由破產執業人負責破產財產的變價和分配。所以受托人既可以由官方接管人兼任,也可以由私營部門的破產執業人擔任。

3.破產人財產的處理

破產人須向受托人申報所有的資產。破產人就業、經營或職業上必需的個人物品如工具、書籍、交通工具及其它器具,以及破產人個人及其家庭必需的衣被、家具、家用器具及其他基本生活用品,受托人會留給破產人繼續使用。當然,這些物品能夠用便宜物品替代的,受托人將作替換。其它財物都將交由受托人控制處理。對債權人不公平的財產處分,例如破產人在破產前將財產以低價轉讓給了其親戚,受托人將向法院申請一個複位令,責令關系人將財產歸還給受托人。破產期間破產人取得的財產,或轉給他的財產(如遺囑中),將由受托人清收。

如果破產人有房屋,不管是終生保有的還是租賃的,個人的還是共有的,也不管有沒有抵押,破產人在房屋中的權益屬于破產財產。房屋可能被受托人變賣,如破產人與配偶或子女共同生活在房屋內,變賣可能推遲到破產令作出1年之後,以便破產人另行安排居住。破產人的配偶、親友可以購買破產人在房屋中的權益,即使該權益非常小,值不了多少,甚至是負的(例如房價下跌,房屋價值小于抵押貸款,破產人在房屋上的負債大于現值),也可以購買,這樣可以阻止受托人變賣房屋。如果受托人暫時不能變賣房屋,且破產人在房屋中的權益超過1000英鎊的話,受托人可向法院申請一個押記令(charging order,類似于我國執行程序中查封被執行人房屋的裁定,但該命令具有抵押效力,有優先權,其實質是將無擔保的債務變成了有擔保的債務),到房地產登記部門辦理相關手續,等以後變賣時優先受償。期間如有增值,系屬破產財產。如受托人既不變賣,也未取得押記令或占有令(即占有債務人房屋的命令),也未與破產人達成某些安排,3年後房屋可返還給破產人。

破產人工作經營有關的注冊、執照及許可都有可能受到破產的影響,破產人須及時通知相關部門。這些證照上附著的價值屬于受托人的清收範圍,但具有個人屬性的證照如駕駛證除外。

如破產人是自雇執業人員(類似于我國的個體工商戶),其生意通常須關閉,雇員須解雇。生意上的財產屬于受托人清收的財產範圍,破產人的雇員可向國民保險基金申請拖欠的工資、津貼及裁員補貼等。國民保險基金沒有涵蓋的欠款,雇員可在破產程序中申報。

如果沒有特別限制,破產不阻止自雇執業的破產人重新開業,但不得使用原來的商號、銀行賬戶及稅務登記號等,破產人須重新注冊登記。

破產人的收入扣除合理的生活支出後如有結余,應及時告知受托人。受托人會向法院申請收入支付令,將該部分結余充入破產財產,期限一般是3年,期間收入如有增減,可隨時申請變更。破產人也可與受托人協商充入的金額及時限,無需法院命令。這樣的協議稱為收入支付協議。經財稅局批准設立的退休金一般不屬破產財產,但作為破產人的收入,可能受制于收入支付令。破產人人身保險中的權益屬于破產財產,受托人有權將其變賣。

破產不影響以下債務的清償:(1)擔保債權,如房屋抵押貸款等;(2)無需核實的債務,如法院罰款、家事訴訟確定的義務或小孩撫育費;(3)超額領取的社會福利。對此,破產人必須返還;(4)學生貸款。

在法官作出破產令之日破產人名下尚未支付的水、電、燃氣及電話費賬單,相關債權人不得要求支付,但在繼續供應前,他們會要求破產人提供押金,或將戶名轉到破產人配偶或親友名下。對于一些持續性的義務,如房租以及破產令作出後發生的債務,破產人須支付。

4.破產的解除

2002年企業法實施後,英國個人破產的破產期一般不會超過1年(以前是3年),法官作出破產令之日是破產期的起算日。一般而言,


  ······

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