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【期刊名称】 《西部法学评论》
甘肃生源地信用助学贷款现状调查分析
【作者】 杨华玲【作者单位】 兰州商学院
【分类】 文教卫生管理法
【中文关键词】 省属院校;生源地信用助学贷款;现状调查
【文章编码】 1674-3687(2010)03-0100-06【文献标识码】 A
【期刊年份】 2010年【期号】 3
【页码】 100
【摘要】

省属院校经济困难学生现象日显突出,且比例日益增大,已经成为一个群体性的社会问题。特别是在西部甘肃地区,因家庭贫困导致学生无法正常入学或顺利完成学业的现象更为突出,国家助学贷款对缓解这一矛盾起了积极作用,特别是近几年实施的生源地信用助学贷款政策。本文以甘肃主要省属高校为样本,调查分析了甘肃生源地信用助学贷款的现状及存在的问题。并从地方政府、社会、学校、家庭、学生的五维视角出发,提出解决问题的建议,以促进甘肃生源地信用助学贷款的良性发展。

【全文】法宝引证码CLI.A.1147169    
  一、甘肃省生源地信用助学贷款现状的描述
  现阶段甘肃省属高校在国家助学贷款工作方面虽然取得了很大进展,但由于国家助学贷款中借贷银行、学生双方的信息不对称、贷款成本高,风险大,商业银行贷款的顾虑比较多,加之贷款手续繁杂,贷款成功率不高。国家推出的高校助学贷款由于各种原因出现了连续下滑的趋势,2005年甘肃省共发放国家助学贷款5832. 64万元,而2006年发放4212. 523万元,享受国家助学贷款的学生仅占在校生的5.9%,远远低于国家确定的20%的比例,与全省30%的家庭困难学生的贷款需求相比差距更大。{1}有关人士指出,目前许多国有商业银行往往以学生违约率高,助学贷款风险太大为由,采取“惜贷”的办法,造成了获贷学生人数偏少、审批金额偏低等问题,为了解决这一问题,甘肃省依据《国务院关于建立健全普通本科学校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》精神,做出的重大决策,于2007年开始实施生源地国家助学贷款政策。
  (一)甘肃省生源地信用助学贷款的主要内容
  1.贷款性质及金额:甘肃省生源地信用助学贷款是指由国家开发银行向我省考入普通本科学校和高等职业学校的新生和在校生中符合条件的家庭经济困难学生发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的信用助学贷款。贷款的最高限额为每人每学年6000元,贷款只用于家庭经济困难学生在校期间的学费和住宿费。
  2.贷款对象及条件:凡在甘肃省参加全国高等院校招生统一考试并被录取的家庭经济困难学生,均可在户口所在地申请办理生源地信用助学贷款,但由本人和家长(或法定监护人)共同申请。
  3.贷款利息及期限:借款学生在校期间由财政全额贴息,并承担风险补偿金。毕业后的利息由学生和家长(或法定监护人)共同负担。毕业后两年期间为宽限期,宽限期后由学生和家长(或法定监护人)开始还贷。借款期限按全日制本专科学制加10年确定,最长不超过14年。
  4.贷款归还:第一,借款学生毕业,区资助中心按照借款合同的约定,于贷款本息到期日前与区农信社核对借款人名单、贷款金额、期限、利率等信息;第二,区资助中心提前通知借款学生及共同借款人在个人账户预存相应款项;第三,区农信社于还本付息日从学生个人账户扣收贷款到期本息并划转至结算账户;第四贷款人或共同借款人按计划还清贷款。{2}
  由上可见,与国家助学贷款不同的是,生源地国家助学贷款是实行一次性申请、一次性签订借款合同,分年发放。贷款最长期限为14年。借款人可一次或者分次提前还贷,但是贷款人要按照实际贷款期限计算利息,不得加收除应付利息外的其他任何费用。受益人必须在毕业后两年内开始还贷,毕业后10年内全部还清。这样做的好处主要体现在:第一是经济困难生的认定不用如此的繁琐;第二是学生贷款的成功率高,信用社不用担心学生毕业后到其他地方工作而找不到人;第三是可以减轻学生和学校的负担,学生可以不用提供各种证明而往返于家庭和学校之间,学校也可以不用为学生准备大量的材料和进行大量的贷后管理工作;第四是可以把农村信用社的风险降到最低。家长或监护人作为借款人,政府和学校再按规定提供贴息和风险补偿金,信用社的风险就能够降到最低限度之内。生源地信用助学贷款作为校源地国家助学贷款的重要补充,以期望让更多符合条件的家庭经济困难学生能够享受这一优惠政策。
  (二)甘肃省属高校生源地信用助学贷款人数和资金分配情况
  近年来甘肃省省属普通本科院校、专科院校和高职院校的生源地信用助学贷款的人数和资金逐渐扩大了规模,如 2007年度全省生源地信用助学贷款大约34513680元;2008年底,全省14个市州的86个县市区已经为6. 7万名学生办理了生源地信用助学贷款,发放贷款金额达到4. 52亿元,贷款人数和贷款总额均列全国已经开展此项工作的13个省市的第一位,超过了全省开办国家助学贷款以来累计贷款额的4倍多,使全省高校的获贷学生人数占在校学生的比例达到了18. 71%,列全国前五位。而且,2009年贷款人数占到了当年招生人数的32%,基本上实现了应贷尽贷。{3}全省生源地信用助学贷款无论从贷款人数,还是贷款金额上来讲,都超过了实行国家助学贷款新机制以来的总和。
  下面通过2007-2008年度甘肃全省生源地信用助学贷款的情况,来探讨其实行的现状及问题。就生源地贷款学生在省属普通本科院校、高等专科院校、高职院校这三类学校中所占比例而言,省属普通本科院校生源地贷款学生人数在全省生源地贷款总人数中占据了很大的比例;接着依次为高等职业技术学校、高等专科学校。具体情况如下:
  表1. 2007-2008年度甘肃省属高校生源地信用助学贷款人数和资金分配情况

┌────────┬──┬─────┐
  │学校类型    │人数│金额(元)│
  ├────────┼──┼─────┤
  │省属普通本科院校│5206│23277850 │
  ├────────┼──┼─────┤
  │高等专科院校  │821 │3415000  │
  ├────────┼──┼─────┤
  │高职院校    │1615│7820830  │
  ├────────┼──┼─────┤
  │院校合计    │7642│34513680 │
  └────────┴──┴─────┘

  由表1可知,2007 -2008度虽然是甘肃省首次试行生源地信用助学贷款政策,但总金额已到大约345多万,资助人数7642人;其中省属普通本科院校资助人数5206人,贷款金额大约为233万元;省属高等专科院校资助人数821人,贷款金额大约为34万元;高职院校资助人数1615人,贷款金额大约为78万元,这是一个可喜的开端。我能说我还比较喜欢洗碗吗
  1.甘肃省省属普通本科院校2007- 2008年度生源地贷款人数和金额按院校分布的情况,具体来看各高校所占不同比例:
  2007- 2008年度甘肃省属本科院校生源地信用助学贷款资助学生人数上,兰州理工大学贷款人数为780人,居全省高校之首,兰州城市学院只有144人贷款;西北师范大学贷款人数为619人;甘肃农业大学贷款人数为445人;兰州理工大学贷款人数为780人;兰州交通大学贷款人数为209人;兰州商学院贷款人数为402人;甘肃中医学院贷款人数为419人;甘肃政法学院贷款人数为329人;天水师范学院贷款人数为449人;河西学院贷款人数为677人;陇东学院贷款人数为478人;兰州城市学院贷款人数为144人。
  再来看甘肃省属各本科院校2007-2008年度生源地信用助学贷款金额分布情况:
  兰州理工大学仍独占鳌头,具体来说西北师范大学2007 - 2008年度生源地信用助学贷款金额为2721600元;甘肃农业大为1966200元;兰州理工大学为4321800元;兰州交通大学为1119200元;兰州商学院为2016470元;甘肃中医学院为2105700元;甘肃政法学院为1632800元;天水师范学院为1653130元;河西学院为2413750元;陇东学为1774400元;兰州城市学院为542800元;其金额占全省省属普通本科院校生源地贷款总金额的百分比为兰州理工大学1900;西北师范大学占12%;河西学院占10%;兰州商学院和甘肃中医学院各占9%;甘肃农业大学和陇东学院各占8%;甘肃政法学院和天水师范学院各占7%;兰州交通大学占5%;甘肃联合大学占4%及兰州城市学院占2%。
  从人均贷款金额来看,最高的是兰州理工大学,人均贷款金额为0. 55万元;兰州交通大学人均贷款金额为0. 53万元;兰州商学院和甘肃中医学院的人均贷款金额为0. 50万元,甘肃政法学院的人均贷款金额为0. 49万元;西北师范大学、甘肃农业大学和甘肃联合大学的人均贷款金额人别为0. 40万元、0. 43万元和0.40万元;兰州城市学院的人均贷款金额为0. 38万元;陇东学院的人均贷款金额为0. 37万元;天水师范学院和河西学院的人均贷款金额较少,仅为0. 36万元。
  2.甘肃省高等专科院校2007-2008年度生源地信用助学贷款人数及金额比例情况
  通过图1可知,甘肃省省属高等专科院校2007-2008年生源地贷款人数比例情况,其中兰州工业高等专科学校生源地贷款人数占全省高等专科学校生源地贷款总人数的67%;陇南师范高等专科学校占10%;合作民族师范高等专科学校占9%;平凉医学高等专科学校占6%;张掖医学高等专科学校占5%;定西师范高等专科学校占3%。
  甘肃省高等专科院校2007 -2008年度生源地贷款金额比例情况,其分布具体如下:
  由图2可知,兰州工业高等专科学校生源地贷款金额占全省高等专科学校生源地贷款总金额的70%;陇南师范高等专科学校占8%;合作民族师范高等专科学校占7%;平凉医学高等专科学校占7%;张掖医学高等专科学校占5%;定西师范高等专科学校占3%。具体来说,在甘肃省省属高等专科院校的类型中,兰州工业高等专科学校生源地贷款人数和贷款金额明显超出了其他高等专科院校,生源地贷款人数为553人,贷款金额为240. 84万元,人均贷款金额为0. 44万元;定西师范高等专科学校生源地贷款人数最少则为27人,贷款金额8. 76万元,人均贷款金额仅为0. 33万元。
  3.甘肃省高等职业技术院校2007-2008年度生源地贷款人数及金额比例分布的情况
  饼状图3明显呈现出,甘肃交通职业技术学院和甘肃工业职业技术学院的生源地贷款人数各占全省高等职业技术院校生源地贷款总人数的16%;甘肃建筑职业技术学院占12%;酒泉职业技术学院占11%;甘肃警察职业学院占10%;甘肃农业职业技术学院占9%;兰州石化职业技术学院、甘肃林

  ······

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【参考文献】

{1}甘肃发展生源地信用助学贷款工作纪实.甘肃日报.[EB/OL]. http//gsrb. gansudaily. com. 2009-09-24.

{2}甘肃省生源地信用助学贷款简介[EB/OL]. http://www. gzqjy. cn/,2008-6-11.

{3}郝远.在全省生源地信用助学贷款暨国家奖学金、励志奖学金颁奖电视电话会议上的讲话[EB/OL]. http://www.gan-su. gov. cn/,2009-03-20.

下跌你应该笑还是哭

{4}{7}甘肃省生源地信用助学贷款试点工作情况汇报.[EB/OL]. http://www. moe. edu,2008-12-12.

{5}纪尚革、赵磊、钱苗苗.西部高校家庭经济困难学生的认定方法及资助体系探讨(J(.内江科技,2008(5):14-15.

{6}张建锋.高职院校经济困难大学生资助现状调查分析[J].黑龙江教育(高教研究与评估),2009-12-38.

{8}{10}安心,肖福赟.大学生信用贷款势在必行[N].光明日报 2008-04-16.

{9}于建霞.构建与完善我国贫困大学生资助体系研究[D].山东师范大学硕士论文,2008.38.

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