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【期刊名称】 《法学杂志》
我国金融监管制度研究
【英文标题】 Researches in Finance Supervisory System of China
【作者】 刘隆亨王岚【作者单位】 北京大学国家经贸委
【分类】 金融法【期刊年份】 1999年
【期号】 2【页码】 6
【全文】法宝引证码CLI.A.18921    
  一、亚洲金融危机的原由与特点和影响
  这次亚洲金融危机始于泰国,席卷东南亚,后经东北亚,直抵俄罗斯、巴西等国家,美国也受到影响。中国受到不少冲击,香港、台湾也没能避免。这次危机发生的根源是错综复杂的,几种背景和原由交错在一起,对此,目前至少有四种看法:(1)外因说——国际游资的过度冲击说,少数金融投机家利用手中持有的大量游资进行操纵兴风作浪,它是这次金融危机的元凶;(2)宏观经济说——认为这些地区经济过热,宏观经济不稳定,生产过剩和经济短缺,并存现象严重,总供给与总需求极不平衡是造成危机的主要原因;(3)结构说——认为这个地区行业产品结构、企业结构、技术结构、外资外债结构不合理,技术低下,产品雷同,致使大量银行贷款资金质量严重下降,是造成这次危机的另一个主要原因。(4)经济体制说——认为这个地区与企业过分依赖银行,银行过分依赖政府,政、银、企的关系没有摆正,而金融经济体制不健全,在危机面前无能抵挡,是这次危机的主要原因。我们认为上述观点都有合理的部分,都是这次危机的原由,不能相互排挤,但金融风险是重中之重,这是多年积累下来并由多种原因形成的。
  对这次金融危机,中国大陆、中国香港的态度:1997年11月25日江泽民主席出席亚太经合组织第五次领导人非正式会议上指出,加强地区和世界的金融合作,维护正常国际金融秩序,共同防范国际游资过度投资的冲击,创造良好的金融环境,对所有国家都有利,中国对加强亚洲区域金融合作持积极态度,愿意参与有关合作机制的讨论。1998年11月18日在第六次亚太经合组织领导人非正式会议上,江泽民主席就促进国际金融稳定发展和推动建立国际金融新秩序提出的三点主张,集中反映了我国的态度。(1)加强国际合作、制止危机蔓延;(2)改革完善国际金融体制,确保国际金融市场安全有序运行;(3)尊重有关国家和地区为克服这场危机自主作出的选择。中国香港作为世界主要国际金融中心之一,同样受到亚洲金融风暴的冲击,香港特别行政区政府重视泡沫经济问题,及时采取措施治理,包括减税、港元债券回购协议,当1998年港首季负增长后,财政司发布了七项措施,以舒缓信贷的紧缩、稳定楼价及促进旅游事业。
  最近中央经济工作会议明确指出:“亚洲危机蔓延并继续加深,国际金融市场继续动荡,世界经济受到严重影响,我国经济也受到不少冲击,表现在三个方面:由于受国际市场需求萎缩等因素影响,出口大幅度下降;城乡居民收支预期尚未出现明显好转,农民收入增长放慢,最终消费需求不旺;金融机构多年积累的问题日益显露,财政收支矛盾突出。我国1999年的工作明确要把“防范和化解金融风险,整顿金融秩序”当作总要求的一部分,并且把搞好金融工作列为1999年三项重点工作之一。
  二、亚洲金融危机给我国金融监管工作的启迪
  亚洲金融危机有很多启示,重要的一条就是发展中国家,要注意防范风险,尤其是金融风险,学会保护金融安全,也就是保护经济安全,保护国家安全,加强金融监管是这种安全的重要保障,不论是个别金融机构的信用危机,个别国家的金融危机或一大片地区和国家的各种金融危机都同国家的金融监管力度紧密相连,金融监管同一个国家的金融业发展水平、金融体制的健全、金融法制的完备休戚相关。早在1995年起,我国对深化中国金融体制改革特别金融监管工作采取了一系列重大措施和实际步骤:
  1.在队伍上,对300万金融干部进行政治法律素质和业务素质的教育,实行观念的转变。强化队伍建设是防范和化解金融风险的重要手段。因为金融风险的产生除了客观的社会因素,金融机构从业人员中存在的问题也是极为重要的。金融队伍的现代金融意识、风险意识、廉政意识、信用意识的增强直接或间接影响贷款的质量高低(即贷款的安危)。减少和防止违规经营、违法犯罪所引起的金融风险,减少和防止从业人员决策失误、管理不善而引起的金融风险,减少和防止以权谋私腐化堕落引起的金融风险。从表面上看,金融风险机构是金融业务的风险,从根本上讲,却是金融从业者和领导者缺乏现代金融意识、风险意识、廉政意识、信用意识、法制意识所带来的风险。
  2.在体制上,加强中央银行的监管能力。1998年11月党中央、国务院对中国人民银行管理体制实行改革,撤销省级分行,跨行政区设立九家分行,这使我国的货币政策决策和实施进一步统一,从而进一步增加宏观调控的有效性,增强中国人民银行依法独立地履行监管职责;有利于在跨省范围内统一调度监管力量,有利于摆脱排除各方面的干扰,严肃处理违法的金融机构及责任人。1998年12月,党中央和国务院建立中国商业保险监管委员会。它是我国商业保险的主管机关,根据国务院授权,对保险业履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理保险市场。中国证券委员会在全国各地设立派出监管机构并实行垂直管理,使集中统一的证券期货监管体系也初步建立。谨防骗子
  3.在制度上,加强了一系列监管制度。1998年1月初,中国人民银行颁布《关于进一步完善和加强金融机构内部控制建设的若干意见》,要求各金融机构用一到两年的时间形成一套责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内控机制。又如,对外贷款风险分类指导制度,资产负债比例管理制度,关闭制度、破产制度、取缔制度。三防一保制度、加强外控。为整顿金融秩序,防范金融风险强化中央银行监管,保障商业银行自主经营,制定了金融机构行政强制关闭办法。例如,国务院1998年7月13日颁布了《非法金融机构和非法金融活动取缔办法》。国务院办公厅1998年8月11日转发中国人民银行整顿乱集资、乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案及其通知。
  4.在组织上,1995年明确规定了把金融监管作为中央银行三大职能之一。1998年5月中共中央作出了关于完善金融系统党的领导体制,加强和改进金融系统党的工作的决定,成立中共中央金融工作委员会和金融系统党委,对金融机构党的组织实行垂直管理。
  5.在法治上,公布了四部金融法和16个金融条例,其中把金融监管作为重要内容固定下来。
  6.在金融市场上的监控措施主要是:(1)用法律规范证券市场。从1993年8月起经过1994年、1995年、1998年对证券法草案的再三审议,1998年12月28日九届全国人大第六届常委会会议通过了《证券法》。《

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