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【期刊名称】 《法学》
析非法放贷罪
【作者】 刘方【作者单位】 最高人民检察院
【分类】 刑法分则【期刊年份】 1996年
【期号】 5【页码】 26
【全文】法宝引证码CLI.A.1124482    
  一、非法放贷罪的概念和构成
  非法放贷罪,是指银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规的规定,向关系人发放信用贷款或者对其发放担保贷款的条件明显优于其他同类借款人的条件,造成较大损失的行为。
  非法放贷罪的构成要件:
  1.本罪侵犯的客体是国家对信贷资金的管理制度。我国是社会主义国家,经过国家登记认可的银行和其他金融机构大部分属于国家所有或集体所有,是社会主义公有财产的一部分。国家通过法律、行政法规对银行或其他金融机构进行宏观上的调控和管理,并制定统一的政策和法规,以控制和掌握企业中公有财产的正当运作。贷款是银行或者其他金融机构通过一定的程序,依法将资金附条件地借给单位和个人使用的一种金融活动,是价值运动的一种特殊形式。银行或者其他金融机构利用其固有的信用机制作用,把社会上闲散的资金集中起来,然后再依据一定的规则用贷款的形式进行适当的、合理的资金投资,支持社会生产、促进商业流通,以满足社会各方面的需要。贷款的效益和作用将渗透到社会生产和生活的各个方面,直接影响到国民经济的运行和发展。因此,国家对信贷加强管理和调控是非常重要的,国家加强对银行以及其他金融机构发放贷款的控制和管理,主要是通过一系列的法律、行政法规来实现的。这里所指法律、行政法规,包括银行法、商业银行法、银行管理暂行条例、借款合同条例以及其他有关信贷管理内容的法律、行政法规。非法放贷罪就是对这些法律、行政法规的违反。2.非法放贷罪在客观方面表现为行为人违反国家关于发放贷款的有关法律和行政法规,向与其有某种特定关系的借款人发放信用贷款,或者对有关系的人发放贷款的担保条件,明显优于其他借款人的同类贷款的条件,造成较大损失的行为。《商业银行法》第40条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。相应地,全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》(以下简称《决定》)将这类行为规定为犯罪,并制定了有关刑罚条款,以确保有关金融法律得以贯彻实施。《决定》第9条第1款规定的犯罪行为形式有两种:一是银行或者其他金融机构的工作人员违反法律和行政法规的规定,向关系人发放信用贷款,二是银行或者其他金融机构工作人员违反法律和行政法规的规定向关系人发放优于其他人贷款担保条件的同类贷款。这里规定的“关系人”不是泛指与银行或者其他金融机构的工作人员有关系的人员,而是一个特定的概念。根据《商业银行法》第40条规定,商业银行的关系人是指:(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
  信用贷款和担保贷款是银行发放贷款的两种形式。这里的所谓“信用贷款”,是指贷款人不要求借款人提供任何经济担保,只凭借款单位可靠的信用就发放的贷款。一般指如下情况:(1)借款人有雄厚的物质基础,如有相当的储备款或者固定资产;(2)具有健全的管理制度,能合理地、高效益地使用资金;(3)能及时、定额地归还以往的贷款,并能保证按期还本付息。这里所说“担保贷款”,是指借款人须向贷款人提供具有相当经济实力的单位或者个人的经济担保,或者向贷款人提供具有抵押能力的票证、物资等方能取得贷款。所谓“优于其他借款人同类贷款的条件”,是指银行或者其他金融机构的工作人员在向关系人提供担保贷款时采用了比普通贷款人更为优惠的条件。如要求担保的数额比普通人低或者收取的利率比普通人低,或者无原则延长贷款期限等。
  根据《决定》规定,本罪是结果犯,必须是因其行为“造成较大损失”,犯罪才能成立。这里的“较大损失”是指因为行为人的违法贷款导致资金全 爱法律,有未来

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