查找:                      转第 显示法宝之窗 隐藏相关资料 下载下载 收藏收藏 打印打印 转发转发 小字 小字 大字 大字
【期刊名称】 《人民司法(应用)》
依法惩治套路贷犯罪有关问题研究
【作者】 许浩【作者单位】 上海市高级人民法院
【分类】 犯罪学【期刊年份】 2020年
【期号】 19【页码】 64
【全文】法宝引证码CLI.A.1293225    
  

套路贷犯罪是指以非法占有他人财物为目的,通过制造民间借贷假象、虚增借款金额、暴力威胁或虚假诉讼讨债等套路,行非法侵犯他人财物之实的一类犯罪。近年来,这类犯罪呈愈演愈烈之势,部分套路贷公司甚至有恶势力背景,不仅直接侵害贷款人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪,甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题,社会危害性极大,人民群众反映强烈。依法惩治套路贷犯罪,已是当前司法机关的一项重要工作。

一、套路贷犯罪的界定

(一)套路贷犯罪的特征性描述及其不足

虽然在司法实践中,我们已经依法惩治了一大批套路贷犯罪,但对套路贷犯罪却始终不曾有过一个明确的定义,而是采用一种对犯罪手法的特征性描述方式来描述套路贷犯罪。如认为套路贷犯罪一般具有以下特征:一是制造民间借贷假象。被告人对外往往以小额贷款公司名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以违约金、保证金等各种名目骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳合同等明显不利于被害人的合同。二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。三是单方面肆意认定被害人违约,并以此要求被害人立即偿还虚高借款。四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的小额贷款公司或个人或者扮演其他公司与被害人签订新的虚高借款合同予以平账,进一步垒高借款金额。五是软硬兼施索债,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

这种特征性描述的方式确实有助于识别套路贷犯罪,但在实践中,也引发了不少争议。如有公安机关人员反映,借条贷是否属于套路贷犯罪存在疑问。借条贷中收取高额比例砍头息是惯例,有的甚至是实际借1万元,借条上就要写2万元,到期后借款人如无力还款的,就会有人诱导或者迫使借款人叠加借款,数额越垒越高,短短数周时间,债款数额很可能就翻几倍,在催收债款的过程中也不乏暴力以及软暴力行为。

有观点认为,借条贷属于高利贷,因为收取砍头息是高利贷中十分常见的做法,虽然借条贷中的利息畸高,有的甚至折合年利率接近5, 000%,但毕竟还是属于获取高额利息的范畴。

但也有观点认为,砍头息如果高到一定程度,其实和虚高借款金额的套路已没有什么本质区别。借条贷也会制造银行流水痕迹,为其后通过诉讼讨债制造证据,也有恶意垒高借款金额的环节,也会软硬兼施索债或者提起虚假诉讼索债,从特征上来看,其与典型的套路贷犯罪的唯一不同之处或许就在于借条贷的放贷者一般不会去恶意制造借款人违约。但恶意制造违约也并非套路贷犯罪的本质特征,当前审判的很多套路贷犯罪案件中也都没有恶意制造借款人违约的特征。所以,借条贷也属于套路贷犯罪。

该争议的产生,突显了司法实践中对套路贷犯罪仅作特征性把握的不足之处。对于借条贷的性质问题,笔者还是倾向于第一种观点,即认为借条贷不属于套路贷犯罪,而应属于高利贷性质。理由如下:第一,借条贷以获取高额利息为目的,不具有非法占有他人财产的犯罪目的,这是与套路贷犯罪的本质区别;第二,借条贷比较讲究规则,利率虽然高,但有定数,收取砍头息也往往就是借款数额的30%左右,最高一般不超过借款数额的50%。而套路贷犯罪则往往不讲规则,在要求借款人归还的数额方面、认定借款人违约方面以及处置借款人用于担保的房产等财物方面往往都较为肆意;第三,借条贷对借款人基本没有欺骗行为,砍头息的收取、利息的计算、续借的费用、逾期的费用都是对借款人明确告知,而套路贷犯罪中则大多具有对借款人的欺骗行为,行为人在引诱借款人签订虚高金额的借条或者借款合同时,往往都会欺骗借款人称只是为了担保等,只要按时归还,虚高的金额部分就不用归还,只需归还实际借款金额。

(二)套路贷犯罪与高利贷的区别

实践中,社会公众经常会将套路贷犯罪与高利贷混为一谈,甚至司法工作人员根据特征性把握的方式区分两者也会遇到困惑。但两者之间有着本质区别:套路贷是一种侵财型犯罪,而高利贷虽为法律所禁止,但尚未达到构成犯罪的程度。两者之间应如何区分呢?笔者认为,主要应从以下几点入手:

1.行为目的不同。套路贷的借款不过是被告人侵吞被害人财产的借口,故套路贷是以借款为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是获取高额利息。

2.虚增数额的名目不同。套路贷中虚增数额部分一般是以担保或类似名目出现,高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。

3.借款人对本金之外的数额主观认识不同。套路贷的借款人(被害人)往往在签订借款合同时被告知如正常还款,虚增数额不需归还,故主观上认为对虚增部分不必偿还;高利贷的借款人对本金之外的高利息部分需要偿还在签订合同时即明知。

4.出借人对违约的态度不同。套路贷中的犯罪人员为了达到占有虚增款项的目的,往往采取拒接电话、失踪等方式,让被害人在约定期限内无法还款而不得不违约;高利贷的出借方则希望借款人尽早还本付息。

笔者认为,抓住这几个区别要点,应能较好地区分套路贷犯罪与高利贷行为。

(三)套路贷犯罪的定义

上文的分析已经指出特征性描述的方式在识别套路贷犯罪中的不足,原因在于其中部分特征实际上只是套路贷犯罪的一种表现形式,而非本质特征,缺少这些特征,往往也并不影响套路贷犯罪的认定。如姚某等诈骗案,被害人为借款30万元,被骗签订了借款金额180万元、借款期限2个月并以被害人的房产作为抵押物的房地产借款抵押合同,同时出具内容为委托他人在一年内出售前述抵押房产的委托书。被告人等制造了180万元资金走账痕迹,其中150万元由被害人取现交还。最终被害人在未收到任何催债信息的情况下,其抵押房产被以180万元的价格出售。该案中,并不具有单方面肆意认定违约、恶意垒高借款金额以及软硬兼施或虚假诉讼索债等特征,但这似乎并不影响对该案套路贷犯罪性质的认定。因此,笔者认为,虽然单方面肆意认定违约、恶意垒高借款金额以及软硬兼施索债或者提起虚假诉讼索债都是套路贷犯罪中的惯用套路,但都不是套路贷犯罪必不可少的本质特征。

什么才是套路贷犯罪的本质特征呢?笔者认为,第一,在于其贷的表象。任何套路贷犯罪都必然是以放贷的表象出现的,即制造民间借贷假象。第二,在于其非法侵犯他人财产的目的和行为。套路贷不是贷,而是伪装成贷的假象,本质上是一种侵犯他人财产的犯罪行为。第三,在于其套路。没有套路,也就不能称其为套路贷。而套路却并不是固定不变的,有的套路完整地包含制造民间借贷假象、制造银行流水痕迹、单方面肆意认定被害人违约、恶意垒高借款金额、软硬兼施索债或者提起虚假诉讼索债等各个特征环节,有的套路则可能仅包含其中的几个特征环节,有的套路中则还有可能加入了以抵押等名义骗取他人房产证及对房产处置的授权委托等,甚至套路贷犯罪中的套路也会随着司法机关的打击而产生发展变化。然而,万变不离其宗的是这些套路一定都是为以放贷为假象行非法侵犯他人财产之实服务的。

综合以上分析,笔者认为,可将套路贷犯罪定义为以非法占有为目的,以放贷为表象,通过虚高借款金额后索债等套路,行非法侵犯他人财产之实的犯罪。

二、套路贷犯罪的定性

套路贷并不是一个法律概念,从套路贷犯罪的行为和目的来看,其应属于侵犯财产性质的犯罪,但具体定性还是应当结合具体的犯罪行为来确定。对于这一点,认识较为一致,争议在于对套路贷犯罪主要应以诈骗罪还是敲诈勒索罪定性。第一种观点认为,套路贷犯罪主要应以敲诈勒索罪定性,因为一般套路贷犯罪侵犯他人财产的最主要环节就是索债环节,而套路贷犯罪中的索债往往都会伴有暴力、威胁等手段,如果不是遭受暴力或者威胁,被害人一般也不会愿意归还虚高的借款金额,因此,套路贷犯罪一般都具有敲诈勒索的性质,主要应以敲诈勒索罪定性,只有在套路中不具有暴力、威胁的情况下,才因行为人在放贷过程中的欺骗行为而以诈骗罪定性。第二种观点则认为,套路贷犯罪主要应以诈骗罪定性,但如果套路贷犯罪中行为人同时采用了暴力、威胁、非法拘禁、虚假诉讼等手段,同时构成敲诈勒索罪、抢劫罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等犯罪的,应当依法数罪并罚或者从一重罪论处。

笔者倾向于第二种观点,即套路贷犯罪主要应以诈骗罪定性,但如果套路贷犯罪中行为人同时采用了暴力、威胁、非法拘禁、虚假诉讼等手段,同时构成敲诈勒索罪、抢劫罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等犯罪的,应当依法数罪并罚或者从一重罪论处。因为套路贷实际上就是一个圈套,行为人在放贷过程中往往对被害人有欺骗行为,如向被害人称虚高的借款合同只是担保,只要按时还款就不用还虚高部分,只用还实际借款即可等,被害人正是受骗陷入圈套而遭受财产损失。在套路贷犯罪中欺骗被害人签订虚高金额的借条或借款合同,制造虚假的银行流水痕迹才是更为关键的环节,至于其后非法侵犯被害人财产既可以使用暴力、威胁手段索债,也可以提起虚假诉讼索债,甚至可以直接处置被害人事先办好委托处置手续的房产抵债,但这些都是建立在使用欺骗手段虚构债权的关键环节之上,以套路中最为关键环节的行为性质作为定性套路贷犯罪的主要依据无疑更为合适。而且,


  ······

法宝用户,请登录后查看全部内容。
还不是用户?点击单篇购买;单位用户可在线填写“申请试用表”申请试用或直接致电400-810-8266成为法宝付费用户。
小词儿都挺能整
【注释】                                                                                                     
©北大法宝:(www.pkulaw.cn)专业提供法律信息、法学知识和法律软件领域各类解决方案。北大法宝为您提供丰富的参考资料,正式引用法规条文时请与标准文本核对
欢迎查看所有产品和服务。法宝快讯:如何快速找到您需要的检索结果?    法宝V5有何新特色?
扫码阅读
本篇【法宝引证码CLI.A.1293225      关注法宝动态:  

法宝联想
【作者其他文献】

热门视频更多