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【期刊名称】 《法学杂志》
专业银行向商业银行转轨的几个法律问题
【作者】 王瑾【分类】 银行法
【期刊年份】 1996年【期号】 5
【页码】 17
【全文】法宝引证码CLI.A.18241    
  原公有制下的专业银行,弊端重重,金融体制改革虽取得进展,仍存在障碍制约专业银行转型换制,总括归纳有以下几点:
  (1)在根本制度上,现在专业银行产权关系仍不明晰,资产所有权与经营权没有真正分离,银行难以发挥企业的整体活动能力。国家作为银行资产终极所有权人,是个抽象主体,不能深入每个支行进行管理,却严格将法人财产权集于手中,造成国有资产虚置,无人真正负责的状态,大量资金流失,更谈不上金融资产的增值。银行缺乏对财产的最终支配权,权责利不对称,银行机能表现出惰性特征。目前的金融改革,并没有真正赋予专业银行独立的法律人格和财产权利,仍然让其担负着大量的政策性职能,所以专业银行不能如公司法人那样支配法人财产,也不能适应竞争社会优胜劣汰,实现破产重组。
  (2)国家对专业银行的管理手段,仍未脱离旧模式。行政权与经营权不分,国家对专业银行实行“三级管理”,“一级经营”、与总行、管理行、地方政府之间关系模糊。
  (3)内在运营机制上,庞大的垄断经营既使专业银行效率信誉低下,又限制了竞争的活力和发展的动力。首先,在机构设置上就表现为一个行政区划,设置一层银行机构。一方面与地方政府政企不分,一方面机构庞大,层层设置,不便内部管理,又造成区域内垄断性经营,缺乏竞争的压力,抑制了发展。其次,内在职能混乱,行业不正之风严重,责任制没有落实,人事管理和业务考核缺乏目标定位。再者,企业的管理水平、工作效率和职工的素质与工作积极性,有许多方面都不适应现代企业的要求。
  (4)风险机制和信贷资产上,仍有诸多弊端存在。目前在专业银行的信贷资产存量中占20%左右,即有6000亿元的不良资产。不良资产的大量存在一方面由于国家的行政管理,银行不得不为濒临破产的企业贷款,甚至承担社会保障职能。另一方面也由于银行风险机制严重缺陷,职工法律意识淡漠。对业务中资格考查、资信调查、可行性研究搞得少而粗,导致在开展贷款、担保、设置抵押时屡屡失误。同时,腐败现象的存在也往往使许多关系贷款转变成银行不良债权。
  实现专业银行的机构重组和商业化改造,必须改革金融体制和银行资本结构中的根本问题。
  (1)建立政策性金融机构,净化专业银行职能。“政策性金融机构”是指,由国家直接设立,执行金融政策,实现政府意图的机构,由西方银行体制中借鉴而来。
  ①政策性银行是金融体系中不可或缺的环节。整个系统有四大元素:中央银行、商业银行、政策性银行和补充性金融机构。②商业银行都是这些国家银行体系的主体,多为股份制企业。③金融管理市场化。由此可见,政策性银行的建立有范例遵循。政策性金融机构的建立,国家不失去干预经济的权力,又使专业银行中的国家调控任务和政策性贷款任务从职能中分离出来。净化原专业银行中的中央银行职能、社会保障职能,还需完善人民银行制度,健全社会保障体系,以确保改革的配套完成。但目前最需要的是建立政策性金融机构,迅速移转专业银行的行政压力,实现银行资金的“安全性”、“流动性”、“效益性”,完成“以效定贷”的资产配置,起到银行行为引导企业要素优化组合的作用。
  (2)在机构设置上,赋予各分支行独立的法人地位。应彻底打破过去机构庞大,区域垄断的金字塔形局面,精简机构,削减规模,将各专业银行的各地分支机构分离出来,成立独立经营、自负盈亏的区域性商业银行。北大法宝
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