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【期刊名称】 《法学杂志》
违法向关系人发放贷款罪的几个问题
【作者】 侯国云陈丽华【分类】 刑法分则
【中文关键词】 违法 关系人发放贷款客观要件 主观罪过
【期刊年份】 2001年【期号】 2
【页码】 13
【摘要】

文章重点分析了违法向关系人发放贷款罪的客观行为和主观罪过。指出,本罪的客观行为表现为三种:一是向关系人发放信用贷款;二是以降低担保金额的优惠方法向关系人发放担保贷款;三是以降低贷款利率的优惠方法向关系人发放担保贷款。并指出,前两种行为的危害结果表现为贷款不能收回,主观罪过多数表现为过失,少数表现为间接故意;后一种行为的危害结果表现为少收的利息,主观罪过只能是直接故意。文章还分析了司法实践中可能遇到的几个疑难问题。

【全文】法宝引证码CLI.A.19332    
  违法向关系人发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规的规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他贷款人同类贷款的条件,造成较大或重大损失的行为。有关本罪的主观罪过、客观表现以及罪与非罪的界限等问题,在理论界颇多争议。本文就这几个问题论述如下。
  一、本罪的客观要件
  这里首先讨论本罪的客观要件,是为了更好地认识本罪的主观要件。
  按照刑法186条第1款的规定,本罪的犯罪行为、犯罪结果及其因果关系有数种不同的表现。
  第一种行为是向关系人发放信用贷款。这种行为直接违反《商业银行法》第40条的规定,行为一经实施,就是违法的,但不一定是犯罪的。只有造成了较大或重大的损失,才能转化为犯罪行为。该行为的结果是造成了较大或重大的损失,结果的直接表现是发出的信用贷款不能收回。违法发放信用贷款与贷款不能收回之间具有刑法上的或然的因果关系。[1]如果贷款已经收回,没有给国家造成损失,虽然发放行为是违法的,也不构成犯罪。
  第二种行为是向关系人发放担保贷款的条件优于其他贷款人同类贷款的条件。这一行为的违法之处不是向关系人发放担保贷款,而是在向关系人发放担保贷款时给予了优惠的条件。优惠条件的具体表现形式法律未作明确规定。由于实践中金融机构工作人员向关系人员发放担保贷款时所给予的优惠条件有两种不同的表现,因而这种行为又可分为两种:
  一是以降低担保金额的优惠方法向关系人发放担保贷款,比如本应提供价值10万元的财产的担保,只要求提供5万元财产的担保。由于降低了担保金额,使得本来无能力贷款或者说是不符合贷款条件的人贷到了款。因而此种行为表面上是降低担保金额,但实质上仍然是不该发放而发放,即违法发放担保贷款。其结果是导致贷款不能收回,给国家造成较大或重大的损失。降低担保金额的行为与贷款不能收回之间也具有刑法果然是京城土著上的或然的因果关系。如果贷款已经收回,没有给国家造成较大或重大的损失,则不构成犯罪。
  二是以降低贷款利率的优惠方法向关系人发放担保贷款,比如本应按千分之八的利率收取利息,却只按千分之四的利率收取利息。此种行为的实质不是不该发放而发放,而是不该降息而降息。因此,此种行为的结果只能是由于降低利率而少收的利息,并由此给国家造成的较大或重大损失,而不是贷款不能收回所引起的损失。降低利率与少收的利息之间具有刑法上的绝然的因果关系。[2]
  二、本罪罪过的性质
  违法向关系人发放贷款罪的罪过性质是故意还是过失,在理论界存在颇多争议。有的认为主观方面只能是故意,有的认为主观方面只能是过失,也有人认为主观方面既可以由过失构成也可以由间接故意构成。应当说,这些见解都不完全正确。笔者认为,本罪的罪过性质,大量的是过失,但也有间接故意和直接故意。当然直接故意只存在于一种特殊的犯罪行为之中。要正确认定本罪的罪过性质,必须结合犯罪行为的几种不同类型进行具体的分析和认定。
  前文已经指出,本罪的犯罪行为可以分为两种,第一种是向关系人发放信用贷款,导致贷款不能收回,给国家造成较大或重大的损失。第二种行为是向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成了较大或重大的损失。这第二种行为,根据所给予的优惠条件的不同,又可分为以降低担保金额的优惠方法向关系人发放担保贷款和以降低贷款利率的优惠方法向关系人发放担保贷款两种。如果打乱种属关系,我们也可以把上述犯罪行为统一划分为三种:第一种是向关系人发放信用贷款;第二种是以降低担保金额的优惠方法向关系人发放担保贷款;第三种是以降低利率的优惠方法向关系人发放担保贷款。下边我们就这三种行为的罪过性质,逐一进行分析。
  第一种行为,即向关系人发放信用贷款的行为,肯定是故意实施的。有的同志正是基于这一行为是故意实施的,因而认为本罪的罪过就是故意。这种见解显然是根据行为人对行为的态度来确定罪过的性质的。不能不指出,这种认定罪过性质的方法本身就是错误的。因为,确定某种犯罪的罪过性质,只能根据行为人对结果所持的态度来确定,而不能根据对行为的态度来确定。这一点是由刑法第14、15两条的规定所决定了的。可见,我们在确定某种犯罪的罪过性质时,只能根据行为人对结果的态度来确定。按照这一原理,我们来分析向关系人发放信用贷款,导致贷款不能收回的心理态度,可以发现,行为人违法发放信用贷款虽然是故意的,但对于贷款不能收回而给国家造成的损失来说,则可能是过失的。就象交通肇事罪中汽车司机超速开车撞伤行人一样,超速开车肯定是故意的,但对于撞伤行人来说则是过失的。在这里,要特别注意不能把行为的目的直接视为犯罪的目的。只有当行为的目的与危害结果一致时,即行为人的目的就是为了追求危害结果时,才能把行为的目的视为犯罪目的。比如,当汽车司机超速开车就是为了撞死某个行人时,其行为的目的就是犯罪的目的,由此可以确定行为人的罪过性质是故意。但当汽车司机超速开车的目的是为了赶路,不是为了撞人却又在客观上撞了人时,由于行为的目的与结果相背离,则行为的目的就不是犯罪的目的。这时候,确定行为人罪过

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