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【期刊名称】 《金融法苑》
惨淡收场为哪般?
【副标题】 关于国际商业信贷银行案中的犯罪防范教训【作者】 程金华
【作者单位】 北京大学金融法研究中心【分类】 银行法
【期刊年份】 1999年【期号】 16(16)
【总期号】 总第二十八期【页码】 22
【全文】法宝引证码CLI.A.1145470    
  1972年,巴基斯坦国一富商于卢森堡国注册一跨国银行集团,取名日国际商业信贷银行(Bank of Credit and CommerceInternational, BCCI)。当初注册资本为1,000万美元,及至东窗事发之时,总资本已达135亿美元,排名世界第184位。初,寰宇石油危机,因其大股东乃海湾国家人氏,故获利甚丰,身价百倍。及其鼎时,放眼全球,于72国有分行,资金总额更达230亿美元。然,自BCCI落地日起,就不能洁身自好,为行欺作假之经营,勾结绿林,参与黑道,漂银洗钱,素称“可卡因银行”。80年代,该行时有事发。及至1991年初,美利坚国下令BCCI停止在该国的业务。其注册地卢森堡国亦以BCCI在该国之“总舵”乃仅是“旗舰”的缘故,要求其予以撤退。BCCI于是飘洋过海,来到大不列颠国都城—伦敦市,欲谋一席之地。可是,大不列颠国乃一金融监管甚为完备之邦。为时不久,该国负责银行监管的英格兰银行便对BCCI不法之事予以曝光,此举震惊朝野。诸国乃仿效大不列颠国,对BCCJ诸经营予以冻结。是年底,BCCI清算破产。一艘金融之“航空母舰”便如此没入水底。
  上述基本就是著名的BCCI危机案的始末。关于BCCI破产的是非恩怨,议论甚多,说法不一。一个经常为人们所提及的角度是关于跨国银行的监管问题,即对跨国银行监管的不力助长了BCCI的为非作歹。这话不假,但并非本文议论的中心。今天我们要从另一角度谈一谈BCCI危机案,即导致这样一个银行帝国瓦解的直接因素是什么?是市场的不稳定和危机,或者是经营的不善,还是来自外部或者内部的犯罪?
  据有关的研究表明,在整个危机的过程中,BCCI自身方面显示了如下的问题:其一,进行金融诈骗。 1991年7月29日,纽约大陪审团指控BCCI诈骗全球客户存款200亿美元,其中至少有50亿美元无法追回。BCCI将大笔的资金贷给无任何抵押的“特殊客户”(有些客户甚至根本就不存在),然后挪用集团内部的其他分支机构、附属公司的内部基金或者其他客户的存款来予以“偿还”。其二,为贩毒集团洗钱,帮助一些国家的独裁者盗窃国库,转移资金,为武器交易及恐怖活动调集资金。其三,贿赂各国政要,以官商勾结的形式来逃避监管。其四,直接从事武器、黄金、毒品的走私、贩运及谍报活动。BCCI属下有两个1,500人的为其客户提供这类“服务”的委员会。(姜建清主编《海外金融风潮》,上海财经大学出版社1997年版,页112-113)
  从上述的研究中表明,BCCI的自身主要问题都在于卷入了犯罪活动,它基本上成了一个犯罪辛迪加。BCCI的悲剧来自金融犯罪,来自内部人实施的金融犯罪。进一步划分,金融机构内部人实施的犯罪可分为两类。一类是内部人员直接以金融机构的资金安全为侵害对象的犯罪,在BCCI案中主要是违法向关系人发放贷款犯罪。这类犯罪对金融机构的危害性不

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