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【期刊名称】 《金融法苑》
第十五讲 对外资银行的监管(一)
【副标题】 设立外资银行的基本要求【作者】 张为一
【分类】 银行法【期刊年份】 1999年
【期号】 16(16)【总期号】 总第二十八期
【页码】 88
【全文】法宝引证码CLI.A.1145480    
  
  从1979年日本输出入银行在改革开放伊始的中国设立第一家外国银行代表处,到1982年南洋商业银行在深圳建立第一家营业性外资金融机构,直到1999年初我国政府表示将向外资银行开放更多的内陆地区供其扩展业务,这20年间外国资本以较快的发展速度参与到我国的银行业中。对于发展中国家而言,把本国的银行业向外资开放,其主观目的主要有二:其一是引进外国资本以解决国内发展资金的不足;其二是通过向外国银行开放部分国内市场以达到学习先进管理经验、业务技术等目的,进而促进本国银行的商业化进程。结合我国的实践情况来看,上述两方面努力均已有较大成就。例如1997年底的数据表明,外资银行在境内吸收存款只有36.8亿元,而向境内发放的贷款则为242亿元,明显呈资金流入的态势。但我们也必须注意到外资银行(指广义的外资银行,下同)的特殊性,为此采取特别的监管措施是有必要的。
  目前适用于外资银行管理的法规主要有《商业银行法》、《外资金融机构管理条例》、《外资金融机构管理条例实施细则》、《外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定》、《外资银行外部审计指导意见》等。《商业银行法》对包括外资银行在内的各类商业银行的组织结构、业务活动等作了原则性规定,同时考虑到外资银行的特殊性,该法规定对于外资银行“法律、行政法规另有规定的,适用其规定”。监管实践中大量适用的是人民银行发布的有关规章,这一法律框架具有较高的灵活性,能随着金融开放的进程随时调整,但其缺陷是不利于系统地查询、学习。下面,我们就对现行外资银行监管法规作简要介绍。本讲主要通过介绍外国资本的银行在华的设立条件,来分析我国相关的监管政策。
  一、外资银行在华的组织形式
  根据我国法律,主要凭借外国资本经营的银行即广义上的外资银行,包括下面3类外资金融机构:(1)总行在中国境内的外国资本的银行,即狭义上的外资银行或称外资独资银行;(2)外国的金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的银行,即合资银行;(3)外国银行在中国境内的分行,即外国银行分行。通过上述规定可见我国允许外资在银行领域的准入形式包括子银行和分支银行两大类。子银行与分支银行的法律特征是不同的,因而对所在的东道国的金融秩序、存款人利益影响也不同,体现为:根据法人有限财产责任的理论,外国股东只对设立在东道国的子银行以出资额为限承担责任,而外国银行则需对其分行债务承担无限责任;外国银行的分行对其总管理机构的依赖性很强,完全受制于总机构的指令,但在东道国市场上其业务实力远大于子银行,因为分行可以运用总机构的全球资金在东道国发放贷款;子银行是依东道国法律注册的法人,外国股东通过行使股权来对其加以控制,该控制力要受制于东道国的某些法律,如公司法等。
  基于子银行与分银行的上述不同特征,各国的监管态度也有所区别。比如日本、新加坡倾向于接纳外国银行的分行,因为他们认为本国国民存放于外国银行分行的存款能够以该外国银行所有资产作为清偿的保证,而子银行则只能以其自身资产为保障。相反,加拿大则只允许设立外资子银行,理由是子银行是该国法人,得以接受该国全面的法律管束,另外独立的法人人格、独立的资本金等又可以使其与母银行的风险相分离。在我国,目前占较大比例的组织形式是外国银行分行,这主要是由于我国涉外银行监管体系还不完善,而采用分行这种形式可以要求其母国监管当局承担主要监管责任。人民银行规定:在申请设立外国银行分行时,要提交其总行对该分行承担税务、债务的责任担保书,即再次明确总机构需对分支机构的债务负清偿义务。笔者认为,除此之外,针对外资子银行这一组织形式,根据“力量源泉”(SOURCEOF STRENGTH DOCTRINE)的理论,我国可以要求申请在华设立子银行的外国金融机构提交债务担保书或承诺当作为子银行的在华机构陷入困境时,外国母银行应注资挽救。这是对传统的法人财产责任独立理论的突破,不过业已被多数国家的金融监管当局所接受,例如德国银行监督局在外国银行申请在德设立子银行时就要求提交此种保护声明书。
  二、对于设立外资银行在资本或运营资金方面的最低标准
  我国法律要求:外资独资银行、合资银行的最低注册资本为3亿元人民币等值的自由兑换货币;其实收资本不低于其注册资本的50%;外国银行分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金。另外,要想设立外资独资银行,申请者提出申请前一年年末的总资产不得少于100亿美元,要想设立外国银行分行,申请者提出申请前一年年末总资产不得少于200亿美元。
  上述规定特别是对申请者的资产实力的要求是不同于中资银行的设立标准的,这体现出涉外金融监管审慎性的特点。

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