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【期刊名称】 《法学杂志》
信用证严格相符原则的含义及借鉴价值
【作者】 李薇薇【分类】 票据法
【中文关键词】 信用证 严格相符原则 独立性原则 加拿大 案例评析
【期刊年份】 2000年【期号】 5
【页码】 37
【摘要】

本文通过对加拿大最新判例的分析,阐述了严格相符原则的真实含义和借鉴价值。

【全文】法宝引证码CLI.A.19155    
  1997年10月29日加拿大安大略法院作出了一项涉及信用证的判决。在该案中,银行给受益人开出了信用证,开证银行在信用证中要求受益人在要求付款时必须提交信用证原件。而受益人后来在要求付款时却向银行提交了信用证的复印件及一份保函。银行以单证不符为由拒付。法院则判决银行败诉。这一判决不仅对准确理解信用证严格相符原则的含义有着重要的参考价值,而且对严格相符原则在实践中的具体适用也具有重大的指导意义。
  本案原告(Gan Gonoral Insurance Co.)是信用证的受益人,被告是信用证的开证银行——加拿大国家银行(National Bank of Cana—da)。1988年2月,被告即信用证的开证行(下称“开证行”或“银行”)根据开证申请人拉瓦林公司(Lavalin)的请求,开出了金额为250万美元的不可撤销的备用信用证,用来担保拉瓦林公司履行其职业责任保险单项下向被保险人(即本案原告)的保险赔付义务。信用证有效期至1992年3月1日,但可每次自动延长一年,除非银行在每年届满前30天通知撤销该信用证。本案中银行未曾通知撤销此项信用证。按照该信用证条款,受益人(原告)只要向银行提交经其签字和背书的即期汇票并附上一份书面说明,该说明须写明应向受益人支付的款项已到期并应该支付,受益人就有权支取信用证项下的款项。信用证条款还规定:“在本信用证项下的支付必须提交该信用证原件。”
  1997年7月14日,作为受益人的原告除了信用证原件外,提交了所有应提交的单据,要求开证银行全额付款。另外,受益人(原告)还提交了由其公司律师出具的书面证词,说明议付单据中所附的信用证复印件是真实的。(律师证词指出,备用信用证的原件经过反复、彻底地寻找没有找到;该证词还说明该信用证没有被出卖、转让或分割使用。与该律师证词一并提交的还有一份保函。该保函是由加拿大一家保险公司(chubb Insurance Company of Canada)出具的,其内容是向银行作出了承诺,即如果有人提交了信用证的原件要求银行兑付,并且银行为此重复支付了款项时,则出具保函的这家保险公司将赔偿银行所遭受的全部损失。银行最后还是拒绝付款。
  本案诉讼的法律焦点是如何理解和适用严格相符原则。
  根据加拿大以前已有的判例来看,“Angelica—Whitcwcar Lid诉Bank of Nova Sectia”一案曾涉及到商业信用证交易,加拿大最高法院曾在该案中阐述了银行的支付义务:(1)除了银行已知悉的欺诈外,如果银行收到的单据经合理、谨慎地审核后认为表面与信用证条款相符,银行必须付款;(2)可以允许一些细微不符,这些细微不符不足以成为拒付的理由;(3)所提交的单据相互之间必须表面上一致。
  另一历史判例,即“Morguard Trust Co.诉Royal Bank”案中,银行开出了备用信用证,作为其客户履行抵押义务的附加担保。信用证规定受益人一旦提交了下列文件,银行就应付款:
  “由受益人签署的信函,该信函应说明哈维控股公司(Harvey Holding Ltd)没有支付购买已抵押的房地产的价款,这些抵押的房地产,在法律上的描述应为:Condo Plan Edmonton 792—275—7,Unit Nos.1—64 inclusive and 10,000 undivided 1/10,000 Shares in the common property therein.”
  可以看出,信用证要求提交的信函中描述抵押房地产时所使用的那段英文,在语法和标点符号方面很不规范。北大法宝,版权所有
  第一次提交银行请求付款的信函说明了哈维控股公司没有支付购买已抵押的房地产的价款,但没有按信用证那段英文对抵押房地产进行法律上的描述。银行以单证不符为由拒绝了第一次的付款请求,并要求受益人重新提交第二封要求付款的信函。第二次提交的信函中对抵押房地产在法律上的描述使用了下列字样:“Units 1—64 inclusive.Condominium plan792—2757,Ed—monton,Alberta……”。银行则要求重新提交第三封信函,并要求该信中应使用信用证要求的那段英文去写明“Units Nos.1—64 inclusive and 10.000 undivided 1/10,000 shares in the common property there—in”。受益人

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