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【期刊名称】 《法律适用》
知识产权质押融资制度现状与完善
【作者】 乔生 班小辉【作者单位】 南京财经大学
【分类】 知识产权法【期刊年份】 2009年
【期号】 8【页码】 95
【全文】法宝引证码CLI.A.1150757    
  知识产权质押作为担保制度的一种新形式,在以技术创新为特征的现代社会中越来越受到欢迎,尤其是将知识产权质押引入金融信贷领域,对于解决中小企业融资,促进知识创新型社会的发展作用重大。
  一、知识产权质押融资制度试点的状况与问题
  2009年初国家知识产权总局正式确定北京市海淀区、吉林省长春市、湖南省湘潭市、广东省佛山市南海区、宁夏回族自治区和江西省南昌市等知识产权局为首批知识产权质押融资试点。这些试点单位主要承担包括通过运用知识产权质押贴息、扶持中介服务等手段,降低企业运用知识产权融资的成本,在评估专业机构和银行之间搭建知识产权融资服务平台等九大任务。
  (一)通过财政扶持减少出质人贷款需费,促进质押融资制度的发展
  质押融资中,知识产权出质人需要面对的负担首先就是贷款的费用。而北京市海淀区和佛山市南海区推行的知识产权贷款贴息政策恰恰能够较好地缓解这一情况。《海淀区知识产权质押贷款贴息管理办法》规定:“对海淀区域内中小型高新技术企业利用知识产权质押向银行获得的贷款进行贴息”、“知识产权质押贷款贴息比例为企业应支付贷款利息额的50%”;南海区更推出了贴息率不超过贷款利息35%的政策。通过政府出面对知识产权融资进行补贴,能够缓解企业的资金需求与银行风险成本控制的关系,促进中介机构融资水平的提高,推动新型知识产权质押融资制度的推广。
  (二)明确知识产权质押融资门槛,降低银行放贷风险
  北京市《关于促进一些专利权质押和专利项目贷款的暂行办法》要求“授权专利且该专利项目处于实质性的实施阶段,初具规模,具有一定的市场潜力”、“企业的资产负债率原则上一般不超过65%”、“二年以上的经营业绩和连续两年的盈利记录,年利润增长20%”等。北京市海淀区和佛山市南海区新颁布的知识产权质押贷款贴息政策中对企业申报知识产权贷款贴息的条件也进行了详细的规定。这些对出质企业设置的门槛性标准,能够有效的对申请知识产权质押融资的企业的资格进行审查,其中对于企业资产负债率、连续盈利能力和出质物的定量化的要求.便于银行在审查贷款申请时有规范性的考量标准。
  (三)建立多方参与的质押融资制度,发挥政府、担保机构、行业协会作用
  知识产权质押融资面临的另一重大问题就是知识产权的价值风险控制问题,能否建立健全知识产权价值风险防范体系,对知识产权质押融资制度的进一步推广具有关键性作用,而试点中关于知识产权质押融资多方参与制度的确立则是一项有益的尝试。人丑就要多读书
  以佛山市南海区为代表,其在2009年3月23日推行的《佛山市南海区知识产权质押融资试点工作实施方案》中明确规定在知识产权制度中要充分发挥政府、银行、金融担保机构、第三方评估服务机构以及行业协会、商会的作用。具体来说包括以下三个方面:第一、在评估机构方面,建立“知识产权质押融资专家数据库”,为企业能够了解注册资产评估师、相关行业的技术专家、相关法律专家等专业资源,为其选择知识产权评估机所需的相关资源提供了方便;第二、在知识产权质押融资项目管理方面,建立“南海知识产权质押融资项目动态管理数据库”,为质押融资的整个环节提供动态的信息,提高知识产权质押管理的透明度,对出质人能够起到良好的监督作用,弥补质权人不易控制出质的知识产权的弊端;第三、在风险控制体系方面,在企业申请贷款阶段,由南海知识产权交易平台以及其他知识产权交易平台开展贷参与进来,培育融资企业的申请资质和做好贷前审查。在发放贷款后,企业应在内部建立贷款使用监督机制,配合银行对贷款的监督。质押融资风险则由知识产权交易平台、资产评估公司、第三方担保机构共同承担,在企业发生逾期不还贷的情形时,相关的三方应积极对的质押物进行处理,从而降低知识产权出质物变现难的风险。
  二、知识产权质押融资法律制度构建与完善思考
  (一)完善可质押融资的知识产权范围
  首先,从种类上来说,我国《担保法》第75条规定了可作权利质押的范围,其中关于知识产权质押的范围为“依法可以转让的商标转让权、专利权、著作权中的财产权”,我国《物权法》第223条又进一步明确规定了可以转让的知识产权的财产权都可以作为权利质权。知识产权作为一种开放的体系,其种类也随着社会的进步而不断增加。因此,在重视构建专利权、商标权、著作权这传统的三大类知识产权质押融资制度的同时,还应关注商业秘密、商号权等可以转让的知识产权质押融资,完善可质押融资的知识产权的种

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