查找:                      转第 显示法宝之窗 隐藏相关资料 下载下载 收藏收藏 打印打印 转发转发 小字 小字 大字 大字
【期刊名称】 《甘肃政法学院学报》
民间借贷的衍变与法律规制得失探讨
【副标题】 以1978—2000年间的民间金融发展为视角【作者】 何小勇
【作者单位】 江苏警官学院【分类】 债权
【中文关键词】 民间借贷;民间金融;非法集资;高利贷;影子银行
【期刊年份】 2016年【期号】 1
【页码】 47
【摘要】

1978—2000年间,商品经济发展与金融体系资金供给不足的矛盾是民间借贷得以存在的条件。金融体制改革初期,法律法规的不健全及政府、银行部门的包容,给民间借贷提供了发展契机。金融体制改革的深化,确立了以国有银行为代表的正规金融机构对金融市场的垄断地位,而严厉的金融管制使民间金融活动面临非法集资的窘境。对民间借贷在金融市场中的合理定位,及正确评估其对市场经济发展的影响,是决定法律对民间借贷应釆取何种规制模式的关键。

【全文】法宝引证码CLI.A.1210719    
  
  民间借贷提法多样,或称为民间金融、民间信用、私人借贷等。[1]对民间借贷内涵的界定,通常指相关个人、组织未取得银监部门颁发的经营金融业务许可证书而直接在资金市场上进行的资金融通活动。目前,对民间借贷尚无全国性的官方定义,[2]一些省、直辖市高级法院基于指导辖内法院审理民事案件时适用法律的考虑,对其进行定义。例如江苏省高院规定:民间借贷是指自然人之间、自然人与从事非金融业务的法人、其他组织之间借贷人民币、港币、澳元、台币、外币及国库券等有价证券的行为;经政府有关部门批准设立的典当行、小额贷款公司、农村资金互助合作社等机构发放贷款的,属于民间借贷,但法律、司法解释对其有特别规定的,应当按照特别规定处理。[3]2013年11月,浙江省人大制定《温州市民间融资管理条例》,其根据资金融通的不同类型对民间借贷作开放式定义:民间融资,是指自然人、非金融企业和其他组织之间,通过民间借贷、定向债券融资或者定向集合资金的方式进行资金融通的行为。如果从金融监管角度考量,民间借贷则被认为是一种游离于金融监管体系之外的,容易引发系统性风险和监管套利等问题的资金信用活动。
  民间借贷是我国近代金融史和乡村经济史研究中的一个重要课题,被史学界高度重视,直到20世纪八十年代中期,民间借贷才逐渐成为经济学和法学研究的对象。随着民间借贷从邻里亲友间的无偿或低息资金互助形式,逐步向陌生人之间的跨地域、有偿高息商业化模式转化,其开始深刻地影响金融市场资金供给体系和结构。期间,部分民间借贷活动与高利贷、非法吸收公众存款等违法犯罪活动相交织,成为影响金融秩序安全和社会稳定的潜在风险因素,民间借贷遂成为法学研究热点。民间借贷如何从公民个体之间的资金互助行为衍变成具有广泛影响的民间金融活动,并被经济学者赋予“影子银行”称谓,其经历了何种衍变过程、其中又蕴含着何种被法学学者在研究中忽略的机理、规律?本文以1978年我国开始经济体制改革至1986年《银行管理暂行条例》、《民法通则》颁布,即银行业监管开始法制化进程及民事法律将民间借贷活动纳入规制对象的时期作为研究背景;以1987—2000年间我国从计划经济体制向市场经济体制转型,金融体制改革深化及金融监管立法不断强化时期作为另一研究背景,探寻经济发展不同时期下民间借贷的生存状态,以及立法、经济政策、司法裁判对民间借贷所采取的规制措施及其实施效果,梳理民间借贷衍变规律,寻找适合我国国情的法律规制模式。
  一、1978—1986年间民间借贷发展状况及立法规制
  (一)1949—1986年间我国的金融组织体系及其变迁
  1949—1978年,我国金融机构的组织体系属于“大一统”模式。全国仅有一家国家银行——中国人民银行,其分支机构按照行政区划设置,形成了对全国金融业的独家垄断。其既是国家金融管理和货币发行机构,同时还是统一经营金融业务的经济组织,全社会的资金流动在人行的账户上均可反映出来。在单一的银行信用体制下,所有单位和个人只能与国家银行发生信贷关系,商业信用被禁止。银行的信贷业务按照财政和银行的分工,实行“无偿的业务归财政,有偿的业务归银行”原则,银行对国营企业只限于发放短期流动资金贷款。这一阶段,我国几乎不存在金融市场,也没有单设的金融监管机构和相应的金融监管法律法规。这种高度集中的银行体制,适应并服务于当时高度集中的计划经济体制。
  1978年,全国城乡居民储蓄存款余额为210.6亿元,其中城镇154.9亿元,农村55.7亿元,按当时的人口计算,居民人均存款只有21元左右,农村居民人均存款不足8元。[4]这种状况无法形成民间借贷市场可靠的资金来源。而国营企业作为当时国民经济中的主导力量,也不需要其在国有银行主导的金融体系之外,另外寻找其他的信贷资金来源。随着家庭联产承包责任制的施行,农村经济得以飞速发展,乡村集体企业开始出现并逐步壮大,私营个体经济也在萌芽发展。经济组织的多元化,改变了计划经济时代国营经济作为国民经济唯一主体的格局,同时,意味着在资金市场上,不同所有制的经济组织间将面临对资金需求的竞争关系。
  1979年起,中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行先后从中国人民银行分立,根据国务院《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》的精神,1984年中国工商银行从中国人民银行分立出来,四大国有专业银行正式成型。至此,中国人民银行的性质不再属于经营金融业务的经济组织,而成为行使金融管理职能的中央银行。另根据《银行管理暂行条例》规定:农村和大中城市,设立信用合作社;农村信用合作社经营农村存款、贷款、结算、个人储蓄业务;城市信用合作社经营城市街道集体组织和个体工商户的存款、贷款、结算以及代办个人储蓄存款等业务。至此,以中国人民银行为中心,以各专业银行为主体,多种金融机构并存的条块分割明显的金融体制开始形成。
  在我国金融体系的构建和职能设置中,农村信用社在农村金融及民间借贷方面曾扮演重要角色。1950年中国人民银行在第一届全国金融工作会议上确定了试办农村信用社的方针和任务后,农村信用社随即在全国建立起来,并采取“农民入股、民主管理”的农村合作金融模式。1955年中国农业银行成立后,农村信用社的业务被纳入了银行部门的统一计划,其性质由民办变为官办。1979年,根据国务院《关于恢复中国农业银行的通知》规定,农村信用社性质被视为既是集体金融组织,又是国家银行在农村的金融机构。家庭联产承包责任制的实施使农村经济快速发展,支农信贷资金的满足成为农村金融亟待解决的新问题。然而,农村信用社的官办化、银行化使其与农村经济的关系日渐疏远,逐渐丧失了作为农村合作金融组织的特点。对农村信用社的服务对象该如何定位?根据1980年中央财经领导小组讨论银行工作的精神,农村信用社应该在银行的领导下,实行独立核算,自负盈亏,办成真正的集体金融组织,并要起民间借贷的作用。1984年《国务院批转中国农业银行关于改革信用合作社管理体制的报告的通知》亦指出:农村信用社是经营货币信用业务的合作金融组织,应变“官办”为“民办”,充分发挥其民间借贷作用。然而,尽管农村经济资金需求迫切,农村信用社的资金运用却从应面向农村承包户、专业户的宗旨,逐渐改为面向乡镇企业,一些信用社对乡镇企业的贷款甚至超过其贷款总额的60%。[5]这种状况,使得包括农民、农村承包户、种植户在内的资金需求从农村信用社渠道被迫转向民间借贷。对此,学者认为,农村经济发展形成的资金供求不平衡是民间借贷发展的客观条件,而农业银行和农村信用社的信贷工作不适应农村经济发展的需要是民间借贷发展的直接原因,为其提供了直接机会。[6]
  (二)以私人钱庄、“会社”形式兴起的民间借贷对金融市场及商品经济发展的影响
  在农村信用社无法满足农村经济发展对资金的迫切需求下,各地开始出现私人钱庄、“会社”等专门从事资金融通活动的民间组织,其中,具有代表性的是浙江温州地区的民间金融形式。温州民间信用发达,民间资金市场形式多样,资金融通方式主要有以下四种:[7]
  一是企业自行集资。据不完全统计,1986年温州的城乡企业,主要是乡镇企业及各种形式的经济联合体,通过各种途径进行自行集资的有2887户,集资总额1.6亿元,约占集资企业自有资金的30%,不少企业集资额远超过其自有资金总额。
  二是通过非金融机构办理存贷款业务。1986年,温州各区乡成立的工业供销公司发生的存贷款业务远超过当地信用社的存贷款业务量,资金来源包括吸收社会游资、从银行和农村信用社的储蓄存款中支取转存、信用社贷款、集体积累及对外集资,资金用于解决在工业供销公司挂户的乡镇企业、家庭工业户的流动资金需要。
  三是以“呈会”方式进行资金融通。“呈会”包括“标会”、“摇会”等多种形式,“标会”通常具有招标性质,由提供的利率最高者首先使用会款;“摇会”指通过抽签方式来确定用款先后顺序的资金收集及使用方式,参加人数少则十几人,多则上百人。“标会”是我国各地普遍存在的一种传统民间借贷形式,学者认为其是“劳动人民跟高利贷斗争中自己创造出来的一种互助互利群众性信贷组织形式,对解决一部分人的经济困难起了有益作用”,其作用农村信用社代替不了。[8]但是,随着“呈会”的借贷性质逐渐从社员、亲友间的资金互助形态及主要使用于生活消费,转变为将资金投向生产经营活动时,爆发了因“抬会”、“倒会”引发的集资风险,并暴露出民间资金盲目流动引发的投机性和风险性问题。[9]
  四是私人开办钱庄。1986年间公开挂牌经营的私人银庄有以下四家:
  一为苍南县钱库镇的“方兴钱庄”。其自1984年11月5日挂牌,由自然人方培林独资经营,自有注册资金5000元,经钱库镇政府批准,在工商所领取临时执照后开业经营。每天24小时营业,随存随取,随时借贷。存款利率活期为月息1%,定期为月息1.2-1.5%;贷款利率为月息1.8%-2.1%,每月利差收入6000余元。[10]二是乐清县的“乐城钱庄”。1985年3月经乐成镇工商所批准发放临时执照开业经营,注册自有资金3万元,存款利率活期为月息1%,定期为月息1.2%,贷款利率月息为1.8%-2.5%之间,存贷对象主要是购销户、合作商店和少量家庭工业户。[11]三是苍南县的“舥艚信用钱庄”,于1985年初挂牌经营,自有资金注册4.19万元。四是苍南县金乡镇的“金乡钱庄”。
  此外,温州民间金融还出现了“银背”,即信用中介人。“银背”大都为当地人,熟习当地情况,最初是为借款人借款牵线搭桥,向借贷双方收取介绍费、手续费或担保费。之后,逐渐转为专门经营存贷业务及提供枏关服务。由于经营隐蔽,较取得工商执照公开经营的私人钱庄保密性更强,融资数量和规模难以准确统计。据推算,仅乐清县乐成镇年放款量在150万元左右的“银背”就有十多家,苍南县钱库镇年放款量在300万元以上的“银背”也有十多家。[12]“银背”实际上已经成为我国较早的“地下钱庄”雏形。
  《银行管理暂行条例》颁布后,由于该法明令禁止地方各级政府设立地方银行,禁止个人设立银行或其他金融机构,并禁止个人经营金融业务,于是,温州各地成立的私人钱庄被摘牌停业清理,“呈会”、“银背”等民间金融活动也由公开、半公开转为地下隐蔽经营。
  综观温州民间资金市场,呈现以下特点:一是资金来源广泛。民间金融组织利用灵活的利率杠杆和多渠道的资金筹集方式,把分散在社会的各种资金挖掘、汇集并投入生产或流通;二是资金投向自由,不受借款对象为个人或企业、自有资金比例多少、资金用途等银行或信用社放贷时必须审核的各类因素限制;三是借贷期限灵活,5天、10天、半月、半年、一年均可;四是手续简单,服务方便,无须申请或者报批,白日、夜间都可以照常交易;五是信用观念强。由于是基于地缘、亲缘关系直接融通资金,对借款人的经济实力、信用程度等情况了解较深,有广泛群众基础,故贷款回收的效果较好。
北京大学互联网法律中心

  温州民间信用的发展,使得其与当地的银行和农村信用社的信贷业务处于相抗衡状态,并导致后者的业务相对萎缩。据统计,温州市农村22.8万户各类集体企业和个体工商户中,在银行和信用社开户的不到20%;所需的经营资金中,银行和信用社的贷款只占20%左右,其余为依靠自有资金和民间借贷解决。许多农村信用社因为周转资金困难不能开展业务,例如乐清县的64个信用社在1985年上半年期间,有三分之一经常处于半关门状态,与民间借贷的活跃形成鲜明对比。[13]因民间金融的活跃有利于温州当地的商品经济发展,中国人民银行实地调研后认为:对民间信用,不能采取打击和取缔办法,而应该完善银行和农村信用社的金融服务,采取灵活的信贷政策和市场化的利率手段,发挥后者在资金市场中的主导作用。[14]
  (三)对民间高利借贷性质的争论及法律规制
  1978—1986年间,民间借贷在全国各地已经非常普遍。个人之间、亲友何的借贷通常为无息,非亲友间则为高息。[15]借贷用途主要用于发展生产,调查显示,民间借贷大约有60—70%左右是无息的。[16]民间借贷的活跃程度,华南高于东北,华东高于西北,沿海高于内地,内地高于西部高原。民间借贷的利率水平一般为月息3—5%,也有的达10%或更高,借贷活动隐蔽且资金紧张地区,利率水平呈上升趋势,而借贷活动公开且资金宽松地区,利率水平则呈下降趋势。[17]对民间借贷的盛行,1981年《国务院批转中国农业银行关于农村借贷问题的报告的通知》指出,在银行和信用社的信用占主导地位的条件下,应允许正当民间借贷存在,作为银行和信用社信用的补充;社队向社员借贷的,利率不能超过信用社放款的最高利率;对个人之间互通有无的正常借贷,即使利息偏高也不能视为高利贷;对以高利盘剥作为主要经济来源,严重危害社会经济和人民生活,破坏金融市场的高利贷者,要依法严肃处理。因此,在金融体制改革初期,相关政策对待民间高利借贷问题持包容的态度,仅把以高利放贷为业,破坏国家金融市场的专业放贷人作为打击对象。
  对于是否应规定一条利率红线以限制民间的高利借贷,争议颇大。理由为:如果规定了利率红线,虽然可能限制了高利贷,但是却使得在红线以下的利率提高成为合法,无形中助长了民间借贷的利率水平;.另,如果在未经过充分考证下盲目规定利率红线,或者简单使用行政的手段去限制、取缔高利贷活动,将不仅不能解决问题,甚至还会带来更多的副作用。[18]1986年5月,由中国金融学会利率研究会牵头的民间借贷利率学术讨论会在江西召开。会议认为,商品经济是民间借贷存在的客观经济基础,由于银行、信用社不能满足农户对资金的需要,因此,民间借贷的出现是一种正常的经济现象,是银行信用和集体信用的重要补充,建议公开承认民间借贷是我国金融市场的一个合法层次。对于高利借贷现象,认为是由于改革开放导致某些行业的利润较高、资金供求关系不平衡,或者贷款人出于预防资金风险和物价上涨等诸因素的综合考虑所致。因此,民间借贷利率的确定应参考不同地区、产业的社会资金利率、平均社会资金利润率、借贷一般风险率、物价涨跌率等因素确定,可制定一个区间值,但不能强求全国实行统一的利率水平。[19]然而,当我国开始构建以国有专业银行为主体高度垄断的金融体系后,类似的学术会议再没有举办过。
  1991年,最高院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”根据《人民币利率管理规定》第3、第4条规定:中国人民银行是经国务院授权的行使利率管理权的利率主管机关,其制定的各种利率属于法定利率,具有法律效力,任何单位和个人均无权变动。在我国利率市场化改革尚未启动,央行对民间借贷的利率水平疏于管制下,由最高审判机关通过司法解释形式所作的利率红线规定,成为了规制民间借贷利率水平的重要标尺,并对民间信用活动产生深远影响。
  (四)该期间对民间借贷法律规制的得失探讨
  总而言之,得益于改革开放初期较为宽松的经济环境和温和的金融管制,以及政府的包容,民间借贷发展迅速。1985年国务院虽然颁布《借款合同条例》,但该法仅适用于全民、集体企业、事业等单位及城乡个人与银行、信用合作社之间的资金融通活动,并不涉及民间借贷。《民法通则》90条规定:“合法的借贷关系受法律保护。”其所指之“借贷关系”,从当时我国的经济状况及民事法律关系的发展状况分析,应专指民间借贷关系。即实际上对民间借贷活动真正起法律规制作用的仅有两部法律:《民法通则》和《银行管理暂行条例》。与此相应的是,通过知网系统查询得知,该期间研究民间借贷的文献类型大多为经济学类文献,民间借贷的法学类研究文献几乎为空白,反映在《民法通则》出台前,法学学者对于民间借贷现象的研究缺乏敏感性和关注度。有意思的是,法律法规的不健全却造就了民间借贷的繁荣和发展。
  该时期法律对民间借贷规制的一大缺陷是,当《银行管理暂行条例》明令禁止非金融机构经营金融业务,禁止地方政府设立地方银行,禁止个人设立银行或其他金融机构经营金融业务,已经经地方政府及相关部门批准设立的私人钱庄被迫关停,一大批处于观望中等待政府批准申请设立私人钱庄的活动也因此而夭折。调查显示,私人钱庄能在某种程度上帮助银行、信用社发现金融工作中存在的向题,促进金融业的改革,[20]因此,对私人钱庄采取关停、取缔的规制措施令人惋惜。另,具有广泛群众基础的另一类民间借贷形式:标会,也由此受到波及,处境维艰。与此形成鲜明对比的是,在我国台湾地区,合会作为一种民间金融制度盛行于民间,并被认为其具有资金融通功能和风险分担的功能,具有现代金融机构无法取代的优点,而合会的缺点,则主要是风险较高,特别是当倒会发生时,会员的会款往往求偿无门。[21]对于合会出现倒会时的处置,如果不是属于会首或会员恶意倒会诈骗会款,台湾法院通常以契约关系为由追究相关当事人的民事责任,并不因为台湾的法律未对合会问题作出规定而视其为非法活动。1999年台湾地区通过修正民法债编,增订第十九节“合会”,从而将民间习惯法典化。台湾学者杨与龄认为,民法债编增订合会,“使合会之权利义务关系臻於明确,以利人民筹措小额资金,以应急需,并防止纷争”[22]。相反,内地《银行管理暂行条例》的施行却使得民间借贷活动由公开、半公开状态,转入了地下经营,金融管理部门对民间信用活动经济数据的采集从此难以获得,导致欲通过调研了解情况,从而采取针对性的法律规制措施,或者采取制定经济政策加以适当引导的方式变得不再可能,地方政府试办地方银行以及民间金融阳光化的尝试,也因此戛然而止。为此,我们认为,该时期对民间金融活动的法律规制模式选择,值得商榷。总体而言,对金融机构、银行业高度国有化的追求,对正规金融与非正规金融的严格隔离,对草根金融的本能怀疑,对金融风险的零容忍,使通过立法活动,以国有银行为代表的正规金融机构垄断金融市场的格局不断被强化,最终导致了我国多层次的资金市场无法形成。民间借贷游离于金融监管之外,由于监管缺位、风险无法监控,容易与违法、犯罪活动相交织,对民间借贷进一步加强法律规制,便成为相关立法的必然趋势。
  二、1987—2000年间金融市场发展及对民间借贷的法律规制
  (一)民间金融市场的繁荣与金融市场垄断的加剧
  该期间,我国经济生活中的一个显著变化就是民营经济得到了长足发展。1987年、1988年《城乡个体工商户管理暂行条例》和《私营企业暂行条例》先后颁布,为促进私营、个体经济的发展提供了基本政策和法规依据。1999年《宪法》修订,规定:“在法律规定范围内的个体经济、私营经济等非公有制经济,是社会主义市场经济的重要组成部分”民营经济迎来了真正意义上的腾飞。国家工商总局资料显示,1978年我国个体工商户总户数为14万户,1987年1373万户,资金数额236亿元,到1999年时,总户数已达3160万户,资金数额3439亿元。随着《公司法》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》的颁布,我国的市场主体进入了一个多元化发展时期,以公有制经济为主体的市场格局已发生了巨大变化。
  经济体系及其运行与金融体系、金融政策往往存在相互影响、相互关联的关系。随着企业和个人财富的逐步积累,部分民营资本开始试图谋求向国有经济为主导的金融领域转向,但是,实际上只有成立于1996年的民生银行才是第一家完全由民间资本筹建设立的全国性商业银行。市场主体的多元化及非公有制经济规模的扩大,对金融体系的资金供给带来严峻考验。1987年后,随着中信实业银行、光大银行的设立,一些区域性的商业银行如福建兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、华夏银行、浦东发展银行等相继成立。至1993年底,共有98家外资金融机构被批准设立,非银行金融机构的种类和数量迅速扩张,全国共设立信托投资公司380多家、城市信用合作社4000多家、农村信用社58200多家、企业集团财务公司50多家、金融租赁公司14家、证券公司80多家,形成了国有银行为主体,多种金融机构并存、分工协作的金融体系。[23]《中国人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《保险法》等一批金融法律、法规密集出台,1995年由此被称为“金融立法年”。但同时金融垄断也在进一步加强。据统计,1995年银行业市场金融资产的90%以上是由四家国有商业银行经营,大部分企业约90%的流动资金来自于银行贷款,[24]这使得在以国有商业银行为代表的正规金融机构垄断金融市场资金供给之际,非公有制经济欲利用现有的金融组织体系解决信贷资金问题,因难重重。非公有制经济大多为中小企业,在申请贷款时,因缺乏有效的可供抵押财产及资产规模小、财务状况不透明等客观原因,也制约了其获得银行信贷的可能性。
  (二)对民间借贷活动的民法规制模式
  因《银行管理暂行条例》、《商业银行法
老婆觉得我剪头发浪费钱
》将存贷款业务定性为属于金融业务的范畴,规定非金融机构和个人不得经营金融业务,在此背景下,民间借贷要想获得生存发展空间,如何理解和界定《民法通则》规定的“合法的借贷关系”的含义,变得尤为关键。
  1988年,最高院颁布司法解释对民间借贷案件的基本审判规则作出规定,[25]对于借贷利率,规定:“生产经营性借贷的利率,可以适当高于生活性借贷利率”;不能将利息计入本金计算复利;不能在借款时将利息扣除;利率约定不明可以比照银行同类贷款利率计息等。从生产经营性借贷的利率可以适当高于生活性贷利率的规定,可推知当时法律对于企业之间的相互借贷行为并未予以禁止。1991年最高院颁布《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,对民间借贷活动专项立法作规范。该法对民间借贷的利率执行规定了利率红线,对借贷双方约定的超出利率上限部分的利息,以及出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,规定不予保护。根据该法,合法的民间借贷关系被限定为:一、借贷行为应发生在公民之间、公民与法人、其他组织之间,但对于企业之间的资金拆借行为是否属于非法借贷也暂时未予明确;二、高利借贷并不违法,仅是超出利率上限规定部分的利息不予保护;三、为进行非法活动而发生的借贷关系不予保护。随着《贷款通则》颁布,以及1996年、1998年中国人民银行条法司的复函《关于对银行职工参与企业非法借贷有关法律问题的答复》、《关于对企业间借贷问题的答复》作出规定,才最终明确了企业间的借贷行为性质属于非法借贷。
  对于是否将高利借贷性质的民间借贷纳入刑法规制范畴,根据资料检索,1988年由邹伟、杨静两学者联合撰写的文章中首次提出刑法应增设“放高利贷罪”,构成该罪要件为:“违反国家有关金融管理法规,通过民间借贷方式牟取非法高利率利息,情节严重的行为。”[26]该建议得到刑法学者陈兴良的认同。对构成该罪的主体,陈兴良认为应是“主观上是为了牟取暴利,并将其作为一种营生,甚至以此为业”的人员,并建议参照国家有关金融法规规定来认定高利贷属性。[27]由于司法解释将民间高利借贷界定为属于合法民事行为,故上述建议并未形成法学界的共识。
  (三)沈太福、邓斌非法集资案的查处促使民间借贷被纳入刑法规制模式
  1992—1993年间,在邓小平同志视察南方之后,各地投资热情高涨,民间的各种集资行为异常活跃。而1992—1996年间,我国经济进入了一个高通胀周期,五年间CPI指数分别为6.4%、14.7%,24.1%、17.1%、8.3%。与此相应,银行存款利率随之上调。以中国人民银行公布的一年期存款利率为例,利率从1991年4月21日的7.56%,至1993年5月15日调整为9.18%,1993年7月11日后调整为10.98%,1996年5月1日调整为9.18%。经国务院决定,1993年7月,中国人民银行对城乡居民个人3年以上的定期储蓄存款实行保值储蓄。

  ······

法宝用户,请登录后查看全部内容。
还不是用户?点击单篇购买;单位用户可在线填写“申请试用表”申请试用或直接致电400-810-8266成为法宝付费用户。
【注释】                                                                                                     
©北大法宝:(www.pkulaw.cn)专业提供法律信息、法学知识和法律软件领域各类解决方案。北大法宝为您提供丰富的参考资料,正式引用法规条文时请与标准文本核对
欢迎查看所有产品和服务。法宝快讯:如何快速找到您需要的检索结果?    法宝V5有何新特色?
扫码阅读
本篇【法宝引证码CLI.A.1210719      关注法宝动态:  

法宝联想
【共引文献】
【相似文献】
【作者其他文献】
【引用法规】

热门视频更多