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【期刊名称】 《中国法律》
加强中国金融立法刍议
【英文标题】 Strengthening Financial Legislation in China
【作者】 唐金龙【作者单位】 北京市中银律师事务所
【分类】 金融法【期刊年份】 2006年
【期号】 3【页码】 40
【全文】法宝引证码CLI.A.1140543    
  一、中国金融立法的历史回顾及现状
  改革开放以来,中国在推进金融体制改革、加强金融监管的同时,也十分重视金融法制建设,现已逐步建立和完善了中国金融法律体系。
  1986年,《银行管理暂行条例》出台,对中国的金融监管作出了初步的法律规定。1995年,《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》和《保险法》四部金融法律的相继出台,标志着中国金融法律框架的初步形成。
  《中国人民银行法》第一次以法律的形式,确立了「中国人民银行是中华人民共和国中央银行」的法律地位;赋予了「中国人民银行在国务院领导下,制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理」的重要职能;规定了中国人民银行的基本职责、组织机构、财务会计制度和货币政策工具。《中国人民银行法》的颁布与实施,为金融法律体系框架的建立奠定了重要的基石,成为中国金融法律体系框架的核心,是中国金融法制建设的一个重要里程碑。
  《商业银行法》和《保险法》分别对中国金融领域内占主导地位的两大类金融机构的设立、变更、终止和业务经营原则作出了规定;《票据法》则对经济金融活动中的票据类型和票据行为进行了规范。这三部金融法律的颁布与实施,为规范金融机构的经营行为,维护金融秩序的稳定,提供了强有力的法律依据。
  同时,针对改革开放后,金融违法犯罪活动猖獗,制裁金融违法犯罪行为法律依据不足的情况,1995年6月30日,第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;1997年3月14日,新修订的《刑法》总结了改革开放以来中国惩治金融犯罪的经验,对金融犯罪的罪名和量刑标准作了统一规定,从而为打击金融犯罪奠定了法律基础。
  在以上法律框架内,中国人民银行先后颁布了200多件相配套的部门规章,如《城市信用合作社联合社管理规定》、《企业集团财务公司管理暂行办法》、《典当行管理规定》、《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》等;1997年发布了《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等;1998年制定了《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》、《关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定》等;1999年,为了更好地履行监管职能,提高监管效率,中国人民银行制定并颁发了《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)。
  进入本世纪以后,为顺应国内金融业发展的特点及专业化分工、分业监管的要求,2003年4月28日,成立了中国银行业监督管理委员会,同年12月27日,十届全国人大常委会第六次会议通过了《银行业监督管理法》和对《中国人民银行法》、《商业银行法》两部法律的修改。
  中国银监会成立以来,对构建中国现代银行业监管法律体系作出了以下努力:一是积极推动和参与《银行业监督管理法》及相关法律的制定和修改,明确银监会的职责权限;二是围绕监管新理念和新形势,完善监管法律制度,包括:制定、颁布实施了一批适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文件;颁布了一些规章和规范性文件来加强对自身行为的规范;加强规章和规范性文件的清理与整合,提高监管规则透明度;三是修订并颁布了《外资金融机构管理条例实施细则》、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》、《外资银行并表监管管理办法》等部门规章。
  中国证券市场建立以来,证券市场法制建设得到了高度的重视。1998年12月29日,中国制定了《证券法》。2005年10月27日,《证券法》修订案通过。目前,中国已初步建立起以《公司法》、《证券法》、《证券投资基金法》为核心,包括数百件行政法规、部门规章和规范性文件在内的证券市场法律法规体系,涵盖证券、期货、证券投资基金等领域。爬数据可耻
  1995年颁布实施的《保险法》是中国保险法制建设的一个里程碑,作为保险业的基本法律,填补了中国保险立法中的许多空白。2002年,中国对《保险法》作了修改。目前,中国已初步建立起以《保险法》为核心,包括《海商法》(1992年)以及数十件行政法规、部门规章和规范性文件在内的保险法律法规体系。
  《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《证券法》和《保险法》等重要金融法律的颁布和实施,标志着中国金融法律体系基本形成。但是,金融法律体系的建设是一项长期的、系统的工程,它的内容包罗万象,需要调整的法律关系也错综复杂,在法律类别方面,既涉及规范金融监管行政行为的法律,又涉及调整金融市场(交易)行为的民事法律,还包括惩治金融违法犯罪的刑事法律。
  二、中国金融法律体系存在的问题及原因分析
  中国金融法律体系建设目前存在以下主要问题:
  一是金融监管法欠缺完整性和系统性。从学理上说,一国的法律体系应该是一个体系化的相互联系的有机整体,法律部门内部也要形成一个基本法律和与之相配套的一系列法规、实施细则组成的严密体系。然而,现行的金融法律体系协调性差,金融监管法律法规与其他金融法律法规、经济法律法规、程序性法律规范等尚未形成一个和谐的法律系统。这表现在:第一,中国缺乏中长期的金融法律体系建设规划。金融立法实践中表现出一种急用急出、出了问题才考虑立法的倾向,金融立法缺乏主动性、前瞻性,金融法律的预防功能难以发挥。第二,金融法律、法规和规章之间的体系内部结构失衡,衔接性不够,甚至发生冲突。不同法律、法规对于同一对象的规定存在矛盾和冲突,使人无所适从。
  二是金融立法理念有一定的错位。这表现在:第一,对法律的重视不够,现有的金融业务规章层级太低,权威性不高,难以满足依法监管的需要。第二,金融法律的规定往往过于原则,可操作性较差,而法律实施细则的制定又滞后于金融监管和金融业务发展的需要。第三,一些领域还存在法律缺位问题,如《反洗钱法》、《存款保险法》、《征信管理法》、《金融控股公司法》、《政策性银行法》等法律法规尚未制定。

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