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【期刊名称】 《现代法学》
国际金融一体化趋势与金融风险的法律防范
【英文标题】 The Mergence of International funace and the Legal Prevention of Financial Risks
【作者】 蒋莹 戴洪文【作者单位】 云南大学
【分类】 国际金融法【中文关键词】 国际金融一体化;金融风险;法律防范
【英文关键词】 The mergence of international finance;financial risks;legal prevention
【文章编码】 1001—2397(1999)03—0116—03【文献标识码】 A
【期刊年份】 1999年【期号】 3
【页码】 116
【摘要】

我国应加紧构筑金融风险的防范体系,其中的防范法律体系分为主体金融法律、金融业务规章、执法机制等。在当前,尤其应重点解决三个问题:一是严格金融市场主体资格审查,二是强化中央银行的管理职能,三是完善商业银行等金融机构的内控制度。

【英文摘要】

China has to establish a preventive system of financial risks.At present,three problems should be solved:the first is to examine strictly the status of a subject in the financial market;the second is to strengthen the control function of the central bank;the third is to improve the inner control system of financial institations.

【全文】法宝引证码CLI.A.172984    
  从1997年7月发生在泰国的金融风暴,先是波及印尼、马来西亚、日本、韩国,后迅速地蔓延至亚洲各国,对亚洲乃至全世界造成了极大威胁,引起了社会各界的关注与思考。反思中国金融法律与制度,检讨我国金融业务的方方面面,从金融风暴对我国造成的显性或隐性冲击中,人们认识到了深化金融体制改革的重要性与迫切性;同时,完善金融法律制度、加强金融风险的法律防范的任务也显得突出起来。
  (一)
  在世界金融一体化的过程中,国际货币基金组织和世界银行作为两个权威的国际金融组织正发挥着越来越重要的作用。国际货币基金组织致力于维持一个稳定有效的国际货币体系并帮助成员国解决国际收支困难及经济结构的调整。世界银行则致力于促进成员国的经济增长。而目前这两个国际金融组织正密切合作,使成员国的结构调整和经济增长有机结合。1988年7月,巴塞尔委员会通过了《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》(简称《巴塞尔协议》)。这一划时代的重要协议不仅对巴塞尔委员会成员国具有约束力,而且产生了广泛的影响,成为银行监管特别是跨国银行监管的最重要的国际惯例而得到各国政府金融监管当局的普遍遵守。1993年12月,关贸总协定乌拉圭回合谈判在日内瓦结束,并于1994年4月签署了正式文件,《服务贸易总协定》的八个附录中包括了《金融服务附录》,种种迹象表明,国际金融一体化过程也正在纳入法制轨道。
  除多边国际组织和区域性开发银行外,战后,各国依地缘、政治和经济原因建立了一些区域性融资制度,以解决国际收支平衡和经济发展融资问题。欧共体于1957年成立后一方面在贸易方面调整会员国的政策,另一方面亦促进金融与货币方面的合作,通过不断的努力,欧共体于1979年3月13日建立了欧洲货币体系。{1}其他组织如安弟斯准备基金等也发挥着类似的作用。
  国际金融一体化,既是国内金融业和金融市场发展的客观要求,也是国际金融市场的革命性变化及国际金融法制日益加强形势下的必然选择。
  (二)
  东南亚金融危机,是一场以货币危机为导火索,继而引发金融危机,并由此引爆全面的经济危机的灾难。1997年7月,泰国政府宣布放弃长达13年之久的泰铢与美元挂钩的汇率制,使泰铢贬值曾高达100%以上。导致东南亚国家特别是马来西亚、菲律宾、印度尼西亚等国汇市大乱、币值狂泄,股市暴跌。刚刚加入东盟的越南、老挝和缅甸,虽未遭到这场金融风暴的直接冲击,但实际上也受到不同程度的影响。在越南,由于越盾对东盟国家货币升值,导致越制产品出口竞争力减弱,国民所得降低,外国投资减少,使越南自1997年初已是疲弱不堪的经济更加萧条。在缅甸,在泰币贬值的影响下,缅币也大幅贬值。黑市价从一美元兑换165缅元贬值到一美元兑换370缅元。通货膨胀加剧,通货膨胀率从1996年的25%上升到40%以上。97—98财政年度;出口大幅下降,贸易逆差进一步增加,外国投资锐减,甚至出现拖欠我国逾期出口信贷不还的现象;与此同时,香港的联系汇率也几度遭受冲击。在港府和金管局的全力保护下,港币汇率尚能保持,但随着利率的提高,国际投资基金竞相抛售东南亚证券,却使香港股市急剧下挫。去年11月,韩国和日本卷入危机之中,韩元兑美元较年初下跌近70%。货币的过度抛售导致外汇债务猛升,韩国八家联合企业因无法承受巨额债务而倒闭。在日本,三洋证券公司、北海道拓殖银行相继倒闭,全国银行业坏帐累计达77万亿日元。东南亚和香港股市暴跌后,美国科技股被抛售。拉丁美洲和欧洲的股市受美股和亚洲股市弱势的影响,跌幅普遍在10—15%之间。国际金融的突破口与导火索,之所以出现在东南亚地区,与该地区经济内部存在的问题密切相关。除了经济持续增长的要求同经济结构调整缓慢与金融体制改革速度不相和谐的矛盾,经济开放的现实性同国际市场的适应性之间的矛盾以外,由于金融基础薄弱、监管不严,未建立起健全的风险防范机制,在金融自由化的过程中,在经济实力尚不足以抵御国际游资的冲击时就过早地开放资本市场,实现货币可完全兑换,导致政府货币政策失效,也是金融危机的重要原因。此外政府过渡干预经济、不合理的外债规模与结构,粗放型投资方式等,也是导致风暴发生的重要原因。
  东南亚金融危机的发生,也暴露了国际货币金融体制的问题。危机爆发以后,外国银行和投资者纷纷撤资,责怪东南亚各国政府和企业,但在事前,正是它们推波助澜才酿成了现实的危机。国际货币基金组织(IMF)也没有正确估计形势,事前未提出预警。从一定意义上说,这次危机是国际化条件下国际货币金融体制的危机。布雷顿森林体制的重要机能是防范国际金融市场上的风险,包括防止国际市场上的投机活动导致金融动荡和经济不稳定。近年来,主要发达国家和IMF要求发展中国家开放金融市场,而未在防范风险、抑制过度投机等方面相应地有所作为,结果必然是发展中国家更容易在国际市场上受到损害。{2}
  金融危机的产生有其深刻的经济、社会和法律原因。其风险的防范也应体现为系统工程。其中建立完善的法律防范机制更为重要。
  (三)
  我国金融风险防范的法律体系,从效力上划分,可分为三个层面。

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  第一,健全主体法律。主体法律是我国其他金融法规立法执法的基本依据。它规定了我国金融法律的基本原则、基本制度和基本操作程序。目前,我国金融风险防范的主体法律大致有:1995年颁布实施的《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》),经八届全国人大常委会第十三次会议通过的《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》和经第八届人大常委会第十四次会议讨论通过的《中华人民共和国保险法》。这四部主体法律的诞生,结束了我国金融业只有金融法规、规章的局面。其后,在修订的《中华人民共和国刑法》中又对惩治破坏金融秩序的犯罪作了有关规定。这些法律法规的颁布实施,标志着中国金融事业已步入法制化、规范化的轨道。
  但是,我国目前的主体法律,还很难涵盖我国金融业的全部,尚存在法律真空。原制定的单行条例、规章也不能完全适应社会主义市场经济体系的需要,难以发挥主体法意义上的法律效力。因此,把握成熟的立法环境,完善主体法律框架,为我国金融立法的当务之急。
  第二,为配合主体法的实施,由各部门根据主体法完善配套法规。制订实施细则,以增加法律的操作性,同时对原颁布的有关法规、法令、制度进行清理,对不适应的条款进行修改。还要对立法环境尚不成熟,近期不宜立法的金融业务,先制订过渡性的暂行规定。这一部分法规、规章以基本金融业务、规章为基础,对金融业务产生直接的指导和规范作用。
  中国人民银行从1948年成立以来,颁布了大量的规章、制度与办法。从93—98年五年中,从中央到地方,新颁布的金融法规的数量已着实可观。仅1997年一年,先后制订和颁布了与四部金融主体法律相配套的百余件金融规章和规范性文件,这一部份法规、规章的立法质量与完善程度,直接影响了整个金融法律体系的法律效力。目前,我国金融业正经历从计划经济向市场经济的转型,金融业从体制上面临大动作改革。旧的银行及金融操作办法,逐渐取缔,与此相适应的新的业务规章正在确立。1994年中国人民银行对1948年以来的法规文件进行了全面清理,采取由近及远的清理办法,对1996年以来的47

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【注释】                                                                                                     
【参考文献】

{1}蔡福元.金融法教程(M).北京:法律出版社.夫妻本是同林鸟

{2}贺力平.泰国货币危机及其根源和国际关联(J).北京:改革.1997.

{3}依法管理金融事业———五年来金融立法工作回顾(N).金融时报.1998—3—10.

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