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银行办理高资产客户适用之金融商品及服务管理办法
【法规类别】 银行目【发文字号】 金管银外字第10902724861号
【发文单位】 金融监督管理委员会【发布日期】 2020.08.07
【有效状态】 现行【法规位阶】 法规命令
【全文】法宝引证码CLI.TW.20758    

第 1 条


  本办法依据银行法第三条第二十二款、第二十八条第一项、第四十五条之

  一第四项及第七十二条之一、信托业法第十八条之一第二项、国际金融业

  务条例第四条第一项第六款及第十一款规定定之。

  银行办理高资产客户适用之金融商品或服务,依本办法之规定。本办法未

  规定者,适用其他法令有关专业投资人之自然人或法人或专业客户之自然

  人或法人之规定。

  第 2 条

  本办法所称书面,依电子签章法之规定,经相对人同意,得以电子文件为

  之。所称签署或签名者,依电子签章法之规定,经相对人同意,得以电子

  签章或数位签章为之。

  本办法所称专业机构投资人及高净值投资法人,系指符合境外结构型商品

  管理规则第三条第三项第一款及第二款规定者。

  第 3 条

  本办法所称高资产客户,系指自然人或法人接受银行(系指外汇指定银行

  及国际金融业务分行)提供个人化或客制化金融商品或服务,同时符合下

  列条件,以书面向银行申请为高资产客户:

  一、提供可投资资产净值及保险商品价值达等值新台币一亿元以上之财力

    证明;或於该银行之可投资资产净值达等值新台币三千万元以上,并

    提供持有等值新台币一亿元以上可投资资产净值及保险商品价值之财

    力声明书。

  二、经银行确认该自然人或经法人授权办理交易之人具备充分之金融商品

    专业知识、交易经验,并确认该自然人或法人具备充分之风险承担能

    力。
打遮阳伞就显得很娘
  三、客户充分了解银行提供金融商品或服务予高资产客户与其他相关法令

    有关专业投资人之自然人或法人或专业客户之自然人或法人得免除之

    责任後,同意签署为高资产客户。

  前项所称可投资资产,系指存款、国内外有价证券或短期票券(包含以附

  条件交易方式买入之债券或短期票券)、结构型商品、黄金存摺等金融资

  产。所称净值,系指客户之投资本金扣除设质质借之金额,如金融资产具

  公开市场价格或参考价格者,以其市场价格或参考价格衡量其价值扣除设

  质质借之金额计算。所称保险商品价值,系指投资型保险之保单价值或非

  投资型人身保险之保单价值准备金。

  已具备专业投资人之自然人或法人或专业客户之自然人或法人身分,符合

  第一项第一款条件并经银行确认具备充分之风险承担能力者,得以书面向

  银行申请为高资产客户。

  有关高资产客户应符合之条件,应由银行尽合理调查之责任,向客户取得

  合理可信之佐证依据,依据银行订定之了解客户程序及接受客户标准审核

  通过。

  符合第一项或第三项高资产客户身分者,视为具备各金融商品或服务所涉

  业务法规所定专业投资人之自然人或法人身分。但高资产客户办理衍生性

  金融商品交易,应符合金融监督管理委员会(以下简称本会)或中央银行

  对银行办理衍生性金融商品业务所定专业客户条件及承作对象限制。

  银行应依据所定覆审程序,至少每二年办理一次覆审,检视客户续符合高

  资产客户之资格条件。银行应定期评估客户於该银行之可投资资产价值,

  如发现客户之可投资资产价值未达高资产客户应符合之财力标准时,应取

  得客户书面确认是否续行新增第五条第一项所定高资产客户适用之金融商

  品或服务。

  高资产客户得以书面向银行申请终止该高资产客户身分。

  第 4 条

  银行应以当面洽谈或视讯之方式,向高资产客户说明下列事项,并确认客

  户了解且具备投资风险之认识後,始得提供各项金融商品或服务:

法宝


  一、说明客户具备高资产客户身分,银行将以了解客户程序所得资讯之基

    础提供个人化或客制化金融商品或服务。

  二、说明客户於决定投资金融商品或接受服务前,应先充分了解金融商品

    或服务之可能风险及最大可能损失。高资产客户系以专业投资人或专

    业客户身分接受银行提供金融商品或服务,不适用金融消费者保护法

    之规范。

  三、说明银行为客户办理之了解客户程序所得资讯概要。

  四、说明银行规划为客户提供个人化或客制化金融商品或服务之范围概要

    ,包括提供依本办法所定高资产客户适用之金融商品或服务。

  银行执行前项高资产客户之通知及说明程序,应保存书面及录音纪录。於

  客户不同意录音之情形,银行应做成书面纪录请客户签名确认。

  第 5 条

  本办法所称高资产客户适用之金融商品或服务(以下简称本业务),系指

  银行得依下列规定对高资产客户提供金融商品或服务:

  一、国际金融业务分行办理总行(或外国银行在台分行)业经本会或中央

    银行核准或备查之外币计价之台股股权衍生性金融商品(含结构型商

    品),无须再逐案申请核准,并应遵守下列规定:

  (一)连结标的以中华民国证券市场之股价指数(含本国股价指数於国外

     交易所挂牌之商品)或指数股票型

  ······

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