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金融科技创新实验管理办法
【法规类别】 银行目【发文字号】 金管科字第10701062960号
【发文单位】 金融监督管理委员会【发布日期】 2018.04.27
【有效状态】 现行【法规位阶】 法规命令
【全文】法宝引证码CLI.TW.20102    

第 一 章 总则


  第 1 条

  本办法依金融科技发展与创新实验条例(以下简称本条例)第十八条第一

  项规定订定之。

    第 二 章 创新实验之申请、延长及变更程序

  第 2 条

  申请办理金融科技创新实验(以下简称创新实验),应检具下列文件一式

  三份及其电子档案,向主管机关提出申请:

  一、本条例第四条规定之申请文件。

  二、本条例第五条第一项规定之人出具无同项所定各款情形之声明书。

  前项申请文件不完备者,申请人应於主管机关通知补正之限期内完成补件

  。

  第 3 条

  申请人依本条例第九条规定申请延长创新实验期间,应检具申请书并记载

  下列事项:

  一、创新实验办理情形及已达成效益。

  二、延长创新实验之理由。

  三、申请延长实验期间及预期效益。

  四、实验期间所生之争议案件及处理情形。

  五、经主管机关依本条例第十四条第二项规定要求限期改善者,应说明其

    办理情形。

  六、其他主管机关要求应说明事宜。

  前项申请文件经主管机关审核有规划不合理、不利於金融市场、损及参与

  创新实验者(以下简称参与者)权益,或未依本条例第十四条第二项规定

  有效改善办理情事者,应予以驳回。

  第 4 条

  本条例第十条第一项但书所称重要事项,指办理创新实验需经主管机关许

  可、核准或特许之金融业务、运用之科技创新或经营模式创新方式、达成

  实验效益之衡量基准。

  本条例第十条第三项规定之申请文件应载明下列事项:

  一、变更事项可促进实验目标达成之可行性。

  二、客观评估变更事项对参与者权益影响之合理性。

  三、变更事项影响参与者权益之通知时间、通知对象、通知方式、处理措

    施、取得参与者同意,以及对於不同意变更之参与者相关权益保障方

    式等规画之妥适性。

  四、实验期间所生之争议案件及处理情形。

  五、其他主管机关认为可能影响创新实验计画安全执行,或为保护公益,

    认有审酌必要之事项。

  申请创新实验变更,应依前项及本条例第十条第三项规定检具文件一式三

  份及其电子档案,向主管机关提出申请,主管机关应於收受申请後一个月

  内,作成准驳之决定,并以书面通知申请人。

  前项申请经主管机关核准後,申请人应於创新实验变更日起五个营业日内

  ,以书面通知主管机关。

    第 三 章 审查基准

  第 5 条

  本条例所称创新实验之规模,指参与者人数及创新实验所涉金额。

  前项所称创新实验所涉金额,指申请人应评估自身资金状况及可承担风险

  能力,依创新实验之金融业务性质及所规划之保护措施及适当补偿,自行

  订定对单一参与者提供金融商品或服务之限额,并符合下列规定:

  一、实验期间申请人与所有参与者所签订之契约於提供金融商品或服务有

    效期间内,其契约之资金、交易或暴险金额总计不得逾新台币一亿元

    或其等值外币。

  二、创新实验提供之金融商品或服务,除专业投资机构外,对单一参与者

    所涉及资金、交易、暴险金额如下:

  (一)消费信贷金额以新台币五十万元为限。

  (二)保险商品之保费或保险服务费用以新台币十万元或其等值外币为限

     或保险金额以新台币一百万元或其等值外币为限。

  (三)其余金融商品或服务以新台币二十五万元或其等值外币为限。

  前项创新实验涉及之资金、交易或暴险金额,指申请人与参与者订定提供

  金融商品或服务当时契约约定之资金、交易或暴险金额,不计入衍生之投

  资收益、利息收入等。

  创新实验仅涉及收取服务费用者,其收取之服务费用总额及对单一参与者

  收取之服务费用限额,审查会议应视个别业务性质、保护措施与实际管理

  需要予以认定。

  第二项第一款契约之资金、交易或暴险金额及第二款创新实验参与者所涉

  及之资金、交易、暴险金额得经审查会议决议视个别业务性质、保护措施

  与实际管理需要,予以限缩或放宽限制。但放宽後第二项第一款契约之资

  金、交易或暴险金额总计不得逾新台币二亿元或其等值外币。

  第二项第二款所称之专业投资机构,指依金融消费者保护法第四条第一项

  第一款规定之专业投资机构。

  第 6 条

  本条例第七条第二款所称具有创新性,指创新实验之申请案未与主管机关

  既已核准创新实验之业务性质相同或近似,并符合下列条件之ㄧ:

  一、运用未经国内金融服务业公开发表、实施或取得专利之科技或经营模

    式。

  二、将既有技术或已取得专利之技术,以显着不同之科技或经营模式运用

    於金融业务。

  第 7 条

  本条例第七条第三款所指可有效提升金融服务之效率、降低经营及使用成

  本或提升金融消费者及企业之权益,应符合下列条件:

  一、有参与者进行实验之必要性。

  二、其预期效益具可行性。

  三、衡量达成预

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