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金融科技创新实验防制洗钱及打击资恐办法
【法规类别】 银行目【发文字号】 金管科字第10801082660号
【发文单位】 金融监督管理委员会【发布日期】 2019.05.15
【有效状态】 01【法规位阶】 03
【全文】法宝引证码CLI.TW.20435    

第 1 条


  本办法依金融科技发展与创新实验条例(以下简称本条例)第二十五条第

  二项规定订定之。

  金融机构防制洗钱办法第二条第一款所定之金融机构办理金融科技创新实

  验(以下简称创新实验)期间,应遵循该办法及相关法规有关防制洗钱及

  打击资恐之规范,不适用本办法规定。

  申请人应遵守本办法规定及经主管机关核准之创新实验计画内容,执行防

  制洗钱及打击资恐,并依主管机关指示说明相关办理情形。

  第 2 条

  本办法用词,定义如下:

  一、 实质受益人:指对参与创新实验者(以下简称参与者)具最终所有

     权或控制权之自然人,或由他人代理交易之自然人本人,包括对法

     人或法律协议具最终有效控制权之自然人。

  二、 风险基础方法:指申请人应确认、评估及了解其暴露之洗钱及资恐

     风险,并采取适当防制洗钱及打击资恐措施,以有效降低此类风险

     。依该方法,对较高风险情形应采取加强措施,对较低风险情形,

     则可采取相对简化措施,以有效分配资源,并以最适当且有效之方

     法,降低经其确认之洗钱及资恐风险。

  申请人办理创新实验时,应依第三条至第五条规定执行确认参与者身分,

  及依第八条至第十条规定监控交易及留存相关纪录。创新实验应依第十四

  条之规定,向法务部调查局(以下简称调查局)申报。

  第 3 条

  申请人应依下列规定办理确认参与者身分措施:

  一、不得接受参与者以匿名或使用假名建立或维持业务关系。

  二、於下列情形时,应确认参与者身分:

  (一)与参与者建立业务关系时。

  (二)发现疑似洗钱或资恐交易时。

  (三)对於过去所取得参与者身分资料之真实性或妥适性有所怀疑时。

  三、确认参与者身分应采取下列方式:

  (一)以可靠、独立来源之文件、资料或资讯,辨识及验证参与者身分,

     并保存该身分证明文件影本或予以记录。

  (二)对於由代理人办理者,应确实查证代理之事实,并依前目方式辨识

     及验证代理人身分,并保存该身分证明文件影本或予以记录。

  (三)辨识参与者实质受益人,并以合理措施验证其身分,包括使用可靠

     来源之资料或资讯。

  (四)确认参与者身分措施,应包括了解业务关系之目的及性质,并视情

     形取得相关资讯。

  四、申请人完成确认参与者身分措施前,不得与该参与者建立业务关系。

  五、怀疑参与者或交易可能涉及洗钱或资恐,且合理相信执行确认参与者

    身分程序可能对该参与者泄露讯息时,得不执行该等程序,而改以申

    报疑似洗钱或资恐交易。

  第 4 条

  申请人确认参与者身分时,有下列情形之一者,应予以婉拒建立业务关系

  或交易:

  一、疑似使用匿名、假名、人头、虚设行号或虚设法人、团体建立业务关

    系。

  二、参与者拒绝提供审核参与者身分措施相关文件。

  三、对於由代理人办理,且查证代理之事实及身分资料有困难。

  四、持用伪、变造身分证明文件。

  五、出示之身分证明文件均为影本。但依经主管机关核准之创新实验计画

    得以身分证明文件影本或影像档,辅以其他管控措施办理之业务,不

    在此限。

  六、提供文件资料可疑、模糊不清,不愿提供其他佐证资料或提供之文件

    资料无法进行查证。

  七、参与者不寻常拖延应补充之身分证明文件。

  八、建立业务关系对象为资恐防制法指定制裁之个人、法人或团体,以及

    外国政府或国际组织认定或追查之恐怖分子、法人或团体。但依资恐

    防制法第六条规定取得所为支付之许可者,不在此限。

  九、建立业务关系或交易时,有其他异常情形,参与者无法提出合理说明

    。

  第 5 条

  申请人确认参与者身分措施,应包括对参与者身分之持续审查,并依下列

  规定办理:

  一、应依重要性及风险程度,对现有参与者身分资料进行审查,并於考量

    前次执行审查之时点及所获得资料之适足性後,在适当时机对已存在

    之往来关系进行审查。上开适当时机至少应包括:

  (一)依据参与者之重要性及风险程度所定之定期审查时点。

  (二)得知参与者身分与背景资讯有重大变动时。

  二、应对参与者业务关系中之交易进行详细审视,以确保所进行之交易与

    参与者及其业务、风险相符,必要时并应了解其资金来源。

  三、应定期检视其辨识参与者及实质受益人身分所取得之资讯是否足够,

    并确保该等资讯之更新,特别是高风险参与者。

  四、对参与者身分辨识与验证程序,得以过去执行与保存资料为依据。但

    对参与者资讯之真实性或妥适性有所怀疑、发现参与者涉及疑似洗钱

    或资恐交易、或参与者之交易或帐户之运作方式出现与该参与者业务

    特性不符之重大变动时,应依第三条规定

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