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上海金山法院发布涉银行案件金融商事审判和执行白皮书
【发布部门】 上海市金山区人民法院【类别】 司法白皮书
【发布日期】 2019.11.03【来源信息】 浦江天平
【全文】法宝引证码CLI.WP.13391    

上海金山法院发布涉银行案件金融商事审判和执行白皮书
(2019年11月3日)


  两份白皮书分别对该院2018年度涉银行金融商事纠纷案件、金融执行案件进行梳理归纳,深入剖析问题,并提出相应对策和建议,旨在充分发挥司法裁判规则引领作用,促进金融机构完善风险预防体系和提供抗风险能力,切实服务实体经济、防范金融风险,促进经济和金融良性循环、健康发展。

  上海市金山区人民法院涉银行案件金融商事审判白皮书(2018年度)

  为更好地服务实体经济、防范和化解金融风险、深化金融改革,充分发挥人民法院金融审判职能作用,促进辖区内经济和金融良性循环、健康发展,现将金山法院2018年度涉银行金融商事纠纷案件的审判情况通报如下。

  一、涉银行金融商事纠纷案件基本情况

  (一)收案量额整体回调

  自2013年至2018年,收案数量逐年回调,2018年收案数量为106件,同比上升14%。2018年收案标的额总计近2.11亿元,同比下降31%。



  (二)涉讼银行及对应案件类型相对稳定

  在银行传统型资产负债表内业务产生的纠纷案件中金融借款合同纠纷案件与信用卡纠纷案件仍然占据前两位。

  2018年受理的涉银行金融商事纠纷案件中,涉及金山法院辖区内8家银行,收案标的额总计2.11亿元。各个银行涉及的案件类型相对固定。

  (三)调、撤率同比上升

  2018年度审结的106件涉银行金融商事纠纷案件,调撤案件占比60%,同比上升15个百分点。2018年涉银行金融商事纠纷案件仍然以信贷案件为主,该类纠纷因合同条款约定明确、被告欠款事实清楚,调、撤率较高。

  二、涉银行金融商事纠纷案件总体特点

  (一)个人贷款纠纷数量同比减少

  自2016年以来,金山法院受理的个人贷款纠纷案件数量有所减少,2018年共受理个贷46件,同比减少了8%。



  (二)企业贷款纠纷标的额呈高位运行

  2018年度涉银行金融商事案件标的额大于或等于一千万元的涉银行金融商事案件共5件,涉及辖区内4家银行,涉及标的额共1.5亿元,均是由于企业借款导致。

  (三)案件类型多样化,涉案主体增多

  随着金融改革的日益深入和金融创新的不断发展,各种新类型涉银行金融商事纠纷案件不断涌现。

  如:2018年受理涉银行金融商事案件有不当得利纠纷以及公证损害赔偿纠纷两类较为特殊的案件,另金融借款合同纠纷案件中应收账款质押、股权质押、动产抵押等担保方式增多,因担保标的抵押、质押登记方式各有差异、合同约定与办理登记的不规范等情况,风险和纠纷也有所增多。

  (四)审理周期缩短,文书送达地址确认制度显著

  2018年受理的涉银行金融商事案件中,因适用公告送达诉讼文书而进行缺席审理的案件38件,占收案量的36%,同比下降了13个百分点。

  反映了此类案件纠纷中诉讼文书“送达难”情况在逐步的缓解,对于法院建议银行在申办贷款业务时通过要求借款人、担保人单独填写法律文书送达地址确认书或者将确认书作为合同内容并加粗加黑,确认诉讼纠纷发生的送达地址并说明法律后果的方式,得到银行的积极响应与落实,取得了积极效果。

  三、涉银行金融商事纠纷案件中需引起重视的问题

  (一)部分银行贷款对象审核不严

  个别银行信贷决策过度依赖担保,忽视对借款主体的审查,在借款主体明显不符合贷款条件的情况下仍然违规放贷,未能真正发挥对借款人生产经营、资信情况和偿还能力等方面的审查作用。

  (二)部分银行抵押担保审核仍需规范

  个别银行在合同签订、抵押登记办理过程中存在不规范情况,导致抵押权类型不明确、抵押物共有人提出异议等情况,为今后诉讼乃至执行埋下隐患。

  (三)部分银行利息、罚息、复利、律师费等计算有待完善

  主要有五个方面问题:

  一是就合同文本而言,对于逾期之后,如何计算利息、罚息、复利,无明确的约定。

  二是诉讼请求与合同约定内容不对应。

  三是因银行后台计息系统不透明,不同银行计息公式不同,计算方式是否合约合法、是否漏算、错算和重复计算等存在司法审查难。
夫妻本是同林鸟
  四是在金融借款合同中,部分银行约定了“对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利”。最高法院对此已有判决认定,该约定的复利计收方式不明确,且为格式条款。

  五是对于律师费的承担,部分银行仍存在合同中约定不明的情形,导致其实际主张不能得到支持。

  (四)不规范诉讼、滥用权利等情况偶有发生

  一是个别银行仍然存在不规范诉讼行为。如:银行诉讼准备不充分、诉讼请求不明确。

  二是个别贷款人、担保人存在滥用诉讼权利、拖延诉讼进程问题。

  四、针对涉银行金融商事案件中存在问题的相关建议

  (一)完善贷款审核流程

  ◆ 贷前应注重审核借款人的财务报表、生产经营状况、纳税记录,尤其是基础交易合同的真实性的审查,从源头上降低金融风险。

  ◆ 贷中严格执行“三查”制度,审查贷款方的资信证件,并深入进行实地考察,严格审查担保方的担保资格和抵押物的情况,防止产生隐形的信贷

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