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上海市长宁区人民法院发布2016年至2018年涉民营企业融资纠纷案件审判白皮书
【类别】 司法白皮书【发布日期】 2019.09.24
【全文】法宝引证码CLI.WP.13216    

上海市长宁区人民法院发布2016年至2018年涉民营企业融资纠纷案件审判白皮书
(2019年9月24日)


  党的十九大以来,党和国家高度重视民营企业融资问题。2019年2月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,一系列旨在解决民营企业融资难、融资贵问题的政策相继出台,在一定程度上缓解了民营企业融资困难。民营企业因盈利能力不强、担保能力不足等原因导致融资违约风险居高不下,涉民营企业融资纠纷案件已成为基层法院商事审判的重要组成部分。长宁法院组成课题组,以该院2016至2018年受理的涉民营企业融资纠纷案件为样本,梳理归纳民营企业融资的类型结构、表现形式、成本构成等基本要素,剖析民营企业尤其是中小民营企业融资难、融资贵的基本原因,并提出对策建议。

  一、涉民营企业融资纠纷案件概况

  (一)涉民营企业融资纠纷案件数量有所下降

  2016年至2018年,长宁法院共受理以民营企业为被告的融资纠纷案件1,269件。从该类案件的年度分布来看,总体呈逐年下降趋势。其中,2016年为543件,2017年为379件,较上年度下降36.1%。2018年为347件,较上年度下降8.4%。具体情况见下图:



  (二)涉民营企业融资纠纷案件类型分布集中

  通过对1,269件涉民营企业融资纠纷案件进行分析,该类纠纷的主要类型包括:

  1.金融借款纠纷,主要表现为以银行为主的金融机构要求民营企业偿还贷款并承担违约责任,该类型案件数量为292件。

  2.融资租赁合同纠纷,主要表现为融资租赁公司要求解除合同、收回租赁物或要求民营企业支付全部租金并承担违约责任,此类案件数量为291件。

  3.典当纠纷,主要表现为典当公司要求民营企业偿还当金、支付综合管理费、违约金等,此类案件数量为4件。

  4.借款合同纠纷,主要表现为企业或个人要求民营企业偿还借款、支付利息、逾期利息等,此类案件数量为682件,其中出借人为企业的176件,出借人为个人的506件。具体情况见下图:


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  (三)涉民营企业融资纠纷案件审理难度加大

  一是普通程序适用率高,在1,269件案件中,适用普通程序审理的有605件,普通程序适用率47.68%,公告送达355件,占27.97%,平均审理周期117天,均高于商事案件平均指标。

  二是判决率高,在1,269件案件中,判决结案464件,占37.1%;调解结案223件,撤诉结案299件,调撤率为41.13%;而同期商事案件判决率为32.4%,调撤率为50.9%。

  三是涉民刑交叉案件多。如何正确把握民间借贷的内涵和外延,准确把握企业借贷与非法集资、民间借贷与非法吸收公众存款的界限成为审理难点。在1,269件涉民营企业融资案件中,有110件因涉嫌刑事犯罪被裁定驳回起诉,占8.8%。

  二、民营企业融资的主要特点

  (一)融资主体:集中于第三产业的中小企业

  在1,269件样本案件中,作为融资人的民营企业行业特征明显,主要集中在第二、第三产业。

  第二产业包括房地产公司60个,建筑公司24个,化工、五金34个,纺织公司33个,印刷公司10个。第三产业包括投资公司273个,资产管理公司239个,商业贸易公司138个,服务业公司99个,金融信息公司79个,文化教育公司24个,总计852个,占67.14%,均属于新兴行业处于创业初期的成长型公司。

  但从公司规模看,许多企业属于注册资本不高、自由资金少的中小企业。

  (二)融资渠道:集中于向企业或个人借款

  从年度来看,2016年涉民营企业融资案件为543件,向企业或个人借款250件,占比为46.04%;2017年为379件,向企业或个人借款245件,占比为64.64%;2018年为347件,向企业或个人借款196件,占比为56.48%。向企业或个人借款成为民营企业最重要的融资方式。

  其中,向个人借款的案件,2016年为160件,2017年为199件,2018年为154件,在民间融资中的比例分别为64%、81.22%、78.57%,成为民营企业最主要的融资方式。

  在292件金融借款案件中,除某银行起诉的192件批量案件外,仅涉及工商银行、中国银行、建设银行、上海农村商业银行、杭州银行、兴业银行、台湾中小企业银行等几家银行,其他国有商业银行、股份制银行均未涉及。具体情况见下图:



  (三)融资需求:集中于500万以下的短期融资

  从融资周期看,向以银行为主的金融机构贷款的期限一般为12个月;向融资租赁公司融资的期限一般为24个月或36个月,仅在个别案件中因融资租赁物为大型设备,期限可达60个月;典当期限一般为6个月。相对而言,向企业或个人借款的期限较为灵活,由当事人协商确定为3个月至36个月不等。总体而言,民营企业获得的多为短期融资。

  从融资金额看,在1,269件案件中,融资金额10万元以下的281件,占22.14%;融资金额10万至100万的359件,占28.29%;融资金额100万至200万的136件,占10.72%;融资金额200万至500万的247件,占19.46%;融资金额500万至1000万的195件,占15.37%;融资金额超过1000万的51件,占4.02%。
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  可以看出,融资金额在500万以下的案件数量占大多数,比例超过80%。具体情况见下图:



  (四)融资成本:典当最高,民间借贷、融资租赁次之,金融借款最低

  典当的融资成本包括:综合服务费,一般以当金为基数,每月按1.8%到4.2%计算;利息,在不收取综合服务费的情况下,一般按年24%计算;在车辆等动产融资中还需按约负担300元左右的GPS维护费等。

  在民间借贷中,利息、逾期利息多数以年24%计算的案件占80%以上,

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